इमीडिएट एन्युइटीज़ का अवलोकन
इमीडिएट एन्युइटीज़ बीमा कंपनियों द्वारा बेचे जाने वाले वित्तीय उत्पाद हैं जो व्यक्तियों को एकमुश्त राशि को गारंटीकृत आय की धारा में बदलने की अनुमति देते हैं। इस प्रकार की एन्युइटी सेवानिवृत्त लोगों के लिए विशेष रूप से उपयोगी है जो आय के एक विश्वसनीय स्रोत की तलाश में हैं जो जीवन भर चलता रहे।[1][2][3]
कंपनी की बाजार स्थिति और प्रतिष्ठा की मुख्य विशेषताएँ
इमीडिएट एन्युइटीज़ स्थिर आजीवन आय के माध्यम से वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए जानी जाती हैं। वे सरलता, सीडी या ट्रेजरी दरों की तुलना में उच्च रिटर्न, और पसंदीदा कर उपचार जैसे लाभ प्रदान करती हैं। एन्युइटी आम तौर पर वार्षिक खाता प्रबंधन या रखरखाव शुल्क से मुक्त होती हैं, यह सुनिश्चित करती हैं कि प्रीमियम का 100% मासिक आय की ओर जाता है।[1][2]
अवलोकन
स्थापना का वर्ष और पृष्ठभूमि की कहानी
इमीडिएट एन्युइटीज़ कई दशकों से उपलब्ध हैं, लेकिन एक अलग उत्पाद श्रेणी के रूप में इमीडिएट एन्युइटीज़ की स्थापना का विशिष्ट वर्ष अच्छी तरह से प्रलेखित नहीं है। हालाँकि, अवधारणा समय के साथ विकसित हुई है जिसमें विभिन्न अनुकूलन विकल्प और एन्युइटी के प्रकार शामिल हैं।[1][2][3]
कंपनी के इतिहास और विकास में प्रमुख मील के पत्थर
जबकि एक उत्पाद श्रेणी के रूप में इमीडिएट एन्युइटीज़ के लिए विशिष्ट मील के पत्थर विस्तृत नहीं हैं, बीमा कंपनियां कई वर्षों से एन्युइटी उत्पादों की पेशकश कर रही हैं। प्रमुख मील के पत्थरों में बीमांकिक विज्ञान में प्रगति, नियामक वातावरण में परिवर्तन और उत्पादों की पेशकश में नवाचार शामिल हैं।[1][2]
नियामक अनुपालन और लाइसेंस
लाइसेंस और प्राप्त प्रमाणपत्रों का विवरण
इमीडिएट एन्युइटीज़ की पेशकश करने वाली बीमा कंपनियों को विभिन्न नियामक आवश्यकताओं का पालन करना होगा। इसमें राज्य बीमा विभागों से आवश्यक लाइसेंस और प्रमाणपत्र प्राप्त करना शामिल है। उदाहरण के लिए, संयुक्त राज्य अमेरिका में, बीमा कंपनियों को राज्य-विशिष्ट नियमों का पालन करना होगा और संचालित करने के लिए लाइसेंस प्राप्त करना होगा।[1][2]
बीमा उत्पाद और सेवाएँ
मुख्य बीमा उत्पाद
प्रदान किए जाने वाले बीमा के प्रकार (जैसे, जीवन, स्वास्थ्य, ऑटो, संपत्ति)
इमीडिएट एन्युइटीज़ मुख्य रूप से जीवन बीमा उत्पाद हैं जो गारंटीकृत आय धारा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। वे स्वास्थ्य, ऑटो या संपत्ति बीमा की पेशकश नहीं करते हैं।[1][2][3]
कवरेज विकल्प और पॉलिसी विवरण
इमीडिएट एन्युइटीज़ गारंटीकृत आय की धारा के बदले में एकमुश्त भुगतान के माध्यम से कवरेज प्रदान करती हैं। आय तुरंत शुरू हो सकती है और एक निर्दिष्ट अवधि या व्यक्ति के जीवनकाल तक चल सकती है। प्रमुख पॉलिसी विवरणों में भुगतान आवृत्ति (मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक) और एन्युइटी के प्रकार (स्थिर, परिवर्तनशील या अनुक्रमित) का चुनाव शामिल है।[1][2][3]
अतिरिक्त सेवाएँ
अन्य प्रदान की जाने वाली सेवाएँ (जैसे, वित्तीय सलाहकार, सेवानिवृत्ति योजना, दावा सहायता)
जबकि इमीडिएट एन्युइटीज़ मुख्य रूप से गारंटीकृत आय धारा प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करती हैं, कुछ बीमा कंपनियां अतिरिक्त सेवाएँ जैसे वित्तीय सलाहकार और सेवानिवृत्ति योजना प्रदान कर सकती हैं। ये सेवाएँ ग्राहकों को अपनी एन्युइटी खरीद के बारे में सूचित निर्णय लेने और अपनी सेवानिवृत्ति निधि का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करने में मदद कर सकती हैं।[1][2]
प्रीमियम और मूल्य निर्धारण
मूल्य निर्धारण संरचना
विभिन्न प्रकार के बीमा के लिए प्रीमियम दरों का अवलोकन
इमीडिएट एन्युइटीज़ के लिए मूल्य निर्धारण संरचना कई कारकों पर आधारित है जिसमें एकमुश्त भुगतान का आकार, वार्षिकी प्राप्तकर्ता की आयु और चुने हुए भुगतान विकल्प शामिल हैं। आम तौर पर, युवा व्यक्ति और जो लंबी अवधि के भुगतान का चुनाव करते हैं, उन्हें उच्च मासिक भुगतान प्राप्त होंगे।[1][2][3]
उद्योग औसत के साथ तुलनात्मक विश्लेषण
उद्योग औसत के साथ तुलनात्मक विश्लेषण से पता चलता है कि इमीडिएट एन्युइटीज़ अक्सर प्रतिस्पर्धी प्रीमियम दरें प्रदान करती हैं। हालाँकि, विशिष्ट दरें बीमा कंपनी और व्यक्ति के हालात के आधार पर काफी भिन्न हो सकती हैं।[1][2]
छूट और विशेष ऑफ़र
उपलब्ध छूट (जैसे, बहु-पॉलिसी, सुरक्षित ड्राइवर, वफादारी पुरस्कार)
इमीडिएट एन्युइटीज़ आमतौर पर बहु-पॉलिसी या सुरक्षित ड्राइवर छूट जैसे छूट की पेशकश नहीं करती हैं। हालाँकि, कुछ कंपनियाँ बड़ी खरीद के लिए वफादारी पुरस्कार या विशेष प्रचार प्रदान कर सकती हैं।[1][2]
प्रचार सौदे और सीमित समय के प्रस्ताव
प्रचार सौदे और सीमित समय के प्रस्ताव आमतौर पर इमीडिएट एन्युइटीज़ से जुड़े नहीं होते हैं। प्राथमिक ध्यान स्थिर आय धारा प्रदान करने पर है, न कि प्रचार प्रोत्साहन पर।[1][2]
ग्राहक सेवा और सहायता
संपर्क विधियाँ
उपलब्ध ग्राहक सेवा चैनल (जैसे, फ़ोन, ईमेल, लाइव चैट)
इमीडिएट एन्युइटीज़ की पेशकश करने वाली बीमा कंपनियाँ आमतौर पर विभिन्न चैनलों जैसे फ़ोन, ईमेल और कभी-कभी लाइव चैट के माध्यम से ग्राहक सेवा प्रदान करती हैं। 24/7 सहायता और बहुभाषी सहायता की उपलब्धता कंपनी के अनुसार भिन्न हो सकती है।[1][2]
इमीडिएट एन्युइटीज़ बीमा के पेशेवरों और विपक्ष
पेशेवरों
इस बीमा कंपनी को चुनने के लाभ (जैसे, प्रतिस्पर्धी प्रीमियम, व्यापक कवरेज)
इमीडिएट एन्युइटी चुनने के लाभ इस प्रकार हैं:
- सुरक्षा: स्थिर आजीवन आय प्रदान करता है जिसे समाप्त नहीं किया जा सकता है।
- सरलता: बाजारों को देखने या ब्याज दरों को ट्रैक करने की आवश्यकता के बिना प्रबंधित करना आसान है।
- उच्च रिटर्न: आम तौर पर सीडी या ट्रेजरी दरों की तुलना में उच्च रिटर्न प्रदान करता है।
- पसंदीदा कर उपचार: बाद में सेवानिवृत्ति में करों को स्थगित कर सकता है जब कर दरें कम हो सकती हैं।
- प्राचार की सुरक्षा: निवेशक की संपत्ति द्वारा धन की गारंटी दी जाती है और बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन नहीं है।
- कोई बिक्री या प्रशासनिक शुल्क नहीं: प्रीमियम का 100% मासिक आय की ओर जाता है।[1][2]
विपक्ष
संभावित कमियाँ या सुधार के क्षेत्र
इमीडिएट एन्युइटीज़ के संभावित नुकसान इस प्रकार हैं:
- प्राचार तक पहुँच का नुकसान: एक बार निवेश करने के बाद, आमतौर पर समर्पण शुल्क के बिना प्राचार तक पहुँचा नहीं जा सकता है।
- कुल मिलाकर कम रिटर्न: स्टॉक और बॉन्ड की तुलना में कम रिटर्न दे सकता है।
- बड़ा अग्रिम प्रीमियम: पर्याप्त आजीवन आय प्रदान करने के लिए आमतौर पर एक बड़े एकमुश्त भुगतान की आवश्यकता होती है।[1][2][3]
निष्कर्ष
समीक्षा में शामिल मुख्य बिंदुओं का सारांश
इमीडिएट एन्युइटीज़ सेवानिवृत्त लोगों के लिए आय का एक विश्वसनीय स्रोत प्रदान करती हैं, जो स्थिर आजीवन भुगतान के माध्यम से वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं। वे प्रबंधित करने में आसान हैं, कुछ पारंपरिक बचत विकल्पों की तुलना में उच्च रिटर्न प्रदान करती हैं, और पसंदीदा कर उपचार के साथ आती हैं। हालाँकि, उन्हें एक महत्वपूर्ण अग्रिम भुगतान की आवश्यकता होती है और समर्पण शुल्क के बिना प्रमुख निवेश तक पहुँचने का लचीलापन नहीं प्रदान करते हैं।[1][2]
कंपनी के बीमा प्रसाद से किसे सबसे अधिक लाभ होगा, इस पर सिफारिशें
इमीडिएट एन्युइटीज़ उन सेवानिवृत्त लोगों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद हैं जो गारंटीकृत आय धारा की तलाश में हैं जिसे समाप्त नहीं किया जा सकता है। वे उन व्यक्तियों के लिए भी उपयुक्त हैं जो अपनी वित्तीय योजना में सरलता पसंद करते हैं और निवेश का प्रबंधन या ब्याज दरों को ट्रैक नहीं करना चाहते हैं।[1][2]
इमीडिएट एन्युइटीज़ बीमा के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
कंपनी की नीतियों, दावे की प्रक्रिया और बहुत कुछ के बारे में सामान्य प्रश्नों के उत्तर
इमीडिएट एन्युइटीज़ के बारे में सामान्य प्रश्न इस प्रकार हैं:
- इमीडिएट एन्युइटीज़ कैसे काम करती हैं?
इमीडिएट एन्युइटीज़ में बीमा कंपनी को गारंटीकृत आय की धारा के बदले में एकमुश्त भुगतान शामिल है। आय तुरंत शुरू हो सकती है और एक निर्दिष्ट अवधि या व्यक्ति के जीवनकाल तक चल सकती है।[1][2][3] - क्या मैं एक इमीडिएट एन्युइटी को भुना सकता हूँ?
आम तौर पर, इमीडिएट एन्युइटीज़ अपरिवर्तनीय होती हैं, जिसका अर्थ है कि आप अनुबंध को समर्पित नहीं कर सकते हैं और भारी समर्पण शुल्क का भुगतान किए बिना अपना पैसा वापस प्राप्त कर सकते हैं।[1][2][3] - निकासी पर कर कैसे लगाया जाता है?
इमीडिएट एन्युइटीज़ से निकासी को आय के रूप में माना जाता है और व्यक्ति की आय कर ब्रैकेट पर कर लगाया जाता है। योग्य एन्युइटीज़ को प्रीटैक्स डॉलर से वित्तपोषित किया जाता है, जबकि गैर-योग्य एन्युइटीज़ को आफ्टर-टैक्स डॉलर से वित्तपोषित किया जाता है।[1][2][5]
संदर्भ
- [1] https://www.immediateannuities.com/immediate-annuities/
- [2] https://www.westernsouthern.com/retirement/what-is-an-immediate-annuity
- [3] https://www.bankrate.com/investing/immediate-annuity/
- [4] https://www.iii.org/article/what-are-deferred-and-immediate-annuities
- [5] https://www.investopedia.com/terms/i/immediatepaymentannuity.asp
