Simpanan Emas Lawan Dana Unit Amanah Emas: Yang Mana Lebih Sesuai untuk Mencipta Kekayaan Jangka Panjang?

Emas kekal menjadi aset selamat yang popular di kalangan rakyat Thailand untuk pelaburan jangka panjang. Namun, pada era ini, kita mempunyai lebih banyak pilihan, sama ada simpanan emas tradisional dengan membeli jongkong emas atau barang kemas, atau melabur dalam dana emas yang lebih mudah dan moden. Persoalan penting ialah yang mana satu akan memenuhi matlamat pembinaan kekayaan jangka panjang dengan lebih baik. Artikel ini akan menganalisis secara menyeluruh untuk membantu anda mencari jawapan yang sesuai untuk anda.

Mengenali Simpanan Emas Tradisional

Simpanan emas dalam bentuk tradisional bermaksud membeli jongkong emas, barang kemas emas, atau perhiasan emas untuk disimpan. Kaedah ini telah popular sejak sekian lama kerana emas adalah aset yang boleh dipegang, mempunyai nilai intrinsik, dan diterima di seluruh dunia.

Kebanyakan rakyat Thailand biasa membeli emas dari kedai emas di pelbagai kawasan, terutamanya di Yaowarat, di mana urus niaga jual beli sangat sibuk setiap hari. Harga emas di Thailand berdasarkan harga emas dunia, tetapi dikira dalam unit baht emas, di mana satu baht emas bersamaan dengan 15.244 gram. Harga jual beli akan berubah mengikut harga pasaran dunia dan kadar pertukaran.

Kelebihan simpanan emas jenis ini adalah anda memiliki emas sebenar, yang boleh digunakan untuk pelbagai tujuan seperti memakai sebagai perhiasan, menggadai apabila memerlukan wang segera, atau menjual semula apabila harga naik. Selain itu, emas tidak mempunyai tarikh luput; ia mengekalkan nilainya walau berapa lama pun disimpan.

Dana Emas: Pilihan Era Baharu

Dana emas adalah pelaburan dalam emas melalui dana bersama, tanpa perlu memegang emas fizikal. Dana ini akan melabur dalam jongkong emas atau instrumen yang berkaitan dengan harga emas, seperti ETF Emas di luar negara. Pelabur akan menerima unit pelaburan sebagai ganti memegang emas sebenar.

Di Thailand, terdapat pelbagai dana emas untuk dipilih, termasuk yang melabur secara langsung dalam jongkong emas dan yang melabur melalui ETF Emas asing. Urus niaga jual beli mudah dilakukan melalui bank atau syarikat pengurusan aset. Pelaburan boleh dimulakan dengan beberapa ribu baht dan boleh dilakukan secara konsisten melalui kaedah Purata Kos Dolar (Dollar Cost Averaging).

Kelebihan dana emas adalah kemudahan dalam urus niaga jual beli, tidak perlu bimbang tentang penyimpanan, tiada risiko kecurian, dan boleh dijual semula pada setiap hari bekerja dengan harga yang adil mengikut nilai aset bersih.

Perbandingan Pulangan dan Risiko

Dari segi pulangan, kedua-dua simpanan emas dan dana emas bergantung terutamanya pada harga emas dunia, tetapi terdapat faktor lain yang menyebabkan perbezaan dalam pulangan.

Simpanan emas tradisional akan memperoleh pulangan daripada perbezaan harga emas yang meningkat, tetapi perlu mengambil kira perbezaan antara harga beli dan harga jual, yang biasanya sekitar 200-500 baht per baht emas, bergantung pada kedai dan jenis emas. Barang kemas emas akan mempunyai kos upah tambahan, menyebabkan perlu menunggu harga emas naik dengan ketara untuk mendapatkan keuntungan.

Dana emas mempunyai yuran pengurusan tahunan sekitar 0.5-1.5% daripada nilai pelaburan dan yuran urus niaga jual beli sekitar 0.25-1%. Walau bagaimanapun, perbezaan harga beli dan jual adalah jauh lebih kecil berbanding jongkong emas. Sesetengah dana juga mendapat manfaat daripada kadar pertukaran jika melabur dalam emas asing tanpa lindung nilai risiko kadar pertukaran.

Dari segi risiko, kedua-dua kaedah mempunyai risiko yang sama daripada turun naik harga emas. Walau bagaimanapun, simpanan emas mempunyai risiko tambahan daripada penyimpanan, kecurian, atau pemalsuan, manakala dana emas mempunyai risiko daripada pengurusan dana dan kestabilan institusi kewangan.

Cukai dan Kos yang Perlu Dipertimbangkan

Isu cukai adalah perkara penting yang sering diabaikan oleh ramai orang. Untuk simpanan emas tradisional, jika membeli atau menjual jongkong emas, ia dikecualikan daripada cukai nilai tambah (VAT). Namun, barang kemas emas dikenakan VAT 7%. Bagi keuntungan daripada penjualan emas, jika ia bukan urus niaga profesional, ia tidak akan dikenakan cukai pendapatan.

Dana emas yang berdaftar di Thailand, jika dipegang lebih daripada 5 tahun kalendar, akan dikecualikan daripada cukai ke atas keuntungan modal. Tetapi jika dijual sebelum 5 tahun, cukai 15% akan dikenakan ke atas keuntungan. Selain itu, terdapat juga dana LTF/RMF yang melabur dalam emas, yang boleh digunakan untuk potongan cukai, tetapi tertakluk kepada syarat pegangan yang ditetapkan oleh undang-undang.

Kos lain yang perlu diambil kira untuk simpanan emas termasuk kos peti simpanan atau penyimpanan, insurans, dan kos pemeriksaan ketulenan jika tidak pasti. Manakala dana emas mempunyai yuran pengurusan dan komisen jual beli yang jelas, dikira sebagai peratusan daripada jumlah pelaburan.

Kecairan dan Fleksibiliti Pelaburan

Simpanan emas tradisional mempunyai kecairan yang baik di bandar-bandar besar dengan banyak kedai emas. Ia boleh dijual serta-merta pada waktu operasi. Walau bagaimanapun, di luar bandar, mungkin terdapat batasan. Harga yang diperoleh mungkin berbeza sedikit mengikut kedai, dan jika ia adalah barang kemas emas, ia mungkin dijual pada harga yang lebih rendah daripada jongkong emas.

Dana emas mempunyai kecairan yang tinggi. Ia boleh dibeli dan dijual pada setiap hari bekerja melalui saluran dalam talian. Urus niaga boleh dilakukan di mana sahaja. Harga jual beli adalah standard di semua saluran, dan wang akan dikreditkan ke akaun dalam masa 2-3 hari bekerja.

Dari segi fleksibiliti, dana emas sesuai untuk pelaburan berperingkat. Ia boleh dilaburkan dalam jumlah kecil secara konsisten. Sesetengah dana bermula serendah 1,000 baht, manakala simpanan emas memerlukan jumlah wang yang agak besar untuk membeli 1 salung atau setengah baht emas.

Yang Mana Sesuai untuk Siapa

Pilihan antara simpanan emas dan dana emas bergantung pada matlamat, gaya hidup, dan kesediaan setiap individu.

Simpanan emas tradisional sesuai untuk mereka yang menyukai sesuatu yang konkrit, menginginkan aset yang boleh dipegang, mempunyai tempat penyimpanan yang selamat, atau ingin menggunakan emas dalam bentuk lain seperti memakai atau menggadai. Ia sesuai untuk mereka yang mempunyai wang tunai yang besar dan tidak mahu kerumitan membuka akaun pelaburan.

Dana emas sesuai untuk generasi baharu yang menginginkan kemudahan, tidak mahu menyimpan barang berharga sendiri, suka melabur secara berperingkat secara berkala, dan ingin memanfaatkan faedah cukai. Ia sesuai untuk mereka yang mempunyai modal pelaburan yang tidak banyak tetapi ingin mula mengumpul emas.

Untuk pembinaan kekayaan jangka panjang, ramai yang memilih untuk menggabungkan kedua-dua kaedah, dengan jongkong emas sebagai aset utama yang disimpan untuk kecemasan, dan menggunakan dana emas untuk pelaburan berperingkat bagi purata kos. Kaedah ini membantu menyebarkan risiko dan memanfaatkan kelebihan kedua-dua jenis.

Kesimpulan

Kedua-dua simpanan emas dan dana emas mempunyai kelebihan dan kekurangan masing-masing. Tiada jawapan mutlak yang mana lebih baik, tetapi ia bergantung pada kesesuaian setiap individu. Perkara penting adalah memahami ciri-ciri setiap jenis pelaburan, merancang mengikut matlamat kewangan, dan mempelbagaikan pelaburan dengan sewajarnya.

Secara keseluruhan, dana emas mungkin lebih sesuai untuk mereka yang menginginkan kemudahan dan mempunyai modal pelaburan yang terhad, manakala simpanan emas tradisional sesuai untuk mereka yang mempunyai wang tunai yang besar dan menginginkan aset yang boleh dipegang. Namun, kaedah terbaik adalah menggabungkan kedua-dua cara mengikut nisbah yang sesuai, untuk membina portfolio pelaburan yang kukuh dan mampan dalam jangka panjang.

Sumber 
https://www.huasengheng.com/news/gold-saving-vs-gold-fund/
https://www.kasikornbank.com/th/kwealth/Pages/a234-gold-invest-return.aspx