ค่าธรรมเนียมฝากถอน Forex มีอะไรบ้าง คิดยังไง

Category: Education

Status: Draft, ยังไม่ได้เข้า Strapi

---

เงินที่ออกจากบัญชีธนาคาร กับเงินที่โผล่ในพอร์ตเทรด แทบไม่เคยเป็นตัวเลขเดียวกัน ส่วนที่หายไประหว่างทางคือ ค่าธรรมเนียมฝากถอน forex ซึ่งคนส่วนใหญ่เข้าใจว่าเป็นค่าธรรมเนียมก้อนเดียวที่โบรกเกอร์เก็บ ความจริงคือมันเป็นต้นทุนหลายชั้นที่มาจากหลายฝ่าย บางชั้นถูกแสดงเป็นรายการชัดเจน บางชั้นถูกซ่อนอยู่ในอัตราแลกเปลี่ยน และบางชั้นถูกหักไปแล้วก่อนเงินจะถึงปลายทางด้วยซ้ำ

บทความนี้แยกต้นทุนแต่ละชั้นออกมาให้เห็นว่าใครเป็นคนเก็บ เก็บตอนไหน และคิดเป็นเงินบาทเท่าไหร่

ค่าธรรมเนียมฝากถอน forex มีอะไรบ้าง

ค่าธรรมเนียมฝากถอน forex แบ่งได้เป็น 6 ประเภทหลัก คือ ค่าธรรมเนียมของโบรกเกอร์เอง ค่าธรรมเนียมผู้ให้บริการชำระเงิน ค่าธรรมเนียมธนาคารต้นทาง ค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลางระหว่างประเทศ ส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน และค่าธรรมเนียมบัญชีไม่เคลื่อนไหว โดยสองรายการหลังมักเป็นต้นทุนที่ผู้เทรดมองไม่เห็นในใบแจ้งยอด

สังเกตคอลัมน์สุดท้าย ค่าธรรมเนียมสองประเภทที่หนักที่สุดในทางปฏิบัติ คือส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยนกับค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลาง เป็นสองประเภทที่ไม่มีใครส่งใบเสร็จมาให้

ทำไมเงินที่ฝากกับเงินที่เข้าบัญชีถึงไม่เท่ากัน

การฝากเงินเข้าบัญชีเทรดที่ตั้งอยู่นอกประเทศไม่ใช่การโอนเงินจากจุด A ไปจุด B ตรงๆ เงินก้อนนั้นเดินผ่านสถาบันการเงินหลายแห่งต่อกันเป็นทอด และทุกทอดมีสิทธิ์หักค่าดำเนินการหรือเป็นคนกำหนดเรทแปลงสกุลเงิน

ธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (BIS) ระบุว่าการชำระเงินข้ามพรมแดนยังมีอุปสรรคเชิงโครงสร้างอยู่หลายด้าน ทั้งต้นทุนที่สูง ความเร็วที่ช้า และความไม่โปร่งใสของค่าธรรมเนียมตลอดสายการชำระเงิน ซึ่งเป็นเหตุผลที่มีการจัดทำแผนพัฒนาระบบการชำระเงินข้ามพรมแดนระดับโลกขึ้นมา (BIS CPMI)

ผลของโครงสร้างแบบนี้คือ ธนาคารตัวกลางหักค่าธรรมเนียมจากยอดที่กำลังเดินทางอยู่ ไม่ได้เรียกเก็บจากผู้ส่งตอนต้นทาง เงินจึงถึงปลายทางไม่ครบทั้งที่ตอนกดโอนไม่มีใครแจ้งตัวเลขนี้ และเมื่อสายการชำระเงินมีตัวกลางมากกว่าหนึ่งราย ยอดที่หายก็เพิ่มเป็นทอดๆ

ในฝั่งไทย การโอนเงินตราต่างประเทศออกนอกประเทศอยู่ภายใต้กฎหมายควบคุมการแลกเปลี่ยนเงิน ซึ่งมีธนาคารแห่งประเทศไทยเป็นผู้ดูแลหลักเกณฑ์ (ธนาคารแห่งประเทศไทย) ต้นทุนที่เกิดขึ้นตรงนี้จึงมักเป็นเรื่องเวลาและเอกสารมากกว่าค่าธรรมเนียม

ฝากเงิน forex เสียค่าอะไรบ้าง แยกตามช่องทาง

แต่ละช่องทางมีรูปแบบต้นทุนไม่เหมือนกัน และตัวที่แพงที่สุดมักไม่ใช่ตัวที่เห็นชัดที่สุด

โอนผ่านธนาคารในประเทศ ช่องทางนี้ผู้ให้บริการมักโฆษณาว่าไม่มีค่าธรรมเนียม เพราะเงินบาทวิ่งอยู่ในระบบชำระเงินในประเทศ ซึ่งมีต้นทุนต่อรายการต่ำอยู่แล้ว (ธนาคารแห่งประเทศไทย) แต่เงินบาทก้อนนั้นต้องถูกแปลงเป็นสกุลของบัญชีเทรดอยู่ดี ต้นทุนจึงย้ายไปอยู่ในเรทแทน ไม่ได้หายไปไหน

โอนเงินระหว่างประเทศ เห็นค่าธรรมเนียมชัดที่สุดแต่มักแพงที่สุด เพราะมีทั้งค่าโอนออกของธนาคารต้นทาง ค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลาง และค่าธรรมเนียมรับเงินเข้าของธนาคารปลายทาง สามชั้นนี้เป็นจำนวนคงที่ ไม่ได้คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ ยอดโอนยิ่งเล็กยิ่งเจ็บ

กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์และผู้ให้บริการรับชำระเงิน ค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอด และเงื่อนไขเป็นของผู้ให้บริการรายนั้น ไม่ใช่ของแพลตฟอร์มเทรด จุดที่ต้องอ่านคือกระเป๋าเงินบางรายคิดค่าธรรมเนียมอีกชั้นตอนถอนออกจากกระเป๋ากลับเข้าบัญชีธนาคาร ต้นทุนจริงจึงเป็นสองต่อ ไม่ใช่ต่อเดียว

บัตรเดบิตและบัตรเครดิต ธุรกรรมที่เกิดข้ามประเทศหรือข้ามสกุลเงินจะมีค่าธรรมเนียมของเครือข่ายบัตร เช่น Visa หรือ Mastercard บวกกับค่าความเสี่ยงจากการแปลงสกุลเงินที่ธนาคารผู้ออกบัตรบวกเพิ่ม สองรายการนี้มาถึงผู้ถือบัตรในรูปยอดเรียกเก็บที่สูงกว่ายอดที่กดทำรายการ และมักเห็นในใบแจ้งยอดรอบถัดไป ไม่ใช่ตอนทำรายการ อีกประเด็นที่ต้องรู้คือการคืนเงินเข้าบัตรมักถูกจำกัดไม่ให้เกินยอดที่ฝากเข้ามาผ่านบัตรใบนั้น ส่วนที่เกินต้องออกทางอื่น

ช่องทางสินทรัพย์ดิจิทัล ค่าธรรมเนียมเครือข่ายอาจต่ำ แต่จุดที่แพงคือการแปลงสองต่อ บาทเป็นสินทรัพย์ดิจิทัลหนึ่งครั้ง แล้วแปลงเป็นสกุลของบัญชีเทรดอีกครั้ง แต่ละครั้งมีส่วนต่างราคาของตัวเอง

ส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน ต้นทุนที่ไม่ถูกเรียกว่าค่าธรรมเนียม

นี่คือชั้นที่แพงที่สุดในกรณีส่วนใหญ่ และเป็นชั้นเดียวที่ไม่ปรากฏเป็นตัวเลขที่ไหนเลย

หลักการง่ายมาก ฝ่ายที่แปลงสกุลเงินให้ ไม่ได้ใช้เรทกลางของตลาด แต่ใช้เรทที่บวกส่วนต่างเข้าไปแล้ว ตอนฝากเงินจะได้เรทที่แย่กว่าเรทกลางเล็กน้อย ตอนถอนเงินก็ได้เรทที่แย่กว่าเรทกลางอีกครั้งในทิศทางตรงข้าม ผู้เทรดจึงจ่ายส่วนต่างสองรอบต่อการหมุนเงินหนึ่งรอบ

วิธีวัดว่าส่วนต่างนี้กินไปเท่าไหร่ ทำได้โดยเทียบเรทฝากกับเรทถอนที่ผู้ให้บริการประกาศ ณ เวลาใกล้เคียงกัน ถ้าเรทฝากอยู่ที่ 35.35 บาทต่อ 1 ดอลลาร์ และเรทถอนอยู่ที่ 34.65 บาทต่อ 1 ดอลลาร์ ช่องว่าง 0.70 บาทนั้นคือต้นทุนรวมสองขา คิดเป็นราว 2 เปอร์เซ็นต์ของเงินต้น ตัวเลขชุดนี้เป็นสมมติฐานเพื่อการอธิบายเท่านั้น ไม่ใช่เรทจริงของผู้ให้บริการรายใด

เทียบกันตรงๆ ค่าธรรมเนียมถอนที่ประกาศไว้ 0.5 เปอร์เซ็นต์ ดูเหมือนเป็นต้นทุนหลัก แต่ส่วนต่างเรทสองขาที่ 2 เปอร์เซ็นต์ กินมากกว่าถึงสี่เท่า โดยไม่เคยถูกเรียกว่าค่าธรรมเนียม

ตัวอย่างคำนวณต้นทุนฝาก-ถอนจริง เป็นเงินบาท

ตัวเลขทั้งหมดในหัวข้อนี้เป็น สมมติฐานเพื่อการอธิบาย ไม่ใช่เรทจริง ไม่ใช่ค่าธรรมเนียมจริงของผู้ให้บริการรายใด และไม่ได้ใช้ข้อมูลตลาดแบบเรียลไทม์ จุดประสงค์คือให้เห็นวิธีคิด ไม่ใช่ให้นำตัวเลขไปใช้ตรงๆ

สมมติฐานที่ใช้

- เงินต้น 50,000 บาท ฝากเข้าบัญชีเทรดสกุลดอลลาร์สหรัฐ

- เรทกลางอ้างอิง สมมติ 1 ดอลลาร์ = 35.00 บาท

- เรทที่ใช้ตอนฝาก สมมติ 35.35 บาท (แย่กว่าเรทกลาง 1.0 เปอร์เซ็นต์)

- เรทที่ใช้ตอนถอน สมมติ 34.65 บาท (แย่กว่าเรทกลาง 1.0 เปอร์เซ็นต์)

- ค่าธรรมเนียมฝาก สมมติ 0 บาท

- ค่าธรรมเนียมถอน สมมติ 0.5 เปอร์เซ็นต์ของยอดถอน

- ตัดผลกำไรและขาดทุนจากการเทรดออกทั้งหมด เพื่อให้เห็นเฉพาะต้นทุนการเคลื่อนย้ายเงิน

ขาฝาก

50,000 ÷ 35.35 = 1,414.43 ดอลลาร์ เข้าพอร์ต

ถ้าแปลงที่เรทกลาง 35.00 จะได้ 1,428.57 ดอลลาร์ ส่วนต่าง 14.14 ดอลลาร์ หายไปตั้งแต่ก้าวแรก คิดเป็นเงินบาทที่เรทกลางราว 495 บาท

ขาถอน

ค่าธรรมเนียมถอน 0.5 เปอร์เซ็นต์ของ 1,414.43 = 7.07 ดอลลาร์ เหลือ 1,407.36 ดอลลาร์

แปลงกลับที่เรทถอน 34.65 บาท ได้เงินเข้าบัญชี 48,765 บาท

สรุปต้นทุนหนึ่งรอบ

ตัวเลขมีการปัดเศษเล็กน้อยในแต่ละบรรทัด

ถ้าเปลี่ยนเป็นถอนแบบโอนเงินระหว่างประเทศ แล้วสมมติว่าธนาคารตัวกลางหักเพิ่ม 25 ดอลลาร์ ต้นทุนเพิ่มอีกราว 866 บาท รวมเป็นราว 2,101 บาท หรือ 4.20 เปอร์เซ็นต์ของเงินต้น จากยอด 50,000 บาทเท่าเดิม

และถ้าแบ่งถอนเป็น 5 ครั้งย่อยแทนที่จะถอนรอบเดียว ค่าธรรมเนียมคงที่ 25 ดอลลาร์นั้นจะถูกคิดทั้ง 5 ครั้ง กลายเป็น 125 ดอลลาร์ หรือราว 4,330 บาท มากกว่าต้นทุนทั้งรอบของกรณีแรกเสียอีก นี่คือเหตุผลที่จำนวนครั้งในการถอนมีผลต่อต้นทุนมากกว่าที่คนส่วนใหญ่คิด

ค่าธรรมเนียมถอนเงิน โบรกเกอร์ ที่ไม่ใช่ค่าธรรมเนียม

มีเงื่อนไขอีกกลุ่มที่ไม่ได้ถูกเรียกว่าค่าธรรมเนียม แต่ทำให้ผู้เทรดเสียเงินหรือเสียโอกาสจริง

ยอดถอนขั้นต่ำ ถ้ากำหนดไว้ที่ 50 ดอลลาร์ เงินที่เหลือต่ำกว่านั้นจะถอนไม่ได้ และถ้ามีค่าธรรมเนียมบัญชีไม่เคลื่อนไหวคอยตัดอยู่ ยอดก้อนเล็กนั้นจะค่อยๆ หมดไปเอง

กฎคืนเงินตามช่องทางเดิม เงินที่ถอนออกมักต้องกลับไปยังช่องทางและชื่อบัญชีเดียวกับที่ฝากเข้ามา ไม่ใช่กฎที่ตั้งขึ้นเพื่อกวนใจ แต่เป็นแนวปฏิบัติมาตรฐานด้านการป้องกันการฟอกเงิน ซึ่งในไทยมีสำนักงาน ปปง. เป็นหน่วยงานหลักที่ดูแลกฎหมายด้านนี้ (สำนักงาน ปปง.) ผลในทางปฏิบัติคือถ้าฝากผ่านหลายช่องทาง การถอนอาจต้องแตกเป็นหลายรายการตามสัดส่วนที่ฝากเข้ามา และแต่ละรายการมีค่าธรรมเนียมของตัวเอง

การยืนยันตัวตนที่ยังไม่สมบูรณ์ เอกสารไม่ครบทำให้คำขอถอนค้าง ไม่เสียค่าธรรมเนียมเพิ่ม แต่เงินถูกตรึงจนกว่าจะแก้เสร็จ

ค่าธรรมเนียมบัญชีไม่เคลื่อนไหว ตัดเป็นรายเดือนหลังบัญชีนิ่งครบตามกำหนด และตัดต่อเนื่องไปเรื่อยๆ บัญชีที่ลืมไว้จึงค่อยๆ ถูกกินจนเหลือศูนย์โดยไม่มีการแจ้งเตือนเป็นรายครั้ง

ค่าธรรมเนียมฝากถอน ต่างจากต้นทุนการเทรดยังไง

สองอย่างนี้คนละหมวดกัน ค่าธรรมเนียมฝากถอนเกิดขึ้นตอนเงินเคลื่อนย้ายเข้าออกบัญชี ส่วนต้นทุนการเทรดเกิดขึ้นตอนเปิดหรือถือสถานะ

ต้นทุนการเทรดหลักมีสองตัว ตัวแรกคือส่วนต่างราคาเสนอซื้อกับเสนอขาย ซึ่งจ่ายทันทีที่เปิดออเดอร์ รายละเอียดวิธีคิดและความต่างจากค่าคอมมิชชันอยู่ในบทความ Spread คืออะไร ต่างจาก Commission ยังไง ตัวที่สองคือดอกเบี้ยข้ามคืนจากการถือสถานะข้ามวัน ซึ่งอธิบายไว้แยกในบทความ Swap Fee คืออะไร วิธีคำนวณค่าสวอปเทรด Forex ข้ามคืน

การประเมินว่าแพลตฟอร์มหนึ่งถูกหรือแพงโดยดูแค่ส่วนต่างราคา จะพลาดต้นทุนอีกฝั่งไปทั้งหมด ผู้ที่หมุนเงินเข้าออกบ่อยอาจเสียค่าเคลื่อนย้ายเงินมากกว่าค่าเทรดหลายเท่า

วิธีตรวจสอบค่าธรรมเนียมก่อนโอนเงินจริง

1. หาหน้าตารางค่าธรรมเนียมอย่างเป็นทางการ ไม่ใช่หน้าโฆษณาหรือหน้าโปรโมชัน และดูวันที่ปรับปรุงล่าสุดของหน้านั้นด้วย

2. เทียบเรทฝากกับเรทถอนที่ประกาศ ณ เวลาเดียวกัน ช่องว่างระหว่างสองตัวเลขนี้คือต้นทุนจริงที่ไม่ถูกเรียกว่าค่าธรรมเนียม ถ้าหาตัวเลขนี้ไม่เจอ ให้ถือว่าเป็นข้อมูลที่ยังไม่ครบ

3. ถามให้ชัดว่าใครรับผิดชอบค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลาง ในการโอนเงินระหว่างประเทศ ฝ่ายที่รับผิดชอบค่าธรรมเนียมส่วนนี้เป็นสิ่งที่ระบุได้ตั้งแต่ตอนสั่งโอน และเป็นตัวกำหนดว่าปลายทางจะได้เงินครบหรือไม่

4. อ่านเงื่อนไขยอดขั้นต่ำ จำนวนครั้งฟรีต่อเดือน และค่าธรรมเนียมบัญชีไม่เคลื่อนไหว สามรายการนี้มักอยู่คนละหน้ากับตารางค่าธรรมเนียมหลัก

5. ทดสอบด้วยยอดเล็กก่อนโอนก้อนใหญ่ แล้วจดตัวเลขที่เข้าจริงเทียบกับตัวเลขที่ควรได้ ผลต่างที่ได้คือต้นทุนจริงของช่องทางนั้น

6. ตรวจสอบตัวแพลตฟอร์มก่อนตรวจสอบค่าธรรมเนียม เพราะตารางค่าธรรมเนียมที่สวยงามไม่ได้แปลว่าถอนเงินออกได้จริง ขั้นตอนการตรวจสอบพื้นฐานอยู่ในบทความ เช็คโบรกเกอร์ Forex น่าเชื่อถือไหม 7 ขั้นตอนก่อนฝากเงิน

การโอนเงินออกไปยังบัญชีเทรดต่างประเทศอยู่ภายใต้ระเบียบควบคุมการแลกเปลี่ยนเงินของธนาคารแห่งประเทศไทย (ระเบียบควบคุมการแลกเปลี่ยนเงิน ฉบับประมวล) ธนาคารจึงขอเอกสารประกอบวัตถุประสงค์การโอนได้ และเอกสารไม่พร้อมทำให้รายการล่าช้า

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

ข้อควรทราบ: การเทรด Forex ยังไม่มีใบอนุญาตหรือการกำกับดูแลจากหน่วยงานใดในประเทศไทย ธนาคารแห่งประเทศไทยไม่มีนโยบายออกใบอนุญาตประกอบธุรกิจ Forex ให้กับรายย่อย (อ้างอิง ไทยพีบีเอส) และสำนักงาน ก.ล.ต. เองก็ยืนยันว่าธุรกิจ Forex ไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ ก.ล.ต. แต่อยู่ภายใต้กฎหมายควบคุมการแลกเปลี่ยนเงินแทน (อ้างอิง The Standard)

บทความนี้จัดทำเพื่อให้ความรู้ทั่วไปเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุนเฉพาะบุคคล และไม่มีการการันตีผลตอบแทนใดๆ ผู้เทรดควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมและประเมินความเสี่ยงด้วยตัวเองก่อนตัดสินใจ

ถอนเงินออกมาแล้วต้องเสียภาษีไหม นับเป็นค่าธรรมเนียมหรือเปล่า

ภาษีกับค่าธรรมเนียมเป็นคนละเรื่อง ค่าธรรมเนียมคือสิ่งที่ผู้ให้บริการหรือธนาคารเก็บจากการทำรายการ ส่วนภาระภาษีเป็นหน้าที่ตามกฎหมายที่แยกต่างหาก ไม่ได้ถูกหักออกจากยอดถอนโดยอัตโนมัติ เงื่อนไขและวิธีคำนวณอยู่ในบทความ เทรด Forex เสียภาษีไหม เช็คเงื่อนไขและวิธีคำนวณ

ทำไมถอนโบนัสแล้วได้เงินไม่ครบ

กรณีนี้มักไม่ใช่เรื่องค่าธรรมเนียม แต่เป็นเงื่อนไขของตัวโปรโมชันเอง เช่น ปริมาณการเทรดขั้นต่ำที่ต้องทำก่อน หรือเพดานกำไรที่ถอนได้ กลไกส่วนนี้อธิบายไว้ในบทความ โบนัสเทรด Forex ถอนได้จริงไหม เงื่อนไขที่ต้องรู้ก่อนรับ

ถอนก้อนใหญ่ครั้งเดียว กับถอนย่อยหลายครั้ง แบบไหนถูกกว่า

ขึ้นกับว่าค่าธรรมเนียมเป็นแบบคงที่หรือแบบเปอร์เซ็นต์ ถ้าเป็นจำนวนคงที่ต่อรายการ การถอนก้อนใหญ่ครั้งเดียวจะประหยัดกว่าอย่างชัดเจน อย่างที่เห็นในตัวอย่างข้างบนซึ่งการถอน 5 ครั้งทำให้ค่าธรรมเนียมคงที่ถูกคิดครบ 5 รอบ แต่ถ้าคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ล้วน จำนวนครั้งแทบไม่มีผล สิ่งที่ควรเช็คคือช่องทางนั้นใช้โครงสร้างแบบไหน และมีจำนวนครั้งฟรีต่อเดือนหรือไม่

ทำไมต้องถอนกลับช่องทางเดิมที่ฝากเข้ามา

เป็นแนวปฏิบัติด้านการป้องกันการฟอกเงินที่ใช้กันเป็นมาตรฐาน เพื่อให้เส้นทางเงินขาเข้าและขาออกตรวจสอบย้อนกลับได้และชื่อผู้รับตรงกับผู้ฝาก ผลข้างเคียงคือผู้ที่ฝากผ่านหลายช่องทางอาจต้องถอนแยกหลายรายการ ซึ่งเพิ่มค่าธรรมเนียมรวม

ค่าธรรมเนียม 0 เปอร์เซ็นต์ แปลว่าไม่มีต้นทุนเลยจริงไหม

ไม่จริงในกรณีส่วนใหญ่ การยกเว้นค่าธรรมเนียมที่แสดงเป็นรายการ ไม่ได้ทำให้ส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยนหายไป และไม่ได้ครอบคลุมค่าธรรมเนียมที่ธนาคารต้นทางหรือธนาคารตัวกลางเก็บ วิธีตรวจคือเทียบยอดที่เข้าจริงกับยอดที่ควรได้เมื่อคำนวณด้วยเรทกลาง ผลต่างที่เหลือคือต้นทุนที่ยังอยู่

แหล่งอ้างอิง

• ไทยพีบีเอส, ธปท. ยืนยันไม่มีนโยบายให้ใบอนุญาตประกอบธุรกิจ FOREX
• The Standard, ก.ล.ต. ยืนยันธุรกิจ Forex ไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับดูแล แต่อยู่ใต้กฎหมายควบคุมการแลกเปลี่ยนเงิน
• ธนาคารแห่งประเทศไทย, กฎหมายควบคุมการแลกเปลี่ยนเงิน
• ธนาคารแห่งประเทศไทย, ระเบียบควบคุมการแลกเปลี่ยนเงิน (ฉบับประมวล)
• ธนาคารแห่งประเทศไทย, ระบบการชำระเงิน
• BIS CPMI, Enhancing cross-border payments: building blocks of a global roadmap
• สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.)