Apakah caj deposit dan pengeluaran Forex yang ada, dan bagaimana ia dikira?

Kategori: Pendidikan

Status: Draf, belum dimasukkan ke Strapi

---

Wang yang keluar dari akaun bank dan wang yang muncul dalam portfolio dagangan hampir tidak pernah sama. Bahagian yang hilang di tengah jalan ialah yuran deposit dan pengeluaran forex yang kebanyakan orang faham sebagai satu yuran tunggal yang dikutip oleh broker. Hakikatnya, ia adalah kos berlapis-lapis yang datang daripada pelbagai pihak. Sesetengah lapisan ditunjukkan sebagai item yang jelas, sesetengahnya tersembunyi dalam kadar pertukaran, dan sesetengahnya telah ditolak sebelum wang sampai ke destinasi.

Artikel ini memecahkan setiap lapisan kos untuk menunjukkan siapa yang mengutip, bila ia dikutip, dan berapa jumlahnya dalam Baht.

Apakah Yuran Deposit dan Pengeluaran Forex?

Yuran deposit dan pengeluaran forex boleh dibahagikan kepada 6 jenis utama: yuran broker sendiri, yuran penyedia perkhidmatan pembayaran, yuran bank asal, yuran bank perantara antarabangsa, perbezaan kadar pertukaran, dan yuran akaun tidak aktif. Dua item terakhir ini selalunya merupakan kos yang tidak dapat dilihat oleh pedagang dalam penyata.

Perhatikan lajur terakhir. Dua jenis yuran yang paling membebankan dalam praktiknya ialah perbezaan kadar pertukaran dan yuran bank perantara. Ini adalah dua jenis yang tiada siapa yang menghantar resit.

Mengapa Wang yang Didepositkan dan Wang yang Masuk ke Akaun Tidak Sama?

Mendepositkan wang ke akaun dagangan yang terletak di luar negara bukanlah pemindahan wang terus dari titik A ke titik B. Jumlah wang itu melalui beberapa institusi kewangan secara berperingkat, dan setiap peringkat berhak untuk menolak yuran operasi atau menetapkan kadar penukaran mata wang.

Bank for International Settlements (BIS) menyatakan bahawa pembayaran rentas sempadan masih menghadapi beberapa halangan struktur, termasuk kos yang tinggi, kelajuan yang perlahan, dan ketidaktransparan yuran sepanjang rantaian pembayaran, yang menjadi sebab mengapa pelan pembangunan sistem pembayaran rentas sempadan global telah diwujudkan (BIS CPMI)

Hasil daripada struktur ini ialah bank perantara menolak yuran daripada jumlah yang sedang dalam perjalanan, tidak mengutipnya daripada pengirim di peringkat awal. Oleh itu, wang tidak sampai ke destinasi sepenuhnya walaupun tiada siapa yang memberitahu jumlah ini semasa menekan butang pindah. Dan apabila rantaian pembayaran mempunyai lebih daripada satu perantara, jumlah yang hilang akan bertambah secara berperingkat.

Di pihak Thailand, pemindahan mata wang asing keluar negara adalah di bawah undang-undang kawalan pertukaran mata wang, dengan Bank of Thailand sebagai pengawal selia utama (Bank of Thailand) Kos yang timbul di sini selalunya lebih berkaitan dengan masa dan dokumen daripada yuran.

Apakah Yuran Deposit Forex Mengikut Saluran?

Setiap saluran mempunyai struktur kos yang berbeza, dan yang paling mahal selalunya bukan yang paling jelas.

Pindahan melalui bank domestik Saluran ini selalunya diiklankan oleh penyedia perkhidmatan sebagai tiada yuran, kerana Baht beredar dalam sistem pembayaran domestik, yang sudah mempunyai kos per transaksi yang rendah (Bank of Thailand) Tetapi Baht itu tetap perlu ditukar kepada mata wang akaun dagangan. Oleh itu, kos beralih kepada kadar pertukaran, tidak hilang ke mana-mana.

Pindahan wang antarabangsa Yuran paling jelas tetapi selalunya paling mahal, kerana ia melibatkan yuran pindahan keluar bank asal, yuran bank perantara, dan yuran penerimaan wang masuk bank destinasi. Ketiga-tiga lapisan ini adalah jumlah tetap, tidak dikira sebagai peratusan. Semakin kecil jumlah pindahan, semakin terasa kesannya.

E-dompet dan penyedia perkhidmatan pembayaran Kebanyakan yuran dikira sebagai peratusan daripada jumlah, dan syarat-syarat adalah milik penyedia perkhidmatan tersebut, bukan platform dagangan. Perkara yang perlu dibaca ialah sesetengah e-dompet mengenakan yuran tambahan apabila mengeluarkan wang dari e-dompet kembali ke akaun bank. Oleh itu, kos sebenar adalah dua kali ganda, bukan sekali.

Kad debit dan kad kredit Transaksi rentas negara atau rentas mata wang akan mempunyai yuran rangkaian kad, seperti Visa atau Mastercard, ditambah dengan yuran risiko penukaran mata wang yang ditambah oleh bank pengeluar kad. Kedua-dua item ini sampai kepada pemegang kad dalam bentuk jumlah bil yang lebih tinggi daripada jumlah yang ditekan untuk transaksi, dan selalunya kelihatan dalam penyata seterusnya, bukan semasa transaksi. Isu lain yang perlu diketahui ialah pengembalian wang ke kad selalunya dihadkan agar tidak melebihi jumlah yang didepositkan melalui kad tersebut. Selebihnya perlu dikeluarkan melalui cara lain.

Saluran aset digital Yuran rangkaian mungkin rendah, tetapi titik yang mahal ialah penukaran dua kali ganda: Baht kepada aset digital sekali, kemudian ditukar kepada mata wang akaun dagangan sekali lagi. Setiap kali mempunyai perbezaan harga sendiri.

Perbezaan Kadar Pertukaran: Kos yang Tidak Dipanggil Yuran

Ini adalah lapisan yang paling mahal dalam kebanyakan kes, dan satu-satunya lapisan yang tidak muncul sebagai angka di mana-mana.

Prinsipnya sangat mudah. Pihak yang menukar mata wang tidak menggunakan kadar pasaran tengah, tetapi menggunakan kadar yang telah ditambah perbezaan. Semasa mendepositkan wang, kadar yang diperoleh sedikit lebih buruk daripada kadar pasaran tengah. Semasa mengeluarkan wang, kadar yang diperoleh sekali lagi lebih buruk daripada kadar pasaran tengah dalam arah yang bertentangan. Oleh itu, pedagang membayar perbezaan dua kali untuk satu pusingan pergerakan wang.

Cara mengukur berapa banyak perbezaan ini mengambil adalah dengan membandingkan kadar deposit dan kadar pengeluaran yang diumumkan oleh penyedia perkhidmatan pada masa yang hampir sama. Jika kadar deposit ialah 35.35 Baht per 1 Dolar, dan kadar pengeluaran ialah 34.65 Baht per 1 Dolar, jurang 0.70 Baht itu adalah jumlah kos dua hala, kira-kira 2 peratus daripada modal. Set angka ini hanyalah andaian untuk penjelasan, bukan kadar sebenar mana-mana penyedia perkhidmatan.

Secara perbandingan langsung, yuran pengeluaran yang diumumkan 0.5 peratus kelihatan seperti kos utama, tetapi perbezaan kadar dua hala sebanyak 2 peratus adalah empat kali ganda lebih besar, tanpa pernah dipanggil yuran.

Contoh Pengiraan Kos Deposit-Pengeluaran Sebenar dalam Baht

Semua angka dalam bahagian ini adalah andaian untuk penjelasan, bukan kadar sebenar, bukan yuran sebenar mana-mana penyedia perkhidmatan, dan tidak menggunakan data pasaran masa nyata. Tujuannya adalah untuk menunjukkan cara pengiraan, bukan untuk menggunakan angka secara langsung.

Andaian yang Digunakan

- Modal 50,000 Baht didepositkan ke akaun dagangan mata wang Dolar AS

- Kadar pasaran tengah rujukan, andaikan 1 Dolar = 35.00 Baht

- Kadar yang digunakan semasa deposit, andaikan 35.35 Baht (lebih buruk daripada kadar pasaran tengah 1.0 peratus)

- Kadar yang digunakan semasa pengeluaran, andaikan 34.65 Baht (lebih buruk daripada kadar pasaran tengah 1.0 peratus)

- Yuran deposit, andaikan 0 Baht

- Yuran pengeluaran, andaikan 0.5 peratus daripada jumlah pengeluaran

- Menolak semua keuntungan dan kerugian daripada dagangan untuk hanya menunjukkan kos pergerakan wang

Bahagian Deposit

50,000 ÷ 35.35 = 1,414.43 Dolar masuk ke portfolio

Jika ditukar pada kadar pasaran tengah 35.00, akan mendapat 1,428.57 Dolar. Perbezaan 14.14 Dolar hilang sejak langkah pertama, bersamaan kira-kira 495 Baht pada kadar pasaran tengah.

Bahagian Pengeluaran

Yuran pengeluaran 0.5 peratus daripada 1,414.43 = 7.07 Dolar, baki 1,407.36 Dolar

Ditukar kembali pada kadar pengeluaran 34.65 Baht, wang masuk ke akaun 48,765 Baht

Ringkasan Kos Satu Pusingan

Angka-angka dibundarkan sedikit dalam setiap baris.

Jika ditukar kepada pengeluaran melalui pindahan wang antarabangsa, dan andaikan bank perantara menolak tambahan 25 Dolar, kos akan meningkat kira-kira 866 Baht, menjadikan jumlah kira-kira 2,101 Baht atau 4.20 peratus daripada modal asal 50,000 Baht.

Dan jika pengeluaran dibahagikan kepada 5 kali pengeluaran kecil berbanding satu kali pengeluaran, yuran tetap 25 Dolar itu akan dikenakan untuk kelima-lima kali, menjadi 125 Dolar atau kira-kira 4,330 Baht, lebih daripada jumlah kos satu pusingan dalam kes pertama. Inilah sebabnya mengapa bilangan kali pengeluaran memberi kesan kepada kos lebih daripada yang kebanyakan orang fikirkan.

Yuran Pengeluaran Broker yang Bukan Yuran

Terdapat satu lagi kumpulan syarat yang tidak dipanggil yuran, tetapi menyebabkan pedagang kehilangan wang atau peluang sebenar.

Jumlah pengeluaran minimum Jika ditetapkan pada 50 Dolar, wang yang tinggal di bawah jumlah itu tidak boleh dikeluarkan. Dan jika ada yuran akaun tidak aktif yang terus memotong, jumlah kecil itu akan habis dengan sendirinya.

Peraturan pengembalian wang ke saluran asal Wang yang dikeluarkan selalunya perlu kembali ke saluran dan nama akaun yang sama dengan yang didepositkan. Ini bukan peraturan yang ditetapkan untuk menyusahkan, tetapi amalan standard dalam pencegahan pengubahan wang haram, di mana di Thailand, Pejabat AMLO adalah agensi utama yang menguruskan undang-undang ini (Pejabat AMLO) Hasilnya dalam praktiknya ialah jika deposit dibuat melalui beberapa saluran, pengeluaran mungkin perlu dipecahkan kepada beberapa transaksi mengikut perkadaran deposit, dan setiap transaksi mempunyai yuran sendiri.

Pengesahan identiti yang tidak lengkap Dokumen yang tidak lengkap menyebabkan permintaan pengeluaran tertunda. Tiada yuran tambahan dikenakan, tetapi wang akan dibekukan sehingga diselesaikan.

Yuran akaun tidak aktif Dipotong secara bulanan selepas akaun tidak aktif untuk tempoh yang ditetapkan, dan terus dipotong. Akaun yang terlupa akan perlahan-lahan habis sehingga sifar tanpa pemberitahuan setiap kali.

Bagaimana Yuran Deposit dan Pengeluaran Berbeza daripada Kos Dagangan?

Kedua-dua ini adalah kategori yang berbeza. Yuran deposit dan pengeluaran berlaku apabila wang bergerak masuk dan keluar dari akaun, manakala kos dagangan berlaku apabila membuka atau memegang posisi.

Terdapat dua kos dagangan utama. Yang pertama ialah perbezaan antara harga bida dan harga tawaran, yang dibayar serta-merta apabila membuka pesanan. Butiran tentang cara pengiraan dan perbezaannya daripada komisen terdapat dalam artikel Apakah Spread dan Bagaimana Ia Berbeza daripada Komisen? Yang kedua ialah faedah semalaman daripada memegang posisi semalaman, yang dijelaskan secara berasingan dalam artikel Apakah Yuran Swap? Cara Mengira Yuran Swap Dagangan Forex Semalaman

Menilai sama ada sesuatu platform murah atau mahal hanya dengan melihat perbezaan harga akan terlepas semua kos di pihak lain. Mereka yang kerap memindahkan wang masuk dan keluar mungkin membayar lebih banyak untuk kos pergerakan wang daripada kos dagangan.

Cara Menyemak Yuran Sebelum Memindahkan Wang Sebenar

1. Cari halaman jadual yuran rasmi, bukan halaman iklan atau promosi, dan perhatikan tarikh kemas kini terakhir halaman tersebut.

2. Bandingkan kadar deposit dan kadar pengeluaran yang diumumkan pada masa yang sama. Jurang antara kedua-dua angka ini adalah kos sebenar yang tidak dipanggil yuran. Jika angka ini tidak ditemui, anggap maklumat itu tidak lengkap.

3. Tanya dengan jelas siapa yang bertanggungjawab untuk yuran bank perantara. Dalam pemindahan wang antarabangsa, pihak yang bertanggungjawab untuk yuran ini boleh ditentukan sejak awal arahan pemindahan, dan ia menentukan sama ada destinasi akan menerima wang sepenuhnya atau tidak.

4. Baca syarat jumlah minimum, bilangan kali percuma setiap bulan, dan yuran akaun tidak aktif. Ketiga-tiga item ini selalunya berada di halaman yang berbeza daripada jadual yuran utama.

5. Uji dengan jumlah kecil sebelum memindahkan jumlah besar, kemudian catat jumlah sebenar yang diterima berbanding jumlah yang sepatutnya diterima. Perbezaan yang diperoleh adalah kos sebenar saluran tersebut.

6. Semak platform sebelum menyemak yuran kerana jadual yuran yang cantik tidak bermakna wang boleh dikeluarkan. Langkah-langkah pemeriksaan asas terdapat dalam artikel Adakah Broker Forex Boleh Dipercayai? 7 Langkah Sebelum Deposit Wang

Pemindahan wang ke akaun dagangan di luar negara adalah di bawah peraturan kawalan pertukaran mata wang Bank of Thailand (Peraturan Kawalan Pertukaran Mata Wang (Edisi Terkumpul)) Oleh itu, bank boleh meminta dokumen sokongan untuk tujuan pemindahan, dan dokumen yang tidak lengkap akan melambatkan transaksi.

Soalan Lazim (FAQ)

Perhatian: Dagangan Forex masih belum mempunyai lesen atau pengawasan daripada mana-mana agensi di Thailand. Bank of Thailand tidak mempunyai dasar untuk mengeluarkan lesen perniagaan Forex kepada individu (Rujukan Thai PBS) dan Pejabat SEC sendiri mengesahkan bahawa perniagaan Forex tidak berada di bawah pengawasan SEC, tetapi di bawah undang-undang kawalan pertukaran mata wang (Rujukan The Standard)

Artikel ini disediakan untuk tujuan pengetahuan umum sahaja, bukan nasihat pelaburan peribadi, dan tiada jaminan pulangan. Pedagang harus mengkaji maklumat tambahan dan menilai risiko sendiri sebelum membuat keputusan.

Adakah perlu membayar cukai selepas mengeluarkan wang? Adakah ia dikira sebagai yuran?

Cukai dan yuran adalah dua perkara yang berbeza. Yuran adalah apa yang dikutip oleh penyedia perkhidmatan atau bank daripada transaksi, manakala liabiliti cukai adalah kewajipan undang-undang yang berasingan, tidak ditolak secara automatik daripada jumlah pengeluaran. Syarat dan cara pengiraan terdapat dalam artikel Adakah Dagangan Forex Dikenakan Cukai? Semak Syarat dan Cara Pengiraan

Mengapa wang tidak cukup apabila mengeluarkan bonus?

Dalam kes ini, ia selalunya bukan mengenai yuran, tetapi syarat promosi itu sendiri, seperti jumlah dagangan minimum yang perlu dicapai terlebih dahulu, atau had keuntungan yang boleh dikeluarkan. Mekanisme ini dijelaskan dalam artikel Adakah Bonus Dagangan Forex Boleh Dikeluarkan? Syarat yang Perlu Diketahui Sebelum Menerima

Mengeluarkan jumlah besar sekali gus atau mengeluarkan jumlah kecil berkali-kali, mana yang lebih murah?

Bergantung kepada sama ada yuran adalah tetap atau peratusan. Jika ia adalah jumlah tetap per transaksi, mengeluarkan jumlah besar sekali gus akan lebih menjimatkan dengan jelas, seperti yang dilihat dalam contoh di atas di mana 5 kali pengeluaran menyebabkan yuran tetap dikenakan 5 kali. Tetapi jika ia adalah peratusan semata-mata, bilangan kali hampir tidak memberi kesan. Perkara yang perlu disemak ialah struktur yang digunakan oleh saluran tersebut dan sama ada terdapat bilangan kali percuma setiap bulan.

Mengapa perlu mengeluarkan wang kembali ke saluran yang sama dengan deposit?

Ini adalah amalan standard dalam pencegahan pengubahan wang haram, untuk memastikan laluan wang masuk dan keluar boleh dijejaki dan nama penerima sepadan dengan nama pendeposit. Kesan sampingannya ialah mereka yang mendepositkan melalui beberapa saluran mungkin perlu mengeluarkan wang secara berasingan dalam beberapa transaksi, yang meningkatkan jumlah yuran.

Adakah yuran 0 peratus bermakna tiada kos sama sekali?

Tidak benar dalam kebanyakan kes. Pengecualian yuran yang ditunjukkan sebagai item tidak menghilangkan perbezaan kadar pertukaran, dan tidak meliputi yuran yang dikutip oleh bank asal atau bank perantara. Cara menyemak adalah dengan membandingkan jumlah sebenar yang diterima dengan jumlah yang sepatutnya diterima apabila dikira menggunakan kadar pasaran tengah. Perbezaan yang tinggal adalah kos yang masih ada.

Sumber Rujukan

• Thai PBS, Bank of Thailand Mengesahkan Tiada Dasar Memberi Lesen Perniagaan FOREX
• The Standard, SEC Mengesahkan Perniagaan Forex Tidak Di Bawah Pengawasan SEC Tetapi Di Bawah Undang-undang Kawalan Pertukaran Mata Wang
• Bank of Thailand, Undang-undang Kawalan Pertukaran Mata Wang
• Bank of Thailand, Peraturan Kawalan Pertukaran Mata Wang (Edisi Terkumpul)
• Bank of Thailand, Sistem Pembayaran
• BIS CPMI, Enhancing cross-border payments: building blocks of a global roadmap
• Pejabat Pencegahan dan Penindasan Pengubahan Wang Haram (AMLO)