Vàng vẫn là tài sản an toàn được người Thái ưa chuộng đầu tư từ lâu. Nhưng trong thời đại này, chúng ta có nhiều lựa chọn hơn, bao gồm tiết kiệm vàng truyền thống bằng cách mua vàng miếng hoặc trang sức, và đầu tư vào quỹ vàng tiện lợi và hiện đại. Câu hỏi quan trọng là phương pháp nào sẽ đáp ứng tốt hơn mục tiêu tạo dựng sự giàu có lâu dài? Bài viết này sẽ phân tích toàn diện để giúp bạn tìm ra câu trả lời phù hợp.
Tìm hiểu về tiết kiệm vàng truyền thống
Tiết kiệm vàng theo hình thức truyền thống có nghĩa là mua vàng miếng, vàng trang sức hoặc đồ trang sức bằng vàng để cất giữ. Phương pháp này đã phổ biến từ lâu vì vàng là tài sản hữu hình, có giá trị nội tại và được chấp nhận trên toàn thế giới.
Hầu hết người Thái quen thuộc với việc mua vàng từ các cửa hàng vàng ở nhiều khu vực khác nhau, đặc biệt là khu Yaowarat, nơi diễn ra các giao dịch sôi động hàng ngày. Giá vàng ở Thái Lan dựa trên giá vàng thế giới, nhưng được tính bằng đơn vị baht vàng, trong đó một baht vàng tương đương 15.244 gram. Giá mua bán sẽ thay đổi theo giá thị trường thế giới và tỷ giá hối đoái.
Ưu điểm của hình thức tiết kiệm vàng này là bạn thực sự sở hữu vàng, có thể sử dụng vào nhiều mục đích khác nhau như đeo làm trang sức, cầm cố khi cần tiền gấp, hoặc bán lại khi giá tăng. Ngoài ra, vàng không có hạn sử dụng, giữ bao lâu cũng vẫn giữ nguyên giá trị.
Quỹ vàng: Lựa chọn thời đại mới
Quỹ vàng là hình thức đầu tư vào vàng thông qua quỹ tương hỗ mà không cần nắm giữ vàng vật chất. Quỹ sẽ dùng tiền để đầu tư vào vàng miếng hoặc các công cụ tài chính dựa trên giá vàng, chẳng hạn như Gold ETF ở nước ngoài. Nhà đầu tư sẽ nhận được chứng chỉ quỹ thay vì nắm giữ vàng thật.
Tại Thái Lan, có nhiều quỹ vàng để lựa chọn, bao gồm cả những quỹ đầu tư trực tiếp vào vàng miếng và những quỹ đầu tư thông qua Gold ETF nước ngoài. Việc mua bán dễ dàng thông qua ngân hàng hoặc công ty quản lý quỹ. Bạn có thể bắt đầu đầu tư từ vài nghìn baht và có thể đầu tư đều đặn thông qua phương pháp bình quân giá (Dollar Cost Averaging).
Ưu điểm của quỹ vàng là sự tiện lợi trong giao dịch, không phải lo lắng về việc bảo quản, không có rủi ro bị trộm cắp, và có thể bán lại vào bất kỳ ngày làm việc nào với giá hợp lý theo giá trị tài sản ròng.
So sánh lợi nhuận và rủi ro
Khi xét về lợi nhuận, cả tiết kiệm vàng và quỹ vàng đều dựa chủ yếu vào giá vàng thế giới, nhưng có những yếu tố khác khiến lợi nhuận khác nhau.
Tiết kiệm vàng truyền thống sẽ mang lại lợi nhuận từ chênh lệch giá vàng tăng, nhưng cần tính đến chênh lệch giữa giá mua và giá bán, thường khoảng 200-500 baht mỗi baht vàng, tùy thuộc vào cửa hàng và loại vàng. Vàng trang sức sẽ có thêm phí gia công, do đó cần đợi giá vàng tăng đáng kể mới có lãi.
Quỹ vàng có phí quản lý hàng năm khoảng 0.5-1.5% giá trị đầu tư và phí giao dịch khoảng 0.25-1%, nhưng chênh lệch giá mua bán hẹp hơn nhiều so với vàng miếng. Một số quỹ còn hưởng lợi từ tỷ giá hối đoái nếu đầu tư vào vàng nước ngoài mà không phòng ngừa rủi ro tỷ giá.
Về rủi ro, cả hai hình thức đều có rủi ro từ sự biến động của giá vàng. Tuy nhiên, tiết kiệm vàng có thêm rủi ro về bảo quản, bị trộm cắp hoặc làm giả, trong khi quỹ vàng có rủi ro từ việc quản lý quỹ và sự ổn định của tổ chức tài chính.
Thuế và chi phí cần xem xét
Vấn đề thuế là một điều quan trọng mà nhiều người bỏ qua. Đối với tiết kiệm vàng truyền thống, nếu mua bán vàng miếng sẽ được miễn thuế giá trị gia tăng (VAT), nhưng vàng trang sức phải chịu VAT 7%. Lợi nhuận từ việc bán vàng, nếu không phải là hoạt động kinh doanh chuyên nghiệp, sẽ không phải chịu thuế thu nhập.
Quỹ vàng được đăng ký tại Thái Lan, nếu nắm giữ hơn 5 năm dương lịch, sẽ được miễn thuế đối với lợi nhuận vượt mức. Nhưng nếu bán trước 5 năm, phải chịu thuế 15% trên lợi nhuận. Ngoài ra, còn có các quỹ LTF/RMF đầu tư vào vàng, có thể dùng để giảm thuế nhưng có các điều kiện nắm giữ theo quy định của pháp luật.
Các chi phí khác cần tính đến khi tiết kiệm vàng bao gồm phí két sắt hoặc phí lưu giữ, bảo hiểm và phí kiểm tra độ tinh khiết nếu không chắc chắn. Đối với quỹ vàng, có phí quản lý và phí môi giới giao dịch rõ ràng, được tính theo tỷ lệ phần trăm của số tiền đầu tư.
Tính thanh khoản và linh hoạt trong đầu tư
Tiết kiệm vàng truyền thống có tính thanh khoản tốt ở các thành phố lớn với nhiều cửa hàng vàng, có thể bán ngay lập tức trong giờ làm việc. Tuy nhiên, ở các tỉnh lẻ có thể có hạn chế, giá nhận được có thể khác nhau tùy từng cửa hàng, và nếu là vàng trang sức thì giá bán có thể thấp hơn vàng miếng.
Quỹ vàng có tính thanh khoản cao, có thể mua bán vào bất kỳ ngày làm việc nào thông qua các kênh trực tuyến. Dù ở đâu, bạn cũng có thể thực hiện giao dịch. Giá mua bán là tiêu chuẩn thống nhất trên tất cả các kênh, và tiền sẽ được chuyển vào tài khoản trong vòng 2-3 ngày làm việc.
Về mặt linh hoạt, quỹ vàng phù hợp với hình thức đầu tư dần dần, có thể đầu tư một số tiền nhỏ đều đặn. Một số quỹ chỉ yêu cầu bắt đầu từ 1.000 baht, trong khi tiết kiệm vàng cần một khoản tiền đáng kể để mua 1 salung (khoảng 3.8 gram) hoặc nửa baht vàng.
Hình thức nào phù hợp với ai?
Việc lựa chọn giữa tiết kiệm vàng và quỹ vàng phụ thuộc vào mục tiêu, lối sống và sự sẵn sàng của mỗi người.
Tiết kiệm vàng truyền thống phù hợp với những người thích sự cụ thể, muốn sở hữu tài sản hữu hình, có nơi cất giữ an toàn hoặc muốn sử dụng vàng dưới các hình thức khác như đeo trang sức hoặc cầm cố. Phù hợp với những người có sẵn một khoản tiền lớn và không muốn gặp rắc rối khi mở tài khoản đầu tư.
Quỹ vàng phù hợp với thế hệ mới muốn sự tiện lợi, không muốn tự mình cất giữ tài sản có giá trị, thích đầu tư dần dần đều đặn và muốn tận dụng lợi ích về thuế. Phù hợp với những người có số vốn đầu tư không nhiều nhưng muốn bắt đầu tích lũy vàng.
Để tạo dựng sự giàu có lâu dài, nhiều người chọn kết hợp cả hai phương pháp, với vàng miếng là tài sản chính để dự phòng khi khẩn cấp, và sử dụng quỹ vàng để đầu tư dần dần nhằm bình quân giá. Phương pháp này giúp phân tán rủi ro và tận dụng ưu điểm của cả hai hình thức.
Kết luận
Cả tiết kiệm vàng và quỹ vàng đều có ưu nhược điểm riêng. Không có câu trả lời tuyệt đối rằng hình thức nào tốt hơn, mà phụ thuộc vào sự phù hợp của từng cá nhân. Điều quan trọng là phải hiểu rõ đặc điểm của từng hình thức đầu tư, lập kế hoạch phù hợp với mục tiêu tài chính và đa dạng hóa đầu tư một cách hợp lý.
Nhìn chung, quỹ vàng có thể phù hợp hơn với những người muốn sự tiện lợi và có số vốn đầu tư hạn chế, trong khi tiết kiệm vàng truyền thống phù hợp với những người có sẵn một khoản tiền lớn và muốn sở hữu tài sản hữu hình. Tuy nhiên, cách tốt nhất là kết hợp cả hai phương pháp theo tỷ lệ phù hợp để xây dựng một danh mục đầu tư vững chắc và bền vững trong dài hạn.
Nguồn
https://www.huasengheng.com/news/gold-saving-vs-gold-fund/
https://www.kasikornbank.com/th/kwealth/Pages/a234-gold-invest-return.aspx