Phí nạp rút Forex gồm những gì và được tính như thế nào?

Danh mục: Giáo dục

Trạng thái: Bản nháp, chưa nhập vào Strapi

---

Số tiền rời khỏi tài khoản ngân hàng và số tiền xuất hiện trong danh mục giao dịch hiếm khi giống nhau. Phần bị mất đi trên đường đi là phí nạp rút forex mà hầu hết mọi người hiểu là một khoản phí duy nhất do nhà môi giới thu. Thực tế, đó là một chi phí nhiều lớp đến từ nhiều bên. Một số lớp được hiển thị rõ ràng, một số được ẩn trong tỷ giá hối đoái, và một số thậm chí đã bị trừ trước khi tiền đến đích.

Bài viết này sẽ phân tích từng lớp chi phí để cho thấy ai là người thu, thu khi nào và tính bằng bao nhiêu baht.

Các loại phí nạp rút forex là gì?

Phí nạp rút forex có thể được chia thành 6 loại chính: phí của nhà môi giới, phí của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, phí của ngân hàng gửi, phí của ngân hàng trung gian quốc tế, chênh lệch tỷ giá hối đoái và phí tài khoản không hoạt động. Hai mục cuối cùng thường là chi phí mà nhà giao dịch không nhìn thấy trong sao kê.

Lưu ý cột cuối cùng, hai loại phí nặng nhất trong thực tế là chênh lệch tỷ giá hối đoái và phí ngân hàng trung gian. Đây là hai loại mà không ai gửi hóa đơn cho bạn.

Tại sao số tiền nạp và số tiền vào tài khoản không bằng nhau?

Việc nạp tiền vào tài khoản giao dịch đặt ở nước ngoài không phải là chuyển tiền trực tiếp từ điểm A đến điểm B. Khoản tiền đó đi qua nhiều tổ chức tài chính liên tiếp, và mỗi chặng đều có quyền trừ phí xử lý hoặc là người đặt tỷ giá chuyển đổi tiền tệ.

Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) chỉ ra rằng thanh toán xuyên biên giới vẫn còn nhiều rào cản cấu trúc, bao gồm chi phí cao, tốc độ chậm và thiếu minh bạch về phí trong toàn bộ chuỗi thanh toán. Đây là lý do tại sao một kế hoạch phát triển hệ thống thanh toán xuyên biên giới toàn cầu đã được xây dựng (BIS CPMI)

Kết quả của cấu trúc này là các ngân hàng trung gian trừ phí từ số tiền đang trên đường đi, không thu từ người gửi ở đầu nguồn. Do đó, tiền đến đích không đủ mặc dù khi nhấn chuyển không ai thông báo con số này. Và khi chuỗi thanh toán có nhiều hơn một trung gian, số tiền bị mất cũng tăng lên theo từng chặng.

Ở Thái Lan, việc chuyển ngoại tệ ra nước ngoài tuân theo luật kiểm soát ngoại hối, với Ngân hàng Thái Lan là cơ quan quản lý chính (Ngân hàng Thái Lan) Chi phí phát sinh ở đây thường liên quan đến thời gian và tài liệu hơn là phí.

Nạp tiền forex mất phí gì, phân loại theo kênh?

Mỗi kênh có một cấu trúc chi phí khác nhau, và cái đắt nhất thường không phải là cái dễ thấy nhất.

Chuyển khoản qua ngân hàng trong nước Kênh này các nhà cung cấp dịch vụ thường quảng cáo là không có phí, vì tiền Baht lưu thông trong hệ thống thanh toán trong nước, vốn đã có chi phí mỗi giao dịch thấp (Ngân hàng Thái Lan) nhưng khoản tiền Baht đó vẫn phải được chuyển đổi sang tiền tệ của tài khoản giao dịch. Do đó, chi phí chuyển sang tỷ giá thay vì biến mất.

Chuyển tiền quốc tế Thấy phí rõ ràng nhất nhưng thường là đắt nhất, vì có cả phí chuyển khoản ra của ngân hàng gửi, phí ngân hàng trung gian và phí nhận tiền vào của ngân hàng nhận. Ba lớp này là số tiền cố định, không tính theo phần trăm. Số tiền chuyển càng nhỏ thì càng thiệt.

Ví điện tử và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán Phần lớn phí được tính theo phần trăm của số tiền, và điều kiện thuộc về nhà cung cấp dịch vụ đó, không phải của nền tảng giao dịch. Điểm cần lưu ý là một số ví điện tử tính thêm một lớp phí khi rút tiền từ ví về tài khoản ngân hàng. Do đó, chi phí thực tế là hai lần, không phải một lần.

Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng Các giao dịch xuyên quốc gia hoặc xuyên tiền tệ sẽ có phí của mạng lưới thẻ như Visa hoặc Mastercard, cộng với phí rủi ro chuyển đổi tiền tệ mà ngân hàng phát hành thẻ cộng thêm. Hai khoản này đến với chủ thẻ dưới dạng số tiền thanh toán cao hơn số tiền đã nhấn thực hiện giao dịch và thường thấy trong sao kê kỳ tiếp theo, không phải lúc thực hiện giao dịch. Một vấn đề khác cần biết là việc hoàn tiền vào thẻ thường bị giới hạn không vượt quá số tiền đã nạp vào qua thẻ đó. Phần vượt quá phải được rút qua kênh khác.

Kênh tài sản kỹ thuật số Phí mạng lưới có thể thấp, nhưng điểm đắt đỏ là việc chuyển đổi hai lần: Baht sang tài sản kỹ thuật số một lần, sau đó chuyển đổi sang tiền tệ của tài khoản giao dịch một lần nữa. Mỗi lần đều có chênh lệch giá riêng.

Chênh lệch tỷ giá hối đoái, chi phí không được gọi là phí

Đây là lớp chi phí đắt nhất trong hầu hết các trường hợp và là lớp duy nhất không xuất hiện dưới dạng con số ở bất kỳ đâu.

Nguyên tắc rất đơn giản. Bên chuyển đổi tiền tệ không sử dụng tỷ giá trung bình của thị trường mà sử dụng tỷ giá đã cộng thêm chênh lệch. Khi nạp tiền, bạn sẽ nhận được tỷ giá kém hơn một chút so với tỷ giá trung bình. Khi rút tiền, bạn cũng sẽ nhận được tỷ giá kém hơn tỷ giá trung bình một lần nữa theo hướng ngược lại. Do đó, nhà giao dịch phải trả chênh lệch hai lần cho một vòng quay tiền.

Cách đo lường mức chênh lệch này là bao nhiêu có thể thực hiện bằng cách so sánh tỷ giá nạp và tỷ giá rút mà nhà cung cấp dịch vụ công bố vào cùng thời điểm. Nếu tỷ giá nạp là 35.35 Baht đổi 1 Đô la và tỷ giá rút là 34.65 Baht đổi 1 Đô la, thì khoảng cách 0.70 Baht đó là tổng chi phí hai chiều, tương đương khoảng 2 phần trăm của số tiền gốc. Bộ số liệu này chỉ là giả định để giải thích, không phải tỷ giá thực tế của bất kỳ nhà cung cấp dịch vụ nào.

So sánh trực tiếp, phí rút tiền được công bố là 0.5 phần trăm có vẻ là chi phí chính, nhưng chênh lệch tỷ giá hai chiều là 2 phần trăm lại lớn hơn gấp bốn lần, mà không bao giờ được gọi là phí.

Ví dụ tính toán chi phí nạp-rút thực tế bằng Baht

Tất cả các số liệu trong phần này là giả định để giải thích không phải tỷ giá thực tế, không phải phí thực tế của bất kỳ nhà cung cấp dịch vụ nào và không sử dụng dữ liệu thị trường thời gian thực. Mục đích là để cho thấy cách tính, không phải để sử dụng trực tiếp các con số.

Giả định được sử dụng

- Số tiền gốc 50,000 Baht được nạp vào tài khoản giao dịch bằng Đô la Mỹ

- Tỷ giá trung bình tham chiếu: giả sử 1 Đô la = 35.00 Baht

- Tỷ giá sử dụng khi nạp: giả sử 35.35 Baht (kém hơn tỷ giá trung bình 1.0 phần trăm)

- Tỷ giá sử dụng khi rút: giả sử 34.65 Baht (kém hơn tỷ giá trung bình 1.0 phần trăm)

- Phí nạp: giả sử 0 Baht

- Phí rút: giả sử 0.5 phần trăm của số tiền rút

- Loại bỏ tất cả lợi nhuận và thua lỗ từ giao dịch để chỉ thấy chi phí di chuyển tiền.

Chiều nạp

50,000 ÷ 35.35 = 1,414.43 Đô la vào tài khoản

Nếu chuyển đổi theo tỷ giá trung bình 35.00 sẽ được 1,428.57 Đô la. Chênh lệch 14.14 Đô la đã mất ngay từ bước đầu tiên, tính bằng Baht theo tỷ giá trung bình khoảng 495 Baht.

Chiều rút

Phí rút 0.5 phần trăm của 1,414.43 = 7.07 Đô la, còn lại 1,407.36 Đô la

Chuyển đổi ngược lại theo tỷ giá rút 34.65 Baht, nhận được 48,765 Baht vào tài khoản.

Tóm tắt chi phí một vòng

Các con số có làm tròn nhỏ ở mỗi dòng.

Nếu chuyển sang rút tiền bằng chuyển khoản quốc tế và giả sử ngân hàng trung gian trừ thêm 25 Đô la, chi phí sẽ tăng thêm khoảng 866 Baht, tổng cộng khoảng 2,101 Baht hoặc 4.20 phần trăm của số tiền gốc, từ số tiền 50,000 Baht ban đầu.

Và nếu chia thành 5 lần rút nhỏ thay vì rút một lần, phí cố định 25 Đô la đó sẽ được tính cả 5 lần, trở thành 125 Đô la hoặc khoảng 4,330 Baht, nhiều hơn tổng chi phí của trường hợp đầu tiên. Đây là lý do tại sao số lần rút tiền ảnh hưởng đến chi phí nhiều hơn hầu hết mọi người nghĩ.

Phí rút tiền của nhà môi giới không phải là phí

Có một nhóm điều kiện khác không được gọi là phí nhưng khiến nhà giao dịch mất tiền hoặc mất cơ hội thực sự.

Số tiền rút tối thiểu Nếu được đặt ở mức 50 Đô la, số tiền còn lại thấp hơn sẽ không thể rút được. Và nếu có phí tài khoản không hoạt động đang trừ, khoản tiền nhỏ đó sẽ dần dần hết đi.

Quy tắc hoàn tiền theo kênh ban đầu Tiền rút ra thường phải quay trở lại kênh và tên tài khoản giống như khi nạp vào. Đây không phải là quy tắc gây khó chịu mà là thực hành tiêu chuẩn về phòng chống rửa tiền, mà ở Thái Lan có Văn phòng AMLO là cơ quan chính quản lý luật này (Văn phòng AMLO) Kết quả trong thực tế là nếu nạp qua nhiều kênh, việc rút tiền có thể phải chia thành nhiều giao dịch theo tỷ lệ đã nạp vào, và mỗi giao dịch có phí riêng.

Xác minh danh tính chưa hoàn tất Thiếu tài liệu khiến yêu cầu rút tiền bị treo. Không mất thêm phí, nhưng tiền bị giữ lại cho đến khi hoàn tất.

Phí tài khoản không hoạt động Bị trừ hàng tháng sau khi tài khoản không hoạt động đủ thời gian quy định và tiếp tục trừ liên tục. Tài khoản bị lãng quên sẽ dần dần bị trừ hết cho đến khi còn không đồng mà không có thông báo từng lần.

Phí nạp rút khác với chi phí giao dịch như thế nào?

Hai loại này thuộc các danh mục khác nhau. Phí nạp rút phát sinh khi tiền di chuyển vào và ra khỏi tài khoản, trong khi chi phí giao dịch phát sinh khi mở hoặc giữ vị thế.

Chi phí giao dịch chính có hai loại. Loại thứ nhất là chênh lệch giá mua và giá bán, được trả ngay khi mở lệnh. Chi tiết về cách tính và sự khác biệt so với hoa hồng có trong bài viết Spread là gì, khác với Commission như thế nào? Loại thứ hai là lãi suất qua đêm từ việc giữ vị thế qua ngày, được giải thích riêng trong bài viết Swap Fee là gì, cách tính phí Swap khi giao dịch Forex qua đêm

Việc đánh giá một nền tảng là rẻ hay đắt chỉ bằng cách nhìn vào chênh lệch giá sẽ bỏ qua toàn bộ chi phí khác. Những người thường xuyên nạp rút tiền có thể mất chi phí di chuyển tiền nhiều hơn chi phí giao dịch gấp nhiều lần.

Cách kiểm tra phí trước khi chuyển tiền thật

1. Tìm trang bảng phí chính thức, không phải trang quảng cáo hoặc khuyến mãi, và xem ngày cập nhật gần nhất của trang đó.

2. So sánh tỷ giá nạp và tỷ giá rút được công bố vào cùng thời điểm. Khoảng cách giữa hai con số này là chi phí thực tế không được gọi là phí. Nếu không tìm thấy con số này, hãy coi đó là thông tin chưa đầy đủ.

3. Hỏi rõ ai chịu trách nhiệm về phí ngân hàng trung gian. Trong chuyển tiền quốc tế, bên chịu trách nhiệm về phần phí này có thể được xác định ngay từ khi đặt lệnh chuyển và là yếu tố quyết định liệu người nhận có nhận đủ tiền hay không.

4. Đọc kỹ các điều kiện về số tiền tối thiểu, số lần miễn phí mỗi tháng và phí tài khoản không hoạt động. Ba mục này thường nằm ở các trang khác nhau so với bảng phí chính.

5. Thử nghiệm với số tiền nhỏ trước khi chuyển số tiền lớn, sau đó ghi lại số tiền thực tế nhận được so với số tiền đáng lẽ phải nhận. Sự khác biệt đó là chi phí thực tế của kênh đó.

6. Kiểm tra nền tảng trước khi kiểm tra phí, vì một bảng phí đẹp không có nghĩa là bạn có thể rút tiền thật. Các bước kiểm tra cơ bản có trong bài viết Kiểm tra nhà môi giới Forex có đáng tin cậy không? 7 bước trước khi nạp tiền

Việc chuyển tiền ra tài khoản giao dịch nước ngoài tuân theo quy định kiểm soát ngoại hối của Ngân hàng Thái Lan (Quy định kiểm soát ngoại hối (Bản tổng hợp)) Do đó, ngân hàng có thể yêu cầu tài liệu chứng minh mục đích chuyển tiền, và việc thiếu tài liệu sẽ làm chậm trễ giao dịch.

Các câu hỏi thường gặp (FAQ)

Lưu ý: Giao dịch Forex hiện chưa có giấy phép hoặc sự giám sát từ bất kỳ cơ quan nào ở Thái Lan. Ngân hàng Thái Lan không có chính sách cấp phép kinh doanh Forex cho các nhà đầu tư cá nhân (Tham khảo Thai PBS) và Văn phòng SEC cũng xác nhận rằng kinh doanh Forex không thuộc sự giám sát của SEC mà thuộc luật kiểm soát ngoại hối (Tham khảo The Standard)

Bài viết này chỉ nhằm mục đích cung cấp kiến thức chung, không phải là lời khuyên đầu tư cá nhân và không có bất kỳ đảm bảo lợi nhuận nào. Nhà giao dịch nên tìm hiểu thêm thông tin và tự đánh giá rủi ro trước khi quyết định.

Rút tiền ra có phải đóng thuế không? Có được tính là phí không?

Thuế và phí là hai vấn đề khác nhau. Phí là khoản mà nhà cung cấp dịch vụ hoặc ngân hàng thu từ giao dịch. Còn nghĩa vụ thuế là trách nhiệm pháp lý riêng biệt, không tự động bị trừ từ số tiền rút. Điều kiện và cách tính có trong bài viết Giao dịch Forex có phải đóng thuế không? Kiểm tra điều kiện và cách tính

Tại sao rút tiền thưởng lại không đủ?

Trường hợp này thường không phải là vấn đề phí mà là điều kiện của chính chương trình khuyến mãi, ví dụ như khối lượng giao dịch tối thiểu phải đạt được trước đó hoặc giới hạn lợi nhuận có thể rút. Cơ chế này được giải thích trong bài viết Tiền thưởng giao dịch Forex có rút được không? Điều kiện cần biết trước khi nhận

Rút một lần số tiền lớn hay rút nhiều lần số tiền nhỏ, cách nào rẻ hơn?

Tùy thuộc vào việc phí là cố định hay theo phần trăm. Nếu là số tiền cố định cho mỗi giao dịch, việc rút một lần số tiền lớn sẽ tiết kiệm hơn rõ rệt, như đã thấy trong ví dụ trên, việc rút 5 lần khiến phí cố định được tính đủ 5 lần. Nhưng nếu chỉ tính theo phần trăm, số lần gần như không ảnh hưởng. Điều cần kiểm tra là kênh đó sử dụng cấu trúc nào và có số lần miễn phí mỗi tháng hay không.

Tại sao phải rút về kênh ban đầu đã nạp vào?

Đây là một thực hành tiêu chuẩn về phòng chống rửa tiền được sử dụng để đảm bảo rằng dòng tiền vào và ra có thể được truy vết và tên người nhận khớp với người gửi. Tác dụng phụ là những người nạp qua nhiều kênh có thể phải rút thành nhiều giao dịch riêng biệt, làm tăng tổng phí.

Phí 0 phần trăm có nghĩa là không có chi phí nào cả, đúng không?

Không đúng trong hầu hết các trường hợp. Việc miễn phí hiển thị dưới dạng mục không làm mất đi chênh lệch tỷ giá hối đoái và không bao gồm các khoản phí mà ngân hàng gửi hoặc ngân hàng trung gian thu. Cách kiểm tra là so sánh số tiền thực tế nhận được với số tiền đáng lẽ phải nhận khi tính toán bằng tỷ giá trung bình. Sự khác biệt còn lại là chi phí vẫn còn.

Nguồn tham khảo

• Thai PBS, Ngân hàng Thái Lan xác nhận không có chính sách cấp phép kinh doanh FOREX
• The Standard, SEC xác nhận kinh doanh Forex không thuộc sự giám sát mà thuộc luật kiểm soát ngoại hối
• Ngân hàng Thái Lan, Luật kiểm soát ngoại hối
• Ngân hàng Thái Lan, Quy định kiểm soát ngoại hối (Bản tổng hợp)
• Ngân hàng Thái Lan, Hệ thống thanh toán
• BIS CPMI, Enhancing cross-border payments: building blocks of a global roadmap
• Văn phòng Phòng chống Rửa tiền (AMLO)