Tabungan Emas Vs Reksa Dana Emas, Mana yang Cocok untuk Membangun Kekayaan Jangka Panjang?

Emas tetap menjadi aset aman yang telah lama populer di kalangan investor Thailand. Namun, di era ini kita memiliki lebih banyak pilihan, baik menabung emas secara tradisional dengan membeli batangan emas atau perhiasan, maupun berinvestasi dalam reksa dana emas yang nyaman dan modern. Pertanyaan pentingnya adalah mana yang lebih baik untuk mencapai kekayaan jangka panjang. Artikel ini akan menganalisis secara komprehensif untuk menemukan jawaban yang tepat bagi Anda.

Mengenal Tabungan Emas Tradisional

Menabung emas dalam bentuk tradisional berarti membeli batangan emas, perhiasan emas, atau perhiasan emas untuk disimpan. Metode ini telah populer sejak lama karena emas adalah aset berwujud, memiliki nilai intrinsik, dan diterima secara global.

Sebagian besar orang Thailand terbiasa membeli emas dari toko emas di berbagai daerah, terutama di Yaowarat, yang memiliki aktivitas jual beli yang ramai setiap hari. Harga emas di Thailand mengacu pada harga emas dunia, tetapi dihitung dalam satuan baht emas, di mana satu baht emas setara dengan 15,244 gram. Harga jual beli akan berubah sesuai dengan harga pasar dunia dan nilai tukar.

Keuntungan dari menabung emas seperti ini adalah Anda benar-benar memiliki emasnya. Dapat digunakan untuk berbagai keperluan, seperti dipakai sebagai perhiasan, digadaikan saat membutuhkan uang tunai, atau dijual kembali saat harga naik. Selain itu, emas tidak memiliki tanggal kedaluwarsa; berapa pun lama disimpan, nilainya tetap terjaga.

Reksa Dana Emas: Pilihan Era Baru

Reksa dana emas adalah investasi dalam emas melalui reksa dana, tanpa perlu memegang emas fisik. Dana akan diinvestasikan dalam batangan emas atau instrumen yang terkait dengan harga emas, seperti Gold ETF di luar negeri. Investor akan menerima unit penyertaan sebagai ganti kepemilikan emas fisik.

Di Thailand, ada beberapa reksa dana emas yang bisa dipilih, baik yang berinvestasi langsung pada batangan emas maupun yang berinvestasi melalui Gold ETF di luar negeri. Transaksi jual beli mudah dilakukan melalui bank atau perusahaan manajemen aset. Investasi dapat dimulai dari ribuan baht dan dapat dilakukan secara teratur melalui Dollar Cost Averaging.

Keuntungan reksa dana emas adalah kemudahan dalam bertransaksi jual beli, tidak perlu khawatir tentang penyimpanan, tidak ada risiko pencurian, dan dapat dijual kembali setiap hari kerja dengan harga yang wajar sesuai nilai aset bersih.

Perbandingan Imbal Hasil dan Risiko

Dilihat dari sisi imbal hasil, baik tabungan emas maupun reksa dana emas sama-sama mengacu pada harga emas dunia sebagai dasar. Namun, ada faktor lain yang menyebabkan perbedaan imbal hasil.

Tabungan emas tradisional akan mendapatkan imbal hasil dari selisih harga emas yang naik. Namun, perlu diperhatikan selisih antara harga beli dan harga jual, yang biasanya sekitar 200-500 baht per baht emas, tergantung pada toko dan jenis emas. Perhiasan emas juga akan memiliki biaya pembuatan tambahan, sehingga perlu menunggu harga emas naik cukup signifikan untuk mendapatkan keuntungan.

Reksa dana emas memiliki biaya manajemen tahunan sekitar 0,5-1,5% dari nilai investasi dan biaya transaksi jual beli sekitar 0,25-1%. Namun, selisih harga jual beli jauh lebih sempit dibandingkan batangan emas. Beberapa reksa dana juga mendapatkan keuntungan dari nilai tukar jika berinvestasi pada emas di luar negeri tanpa lindung nilai risiko nilai tukar.

Dalam hal risiko, kedua jenis investasi ini memiliki risiko fluktuasi harga emas yang sama. Namun, tabungan emas memiliki risiko tambahan dari penyimpanan, pencurian, atau pemalsuan. Sementara itu, reksa dana emas memiliki risiko dari manajemen dana dan stabilitas lembaga keuangan.

Pajak dan Biaya yang Perlu Dipertimbangkan

Masalah pajak adalah hal penting yang sering diabaikan banyak orang. Untuk tabungan emas tradisional, jika membeli atau menjual batangan emas, akan dibebaskan dari Pajak Pertambahan Nilai (PPN). Namun, perhiasan emas dikenakan PPN 7%. Adapun keuntungan dari penjualan emas, jika tidak dilakukan sebagai profesi, tidak akan dikenakan pajak penghasilan.

Reksa dana emas yang terdaftar di Thailand, jika dipegang lebih dari 5 tahun kalender, akan dibebaskan dari pajak atas keuntungan modal. Namun, jika dijual sebelum 5 tahun, akan dikenakan pajak 15% dari keuntungan. Selain itu, ada juga reksa dana LTF/RMF yang berinvestasi pada emas, yang dapat digunakan untuk pengurangan pajak, tetapi memiliki ketentuan kepemilikan sesuai yang ditetapkan oleh hukum.

Biaya lain yang perlu diperhitungkan untuk tabungan emas adalah biaya brankas atau biaya penyimpanan, asuransi, dan biaya pemeriksaan kemurnian jika tidak yakin. Sedangkan reksa dana emas memiliki biaya manajemen dan biaya broker jual beli yang jelas, dihitung sebagai persentase dari nilai investasi.

Likuiditas dan Fleksibilitas Investasi

Tabungan emas tradisional memiliki likuiditas yang baik di kota-kota besar dengan banyak toko emas. Dapat dijual segera selama jam operasional. Namun, di daerah pedesaan mungkin ada batasan, dan harga yang didapat mungkin sedikit berbeda di setiap toko. Dan jika berupa perhiasan emas, harganya mungkin lebih rendah dari batangan emas.

Reksa dana emas memiliki likuiditas tinggi. Dapat diperjualbelikan setiap hari kerja melalui saluran online. Transaksi dapat dilakukan di mana saja. Harga jual beli standar di semua saluran. Dan dana akan masuk ke rekening dalam 2-3 hari kerja.

Dalam hal fleksibilitas, reksa dana emas cocok untuk investasi bertahap. Dapat berinvestasi dalam jumlah kecil secara teratur, beberapa reksa dana dimulai hanya dengan 1.000 baht. Sementara itu, tabungan emas memerlukan jumlah uang yang cukup besar untuk membeli 1 salung atau setengah baht emas.

Mana yang Cocok untuk Siapa?

Pilihan antara tabungan emas dan reksa dana emas tergantung pada tujuan, gaya hidup, dan kesiapan masing-masing individu.

Tabungan emas tradisional cocok untuk orang yang menyukai hal-hal konkret, menginginkan aset berwujud, memiliki tempat penyimpanan yang aman, atau ingin memanfaatkan emas dalam bentuk lain, seperti dipakai sebagai perhiasan atau digadaikan. Cocok untuk orang yang memiliki dana besar dan tidak ingin repot membuka rekening investasi.

Reksa dana emas cocok untuk generasi baru yang menginginkan kemudahan, tidak ingin menyimpan barang berharga sendiri, suka berinvestasi secara bertahap dan teratur, dan ingin memanfaatkan keuntungan pajak. Cocok untuk orang yang memiliki modal investasi tidak banyak tetapi ingin mulai mengumpulkan emas.

Untuk membangun kekayaan jangka panjang, banyak orang memilih untuk menggabungkan kedua metode ini, dengan batangan emas sebagai aset utama yang disimpan untuk keadaan darurat, dan menggunakan reksa dana emas untuk investasi bertahap guna merata-ratakan biaya. Metode ini membantu mendiversifikasi risiko dan memanfaatkan keunggulan kedua jenis investasi.

Kesimpulan

Baik tabungan emas maupun reksa dana emas memiliki kelebihan dan kekurangan. Tidak ada jawaban pasti mana yang lebih baik, tetapi tergantung pada kesesuaian masing-masing individu. Yang penting adalah memahami karakteristik setiap jenis investasi, merencanakan sesuai dengan tujuan keuangan, dan mendiversifikasi investasi dengan tepat.

Secara keseluruhan, reksa dana emas mungkin lebih cocok untuk orang yang menginginkan kemudahan dan memiliki modal investasi terbatas. Sementara itu, tabungan emas tradisional cocok untuk orang yang memiliki dana besar dan menginginkan aset berwujud. Namun, cara terbaik adalah menggabungkan kedua metode ini dalam proporsi yang sesuai untuk membangun portofolio investasi yang kuat dan berkelanjutan dalam jangka panjang.

Sumber 
https://www.huasengheng.com/news/gold-saving-vs-gold-fund/
https://www.kasikornbank.com/th/kwealth/Pages/a234-gold-invest-return.aspx