Biaya deposit dan penarikan Forex apa saja, dan bagaimana cara menghitungnya?

Category: Education

Status: Draf, belum masuk Strapi

---

Uang yang keluar dari rekening bank dengan uang yang muncul di portofolio trading hampir tidak pernah sama jumlahnya. Bagian yang hilang di tengah jalan adalah biaya deposit dan penarikan forex, yang sebagian besar orang pahami sebagai satu biaya tunggal yang dikenakan oleh broker. Kenyataannya, ini adalah biaya berlapis yang berasal dari berbagai pihak. Beberapa lapisan ditampilkan sebagai item yang jelas, beberapa disembunyikan dalam nilai tukar, dan beberapa bahkan sudah dipotong sebelum uang mencapai tujuan.

Artikel ini memisahkan setiap lapisan biaya untuk menunjukkan siapa yang membebankan, kapan dibebankan, dan berapa jumlahnya dalam Baht.

Apa Saja Biaya Deposit dan Penarikan Forex?

Biaya deposit dan penarikan forex dapat dibagi menjadi 6 jenis utama, yaitu: biaya broker itu sendiri, biaya penyedia layanan pembayaran, biaya bank pengirim, biaya bank perantara internasional, selisih nilai tukar, dan biaya akun tidak aktif. Dua item terakhir seringkali merupakan biaya yang tidak terlihat oleh trader dalam laporan mutasi.

Perhatikan kolom terakhir. Dua jenis biaya yang paling memberatkan dalam praktiknya, yaitu selisih nilai tukar dan biaya bank perantara, adalah dua jenis yang tidak pernah ada tanda terima yang dikirimkan.

Mengapa Uang yang Disetor dan Uang yang Masuk ke Akun Tidak Sama?

Menyetor uang ke akun trading yang berlokasi di luar negeri bukanlah transfer uang langsung dari titik A ke titik B. Uang tersebut melewati beberapa lembaga keuangan secara berurutan, dan setiap lembaga berhak memotong biaya operasional atau menentukan nilai tukar konversi mata uang.

Bank for International Settlements (BIS) menyatakan bahwa pembayaran lintas batas masih memiliki beberapa hambatan struktural, termasuk biaya tinggi, kecepatan lambat, dan kurangnya transparansi biaya di seluruh rantai pembayaran. Inilah alasan mengapa rencana pengembangan sistem pembayaran lintas batas global telah dibuat (BIS CPMI).

Akibat dari struktur ini adalah bank perantara memotong biaya dari jumlah yang sedang dalam perjalanan, tidak menagih dari pengirim di awal. Oleh karena itu, uang tidak sampai ke tujuan secara utuh meskipun saat menekan tombol transfer tidak ada yang memberitahukan jumlah ini. Dan ketika rantai pembayaran memiliki lebih dari satu perantara, jumlah yang hilang akan bertambah secara berurutan.

Di sisi Thailand, transfer mata uang asing ke luar negeri berada di bawah undang-undang kontrol pertukaran mata uang, dengan Bank of Thailand sebagai pengawas utama peraturan (Bank of Thailand). Oleh karena itu, biaya yang timbul di sini lebih sering terkait dengan waktu dan dokumen daripada biaya transaksi.

Biaya Deposit Forex Berdasarkan Saluran

Setiap saluran memiliki pola biaya yang berbeda, dan yang paling mahal seringkali bukan yang paling jelas terlihat.

Transfer melalui bank domestik Saluran ini sering diiklankan oleh penyedia layanan sebagai bebas biaya, karena Baht bergerak dalam sistem pembayaran domestik, yang sudah memiliki biaya per transaksi rendah (Bank of Thailand). Namun, Baht tersebut tetap harus dikonversi ke mata uang akun trading, sehingga biaya berpindah ke nilai tukar, tidak hilang begitu saja.

Transfer uang internasional Biaya paling jelas terlihat tetapi seringkali paling mahal, karena ada biaya transfer keluar dari bank pengirim, biaya bank perantara, dan biaya penerimaan uang oleh bank penerima. Tiga lapisan ini adalah jumlah tetap, tidak dihitung sebagai persentase. Semakin kecil jumlah transfer, semakin terasa dampaknya.

Dompet elektronik dan penyedia layanan pembayaran Sebagian besar biaya dihitung sebagai persentase dari jumlah, dan ketentuannya adalah milik penyedia layanan tersebut, bukan platform trading. Poin yang perlu diperhatikan adalah beberapa dompet mengenakan biaya tambahan saat penarikan dari dompet kembali ke rekening bank. Jadi, biaya sebenarnya adalah dua kali lipat, bukan satu kali.

Kartu debit dan kartu kredit Transaksi lintas negara atau lintas mata uang akan dikenakan biaya jaringan kartu, seperti Visa atau Mastercard, ditambah biaya risiko konversi mata uang yang ditambahkan oleh bank penerbit kartu. Kedua item ini sampai ke pemegang kartu dalam bentuk tagihan yang lebih tinggi dari jumlah transaksi yang dilakukan, dan seringkali terlihat pada laporan mutasi berikutnya, bukan saat transaksi dilakukan. Poin lain yang perlu diketahui adalah pengembalian dana ke kartu seringkali dibatasi tidak melebihi jumlah yang disetorkan melalui kartu tersebut. Sisa dana harus ditarik melalui saluran lain.

Saluran aset digital Biaya jaringan mungkin rendah, tetapi yang mahal adalah konversi dua kali lipat: Baht ke aset digital sekali, lalu dikonversi ke mata uang akun trading sekali lagi. Setiap konversi memiliki selisih harga sendiri.

Selisih Nilai Tukar, Biaya yang Tidak Disebut Biaya

Ini adalah lapisan yang paling mahal dalam sebagian besar kasus, dan satu-satunya lapisan yang tidak muncul sebagai angka di mana pun.

Prinsipnya sangat sederhana. Pihak yang mengkonversi mata uang tidak menggunakan nilai tukar tengah pasar, tetapi menggunakan nilai tukar yang sudah ditambahkan selisih. Saat deposit, Anda akan mendapatkan nilai tukar yang sedikit lebih buruk dari nilai tukar tengah. Saat penarikan, Anda juga akan mendapatkan nilai tukar yang lebih buruk dari nilai tukar tengah, tetapi dalam arah yang berlawanan. Oleh karena itu, trader membayar selisih dua kali untuk satu siklus perputaran uang.

Cara mengukur berapa banyak selisih ini memakan biaya adalah dengan membandingkan nilai tukar deposit dan nilai tukar penarikan yang diumumkan oleh penyedia layanan pada waktu yang berdekatan. Jika nilai tukar deposit adalah 35.35 Baht per 1 Dolar dan nilai tukar penarikan adalah 34.65 Baht per 1 Dolar, selisih 0.70 Baht itu adalah total biaya dua arah, sekitar 2 persen dari modal awal. Angka-angka ini adalah asumsi untuk tujuan penjelasan saja, bukan nilai tukar sebenarnya dari penyedia layanan mana pun.

Dibandingkan secara langsung, biaya penarikan yang diumumkan 0.5 persen terlihat sebagai biaya utama, tetapi selisih nilai tukar dua arah sebesar 2 persen memakan biaya empat kali lebih banyak, tanpa pernah disebut sebagai biaya.

Contoh Perhitungan Biaya Deposit-Penarikan Nyata dalam Baht

Semua angka dalam bagian ini adalah asumsi untuk tujuan penjelasan, bukan nilai tukar sebenarnya, bukan biaya sebenarnya dari penyedia layanan mana pun, dan tidak menggunakan data pasar real-time. Tujuannya adalah untuk menunjukkan cara perhitungan, bukan untuk menggunakan angka-angka tersebut secara langsung.

Asumsi yang digunakan

- Modal awal 50.000 Baht, disetor ke akun trading mata uang Dolar AS

- Nilai tukar tengah acuan, asumsi 1 Dolar = 35.00 Baht

- Nilai tukar yang digunakan saat deposit, asumsi 35.35 Baht (lebih buruk 1.0 persen dari nilai tukar tengah)

- Nilai tukar yang digunakan saat penarikan, asumsi 34.65 Baht (lebih buruk 1.0 persen dari nilai tukar tengah)

- Biaya deposit, asumsi 0 Baht

- Biaya penarikan, asumsi 0.5 persen dari jumlah penarikan

- Mengabaikan semua keuntungan dan kerugian dari trading, untuk hanya melihat biaya pergerakan uang

Sisi Deposit

50.000 ÷ 35.35 = 1.414,43 Dolar masuk ke portofolio

Jika dikonversi dengan nilai tukar tengah 35.00, akan didapat 1.428,57 Dolar. Selisih 14.14 Dolar hilang sejak langkah pertama, setara dengan sekitar 495 Baht dengan nilai tukar tengah.

Sisi Penarikan

Biaya penarikan 0.5 persen dari 1.414,43 = 7.07 Dolar, tersisa 1.407,36 Dolar

Dikonversi kembali dengan nilai tukar penarikan 34.65 Baht, didapat uang masuk rekening 48.765 Baht

Ringkasan Biaya Satu Siklus

Angka-angka dibulatkan sedikit di setiap baris.

Jika diubah menjadi penarikan melalui transfer uang internasional dan diasumsikan bank perantara memotong tambahan 25 Dolar, biaya akan bertambah sekitar 866 Baht, menjadi sekitar 2.101 Baht atau 4.20 persen dari modal awal, dari jumlah 50.000 Baht yang sama.

Dan jika penarikan dibagi menjadi 5 kali penarikan kecil daripada satu kali penarikan, biaya tetap 25 Dolar itu akan dikenakan 5 kali, menjadi 125 Dolar atau sekitar 4.330 Baht, bahkan lebih dari total biaya satu siklus pada kasus pertama. Inilah alasan mengapa jumlah kali penarikan lebih berpengaruh terhadap biaya daripada yang kebanyakan orang kira.

Biaya Penarikan Broker yang Bukan Biaya

Ada kelompok ketentuan lain yang tidak disebut biaya, tetapi menyebabkan trader kehilangan uang atau kesempatan.

Jumlah penarikan minimum Jika ditetapkan 50 Dolar, uang yang tersisa di bawah jumlah tersebut tidak dapat ditarik. Dan jika ada biaya akun tidak aktif yang terus memotong, jumlah kecil itu akan perlahan-lahan habis dengan sendirinya.

Aturan pengembalian dana ke saluran yang sama Uang yang ditarik biasanya harus kembali ke saluran dan nama akun yang sama dengan saat deposit. Ini bukan aturan yang dibuat untuk menyulitkan, tetapi merupakan praktik standar dalam pencegahan pencucian uang, yang di Thailand diawasi oleh AMLO (Kantor Anti Pencucian Uang) sebagai lembaga utama yang mengelola undang-undang ini (Kantor AMLO). Dalam praktiknya, jika deposit dilakukan melalui beberapa saluran, penarikan mungkin harus dipecah menjadi beberapa transaksi sesuai proporsi deposit, dan setiap transaksi memiliki biaya sendiri.

Verifikasi identitas yang belum lengkap Dokumen yang tidak lengkap menyebabkan permintaan penarikan tertunda. Tidak ada biaya tambahan, tetapi uang ditahan sampai masalah diselesaikan.

Biaya akun tidak aktif Dipotong bulanan setelah akun tidak aktif sesuai ketentuan, dan terus dipotong secara berkelanjutan. Akun yang terlupakan akan perlahan-lahan habis hingga nol tanpa pemberitahuan setiap kali pemotongan.

Perbedaan Biaya Deposit/Penarikan dengan Biaya Trading

Kedua hal ini berada dalam kategori yang berbeda. Biaya deposit/penarikan terjadi saat uang bergerak masuk dan keluar akun, sedangkan biaya trading terjadi saat membuka atau mempertahankan posisi.

Ada dua biaya trading utama. Yang pertama adalah selisih harga bid dan ask (spread), yang dibayar segera setelah membuka order. Detail cara perhitungan dan perbedaannya dengan komisi dijelaskan dalam artikel Apa itu Spread? Apa Bedanya dengan Komisi? Yang kedua adalah bunga semalam dari mempertahankan posisi semalam (swap fee), yang dijelaskan secara terpisah dalam artikel Apa itu Swap Fee? Cara Menghitung Biaya Swap Trading Forex Semalam

Mengevaluasi apakah suatu platform murah atau mahal hanya dengan melihat selisih harga akan melewatkan semua biaya lain. Trader yang sering memutar uang masuk dan keluar mungkin membayar biaya pergerakan uang lebih banyak daripada biaya trading.

Cara Memeriksa Biaya Sebelum Mentransfer Uang Nyata

1. Cari halaman tabel biaya resmi, bukan halaman iklan atau promosi. Dan perhatikan juga tanggal pembaruan terakhir halaman tersebut.

2. Bandingkan nilai tukar deposit dengan nilai tukar penarikan yang diumumkan pada waktu yang sama. Selisih antara kedua angka ini adalah biaya sebenarnya yang tidak disebut biaya. Jika Anda tidak menemukan angka ini, anggap informasi tersebut belum lengkap.

3. Tanyakan dengan jelas siapa yang bertanggung jawab atas biaya bank perantara. Dalam transfer uang internasional, pihak yang bertanggung jawab atas biaya ini dapat ditentukan saat melakukan transfer, dan ini menentukan apakah penerima akan mendapatkan uang secara utuh atau tidak.

4. Baca ketentuan jumlah minimum, jumlah kali gratis per bulan, dan biaya akun tidak aktif. Tiga item ini seringkali berada di halaman yang berbeda dari tabel biaya utama.

5. Uji dengan jumlah kecil sebelum mentransfer jumlah besar. Kemudian catat jumlah yang benar-benar masuk dibandingkan dengan jumlah yang seharusnya diterima. Selisih yang didapat adalah biaya sebenarnya dari saluran tersebut.

6. Periksa platform terlebih dahulu sebelum memeriksa biaya. Karena tabel biaya yang menarik tidak berarti uang dapat ditarik. Langkah-langkah pemeriksaan dasar ada dalam artikel Cara Memeriksa Broker Forex yang Terpercaya: 7 Langkah Sebelum Deposit

Transfer mata uang ke akun trading luar negeri berada di bawah peraturan kontrol pertukaran mata uang Bank of Thailand (Peraturan Kontrol Pertukaran Mata Uang (Versi Konsolidasi)). Oleh karena itu, bank dapat meminta dokumen pendukung tujuan transfer, dan dokumen yang tidak lengkap dapat menunda transaksi.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Perlu Diketahui: Trading Forex belum memiliki izin atau regulasi dari lembaga mana pun di Thailand. Bank of Thailand tidak memiliki kebijakan untuk mengeluarkan izin usaha Forex kepada individu (Referensi Thai PBS), dan SEC sendiri menegaskan bahwa bisnis Forex tidak berada di bawah pengawasan SEC, melainkan di bawah undang-undang kontrol pertukaran mata uang (Referensi The Standard).

Artikel ini dibuat hanya untuk tujuan informasi umum, bukan saran investasi pribadi, dan tidak ada jaminan pengembalian apa pun. Trader harus mempelajari informasi lebih lanjut dan menilai risiko sendiri sebelum membuat keputusan.

Apakah penarikan uang dikenakan pajak? Apakah itu termasuk biaya?

Pajak dan biaya adalah dua hal yang berbeda. Biaya adalah apa yang dikenakan oleh penyedia layanan atau bank dari transaksi. Sedangkan kewajiban pajak adalah kewajiban hukum yang terpisah, tidak dipotong secara otomatis dari jumlah penarikan. Ketentuan dan cara perhitungannya ada dalam artikel Apakah Trading Forex Kena Pajak? Periksa Ketentuan dan Cara Menghitungnya

Mengapa saat menarik bonus, uang yang diterima tidak utuh?

Kasus ini biasanya bukan masalah biaya, tetapi ketentuan dari promosi itu sendiri, seperti volume trading minimum yang harus dicapai terlebih dahulu, atau batas keuntungan yang dapat ditarik. Mekanisme ini dijelaskan dalam artikel Apakah Bonus Trading Forex Bisa Ditarik? Ketentuan yang Perlu Diketahui Sebelum Menerima

Menarik jumlah besar sekaligus atau menarik dalam beberapa kali penarikan kecil, mana yang lebih murah?

Tergantung apakah biaya bersifat tetap atau persentase. Jika jumlahnya tetap per transaksi, menarik jumlah besar sekaligus akan jauh lebih hemat. Seperti yang terlihat dalam contoh di atas, di mana 5 kali penarikan menyebabkan biaya tetap dikenakan 5 kali. Tetapi jika dihitung murni sebagai persentase, jumlah kali penarikan hampir tidak berpengaruh. Yang perlu diperiksa adalah apakah saluran tersebut menggunakan struktur seperti apa dan apakah ada jumlah kali gratis per bulan.

Mengapa harus menarik kembali ke saluran yang sama dengan saat deposit?

Ini adalah praktik standar dalam pencegahan pencucian uang, untuk memastikan jalur uang masuk dan keluar dapat dilacak dan nama penerima sesuai dengan pengirim. Efek sampingnya adalah bagi mereka yang deposit melalui beberapa saluran, penarikan mungkin harus dipecah menjadi beberapa transaksi, yang meningkatkan total biaya.

Apakah biaya 0 persen berarti tidak ada biaya sama sekali?

Tidak benar dalam sebagian besar kasus. Pengecualian biaya yang ditampilkan sebagai item tidak menghilangkan selisih nilai tukar, dan tidak mencakup biaya yang dikenakan oleh bank pengirim atau bank perantara. Cara memeriksanya adalah dengan membandingkan jumlah yang benar-benar masuk dengan jumlah yang seharusnya diterima jika dihitung dengan nilai tukar tengah. Selisih yang tersisa adalah biaya yang masih ada.

Sumber Referensi

• Thai PBS, Bank of Thailand Menegaskan Tidak Ada Kebijakan Memberikan Izin Usaha FOREX
• The Standard, SEC Menegaskan Bisnis Forex Tidak Berada di Bawah Pengawasan, Melainkan di Bawah Undang-Undang Kontrol Pertukaran Mata Uang
• Bank of Thailand, Undang-Undang Kontrol Pertukaran Mata Uang
• Bank of Thailand, Peraturan Kontrol Pertukaran Mata Uang (Versi Konsolidasi)
• Bank of Thailand, Sistem Pembayaran
• BIS CPMI, Meningkatkan Pembayaran Lintas Batas: Blok Bangunan Peta Jalan Global
• Kantor Pencegahan dan Penindakan Pencucian Uang (AMLO)