TIAA

รีวิวประกัน TIAA: คู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับการวางแผนการเกษียณ

TIAA (เดิมชื่อ TIAA-CREF) เป็นองค์กรบริการทางการเงินของสหรัฐอเมริกาที่เชี่ยวชาญด้านการให้บริการด้านการเกษียณอายุแก่บุคลากรในสถาบันการศึกษา วิจัย การแพทย์ วัฒนธรรม และภาครัฐ ก่อตั้งขึ้นในปี 1918 โดย Andrew Carnegie TIAA เป็นผู้ให้บริการโซลูชั่นการเกษียณอายุชั้นนำมายาวนานกว่าศตวรรษ บริษัทฯ มีชื่อเสียงด้านความมุ่งมั่นในการช่วยเหลือบุคคลให้บรรลุความมั่งคั่งทางการเงินและการเกษียณอายุที่มั่นคงผ่านทางผลิตภัณฑ์ประกันและบริการทางการเงินหลากหลายประเภท[1][2]

ตำแหน่งทางการตลาดและชื่อเสียงของบริษัท

• ตำแหน่งทางการตลาด: TIAA อยู่ในทำเนียบ Fortune 100 และให้บริการพนักงานที่ทำงานอยู่และเกษียณอายุแล้วมากกว่า 5 ล้านคน ในกว่า 15,000 สถาบัน[2]
• ชื่อเสียง: TIAA ได้รับการยอมรับในด้านความมุ่งมั่นต่อความเท่าเทียมและการมีส่วนร่วม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการแก้ไขช่องว่างด้านการเกษียณอายุที่กลุ่มผู้หญิงและชาวอเมริกันเชื้อสายแอฟริกันเผชิญอยู่[1]
• สินทรัพย์ภายใต้การบริหาร: ณ ปี 2566 TIAA บริหารสินทรัพย์มากกว่า 1.2 ล้านล้านดอลลาร์ ทำให้เป็นหนึ่งในผู้จัดการการลงทุนที่ใหญ่ที่สุดในโลก[5]

ภาพรวม

ปีที่ก่อตั้งและเรื่องราวเบื้องหลัง

• ปีที่ก่อตั้ง: 1918
• เรื่องราวเบื้องหลัง: TIAA ก่อตั้งโดย Andrew Carnegie เพื่อจัดหาเงินบำนาญที่ครบถ้วนสมบูรณ์โดยเฉพาะสำหรับครูทั่วประเทศสหรัฐอเมริกา ในขั้นต้นองค์กรนี้มีชื่อว่า สมาคมประกันและเบี้ยบำนาญสำหรับครูแห่งอเมริกา (Teachers Insurance and Annuity Association of America - TIAA)[1][2]

เหตุการณ์สำคัญในประวัติศาสตร์และการเติบโตของบริษัท

• 1918: ก่อตั้งโดย Andrew Carnegie เพื่อจัดหาเงินบำนาญสำหรับอาจารย์
• 1921: ผู้ถือกรมธรรม์ลงคะแนนเสียงเพื่อให้มีตัวแทนผู้ถือกรมธรรม์ในคณะกรรมการ TIAA เพื่อให้แน่ใจว่านักการศึกษาจะมีบทบาทในการบริหารองค์กร
• 1952: เปิดตัวกองทุนหลักทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุวิทยาลัย (College Retirement Equities Fund - CREF) ซึ่งเป็นประกันบำนาญแบบผันแปรเพื่อกระจายความเสี่ยงของกองทุนเกษียณอายุ
• 1995: เปิดตัวบัญชีอสังหาริมทรัพย์ TIAA ซึ่งเป็นประกันบำนาญแบบผันแปรที่มีความเสถียรมากกว่าการลงทุนในหุ้นและมีความยืดหยุ่นมากกว่า TIAA แบบดั้งเดิม
• 2014: เข้าซื้อกิจการ Nuveen Investments ในราคา 6.25 พันล้านดอลลาร์
• 2017: เสร็จสิ้นการเข้าซื้อกิจการ EverBank Financial Corp. ในราคา 2.5 พันล้านดอลลาร์
• 2023: ประกาศแผนการขาย TIAA Bank ให้กับนักลงทุนเอกชน[2][5]

การปฏิบัติตามข้อกำหนดและใบอนุญาต

ผลิตภัณฑ์และบริการประกัน

ผลิตภัณฑ์ประกันหลัก

• ประเภทของประกันที่นำเสนอ: TIAA นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันเกษียณอายุเป็นหลัก รวมถึงประกันบำนาญและประกันบำนาญแบบผันแปร ผลิตภัณฑ์ที่โดดเด่นที่สุดคือประกันบำนาญแบบดั้งเดิมของ TIAA ซึ่งให้ผลตอบแทนจากเงินต้นที่รับประกันตามสัญญาและดอกเบี้ยกำไร/เงินปันผลเพิ่มเติมตามดุลยพินิจของคณะกรรมการผู้ดูแล[1][2]
• ตัวเลือกความคุ้มครองและรายละเอียดกรมธรรม์: ประกันบำนาญของ TIAA ให้เงินบำนาญรายเดือนที่รับประกันตราบเท่าที่ผู้ถือกรมธรรม์ยังมีชีวิตอยู่ การจ่ายเงินขึ้นอยู่กับความสามารถในการจ่ายค่าสินไหมทดแทนของ TIAA อาจมีการแบ่งปันจำนวนดอกเบี้ยและการเพิ่มขึ้นของรายได้จากประกันบำนาญเพิ่มเติมให้กับเจ้าของประกันบำนาญแบบดั้งเดิม แต่เป็นไปตามดุลยพินิจและไม่ได้รับประกัน[1][5]

บริการเพิ่มเติม

• ที่ปรึกษาทางการเงิน: TIAA ให้คำแนะนำส่วนบุคคลผ่านเครื่องมือออนไลน์และการให้คำปรึกษาแบบตัวต่อตัวเพื่อช่วยลูกค้าปรับปรุงพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสม[1][5]
• การวางแผนเกษียณอายุ: บริษัทฯ จัดหาโซลูชั่นการวางแผนเกษียณอายุหลากหลายประเภท รวมถึงตัวเลือกที่ให้รายได้ตลอดชีวิตและการบริหารงานที่ง่ายขึ้นสำหรับผู้สนับสนุนแผน[3]
• ความช่วยเหลือด้านการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน: TIAA ให้การสนับสนุนและคำแนะนำตลอดการเดินทางสู่การเกษียณอายุ รวมถึงความช่วยเหลือด้านการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนและการวางแผนการเงิน[5]

เบี้ยประกันและราคา

โครงสร้างราคา

การวิเคราะห์เปรียบเทียบกับค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม

ส่วนลดและข้อเสนอพิเศษ

• ส่วนลดที่มีอยู่: TIAA ไม่ได้ระบุส่วนลดสำหรับกรมธรรม์หลายฉบับหรือส่วนลดสำหรับผู้ขับขี่ที่ปลอดภัยอย่างชัดเจน อย่างไรก็ตาม บริษัทฯ มีการให้คำแนะนำส่วนบุคคลและพอร์ตการลงทุนที่กำหนดเอง ซึ่งสามารถปรับแต่งให้เหมาะสมกับความต้องการของแต่ละบุคคลและอาจนำไปสู่การวางแผนการเงินที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น
• ข้อเสนอส่งเสริมการขายและข้อเสนอจำกัดเวลา: ไม่มีข้อเสนอส่งเสริมการขายหรือข้อเสนอจำกัดเวลาเฉพาะที่กล่าวถึงในข้อมูลที่มีอยู่ อย่างไรก็ตาม TIAA มักจะอัปเดทรายการแหล่งข้อมูลการศึกษาทางการเงินและข้อมูลเชิงลึกด้านการลงทุน ซึ่งถือได้ว่าเป็นการสนับสนุนและให้คำแนะนำอย่างต่อเนื่อง[5]

บริการลูกค้าและการสนับสนุน

วิธีการติดต่อ

• ช่องทางบริการลูกค้าที่มีอยู่: TIAA มีช่องทางบริการลูกค้าหลากหลายช่องทาง รวมถึงโทรศัพท์ อีเมล และการสนับสนุนออนไลน์ บริษัทฯ ยังให้ความช่วยเหลือหลายภาษาเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่หลากหลาย[1][5]
• ความพร้อมใช้งานของการสนับสนุนตลอด 24/7: แม้ว่า TIAA จะไม่ได้ระบุการสนับสนุนตลอด 24/7 อย่างชัดเจน แต่บริษัทฯ เน้นย้ำถึงการสนับสนุนและให้คำแนะนำอย่างต่อเนื่องตลอดการเดินทางสู่การเกษียณอายุ ซึ่งหมายความว่ามีการให้ความช่วยเหลือในช่วงเวลาสำคัญ[5]

ข้อดีและข้อเสียของประกัน TIAA

ข้อดี

• เบี้ยประกันที่สามารถแข่งขันได้: ราคาของ TIAA มีการแข่งขัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของการวางแผนเกษียณอายุและผลิตภัณฑ์ประกันบำนาญ
• ความคุ้มครองที่ครอบคลุม: บริษัทฯ นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันเกษียณอายุหลากหลายประเภท รวมถึงประกันบำนาญและประกันบำนาญแบบผันแปร ซึ่งให้ตัวเลือกความคุ้มครองที่ครอบคลุม
• คำแนะนำส่วนบุคคล: TIAA ให้คำแนะนำส่วนบุคคลผ่านเครื่องมือออนไลน์และการให้คำปรึกษาแบบตัวต่อตัว ช่วยให้ลูกค้าปรับปรุงพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสม
• ความเท่าเทียมและการมีส่วนร่วม: TIAA มุ่งมั่นที่จะลดความเหลื่อมล้ำทางด้านการเกษียณอายุที่กลุ่มผู้หญิงและชาวอเมริกันเชื้อสายแอฟริกันเผชิญอยู่[1][5]

ข้อเสีย

• ความซับซ้อนของผลิตภัณฑ์: ผลิตภัณฑ์บางอย่างของ TIAA เช่น ประกันบำนาญแบบผันแปร อาจมีความซับซ้อนและอาจต้องมีความรู้ทางการเงินอย่างมากในการทำความเข้าใจอย่างถ่องแท้
• จำนวนเพิ่มเติมตามดุลยพินิจ: จำนวนดอกเบี้ยและการเพิ่มขึ้นของรายได้จากประกันบำนาญเพิ่มเติมเป็นไปตามดุลยพินิจและไม่ได้รับประกัน ซึ่งอาจส่งผลต่อความคาดหวังของลูกค้าบางราย[1][5]

สรุป

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกัน TIAA

1. TIAA นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันประเภทใดบ้าง?
   TIAA นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันเกษียณอายุเป็นหลัก รวมถึงประกันบำนาญและประกันบำนาญแบบผันแปร[1][2]
2. TIAA รับประกันความปลอดภัยของประกันบำนาญอย่างไร?
   ประกันบำนาญของ TIAA ให้เงินบำนาญรายเดือนที่รับประกันตราบเท่าที่ผู้ถือกรมธรรม์ยังมีชีวิตอยู่ โดยขึ้นอยู่กับความสามารถในการจ่ายค่าสินไหมทดแทนของ TIAA[1][5]
3. TIAA ให้บริการเพิ่มเติมอะไรบ้าง?
   TIAA ให้คำแนะนำส่วนบุคคล โซลูชั่นการวางแผนเกษียณอายุ และความช่วยเหลือด้านการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน[1][5]
4. TIAA แก้ไขปัญหาความเหลื่อมล้ำทางด้านการเกษียณอายุอย่างไร?
   TIAA มุ่งมั่นที่จะลดความเหลื่อมล้ำทางด้านการเกษียณอายุที่กลุ่มผู้หญิงและชาวอเมริกันเชื้อสายแอฟริกันเผชิญอยู่ผ่านโครงการและแผนต่างๆ[1]
5. โครงสร้างราคาของผลิตภัณฑ์ประกันของ TIAA เป็นอย่างไร?
   โครงสร้างราคาแตกต่างกันไปตามประเภทของผลิตภัณฑ์และบริการที่นำเสนอ ตัวอย่างเช่น ประกันบำนาญแบบดั้งเดิมของ TIAA ให้ผลตอบแทนจากเงินต้นที่รับประกัน ในขณะที่ดอกเบี้ยกำไร/เงินปันผลเพิ่มเติมเป็นไปตามดุลยพินิจและไม่ได้รับประกัน[4][5]
6. TIAA มีส่วนลดหรือข้อเสนอพิเศษหรือไม่?
   ไม่มีส่วนลดหรือข้อเสนอพิเศษที่ระบุไว้ อย่างไรก็ตาม คำแนะนำส่วนบุคคลและพอร์ตการลงทุนที่กำหนดเองสามารถปรับแต่งให้เหมาะสมกับความต้องการของแต่ละบุคคล[5]

เอกสารอ้างอิง

• [1] https://www.tiaa.org/public/about-tiaa/our-story
• [2] https://en.wikipedia.org/wiki/TIAA
• [3] https://www.tiaa.org/public/plansponsors/who-we-are
• [4] https://smartasset.com/financial-advisor/tiaa-cref-advice-planning-services-review
• [5] https://www.tiaa.org/public