รีวิวประกัน TIAA: คู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับการวางแผนการเกษียณ
TIAA (เดิมชื่อ TIAA-CREF) เป็นองค์กรบริการทางการเงินของสหรัฐอเมริกาที่เชี่ยวชาญด้านการให้บริการด้านการเกษียณอายุแก่บุคลากรในสถาบันการศึกษา วิจัย การแพทย์ วัฒนธรรม และภาครัฐ ก่อตั้งขึ้นในปี 1918 โดย Andrew Carnegie TIAA เป็นผู้ให้บริการโซลูชั่นการเกษียณอายุชั้นนำมายาวนานกว่าศตวรรษ บริษัทฯ มีชื่อเสียงด้านความมุ่งมั่นในการช่วยเหลือบุคคลให้บรรลุความมั่งคั่งทางการเงินและการเกษียณอายุที่มั่นคงผ่านทางผลิตภัณฑ์ประกันและบริการทางการเงินหลากหลายประเภท[1][2]
ตำแหน่งทางการตลาดและชื่อเสียงของบริษัท
- ตำแหน่งทางการตลาด: TIAA อยู่ในทำเนียบ Fortune 100 และให้บริการพนักงานที่ทำงานอยู่และเกษียณอายุแล้วมากกว่า 5 ล้านคน ในกว่า 15,000 สถาบัน[2]
- ชื่อเสียง: TIAA ได้รับการยอมรับในด้านความมุ่งมั่นต่อความเท่าเทียมและการมีส่วนร่วม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการแก้ไขช่องว่างด้านการเกษียณอายุที่กลุ่มผู้หญิงและชาวอเมริกันเชื้อสายแอฟริกันเผชิญอยู่[1]
- สินทรัพย์ภายใต้การบริหาร: ณ ปี 2566 TIAA บริหารสินทรัพย์มากกว่า 1.2 ล้านล้านดอลลาร์ ทำให้เป็นหนึ่งในผู้จัดการการลงทุนที่ใหญ่ที่สุดในโลก[5]
ภาพรวม
ปีที่ก่อตั้งและเรื่องราวเบื้องหลัง
- ปีที่ก่อตั้ง: 1918
- เรื่องราวเบื้องหลัง: TIAA ก่อตั้งโดย Andrew Carnegie เพื่อจัดหาเงินบำนาญที่ครบถ้วนสมบูรณ์โดยเฉพาะสำหรับครูทั่วประเทศสหรัฐอเมริกา ในขั้นต้นองค์กรนี้มีชื่อว่า สมาคมประกันและเบี้ยบำนาญสำหรับครูแห่งอเมริกา (Teachers Insurance and Annuity Association of America - TIAA)[1][2]
เหตุการณ์สำคัญในประวัติศาสตร์และการเติบโตของบริษัท
- 1918: ก่อตั้งโดย Andrew Carnegie เพื่อจัดหาเงินบำนาญสำหรับอาจารย์
- 1921: ผู้ถือกรมธรรม์ลงคะแนนเสียงเพื่อให้มีตัวแทนผู้ถือกรมธรรม์ในคณะกรรมการ TIAA เพื่อให้แน่ใจว่านักการศึกษาจะมีบทบาทในการบริหารองค์กร
- 1952: เปิดตัวกองทุนหลักทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุวิทยาลัย (College Retirement Equities Fund - CREF) ซึ่งเป็นประกันบำนาญแบบผันแปรเพื่อกระจายความเสี่ยงของกองทุนเกษียณอายุ
- 1995: เปิดตัวบัญชีอสังหาริมทรัพย์ TIAA ซึ่งเป็นประกันบำนาญแบบผันแปรที่มีความเสถียรมากกว่าการลงทุนในหุ้นและมีความยืดหยุ่นมากกว่า TIAA แบบดั้งเดิม
- 2014: เข้าซื้อกิจการ Nuveen Investments ในราคา 6.25 พันล้านดอลลาร์
- 2017: เสร็จสิ้นการเข้าซื้อกิจการ EverBank Financial Corp. ในราคา 2.5 พันล้านดอลลาร์
- 2023: ประกาศแผนการขาย TIAA Bank ให้กับนักลงทุนเอกชน[2][5]
การปฏิบัติตามข้อกำหนดและใบอนุญาต
TIAA ดำเนินงานเป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่มีบริษัทย่อยที่ต้องเสียภาษี ไม่ใช่บริษัทมหาชนและจึงไม่มีผู้ถือหุ้นสาธารณะ โครงสร้างเฉพาะนี้ช่วยให้ TIAA สามารถคืนกำไรให้กับผู้เข้าร่วมและลงทุนใหม่ในธุรกิจเพื่อการเติบโตในอนาคต[1][2] ผลิตภัณฑ์และบริการประกัน
ผลิตภัณฑ์ประกันหลัก
- ประเภทของประกันที่นำเสนอ: TIAA นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันเกษียณอายุเป็นหลัก รวมถึงประกันบำนาญและประกันบำนาญแบบผันแปร ผลิตภัณฑ์ที่โดดเด่นที่สุดคือประกันบำนาญแบบดั้งเดิมของ TIAA ซึ่งให้ผลตอบแทนจากเงินต้นที่รับประกันตามสัญญาและดอกเบี้ยกำไร/เงินปันผลเพิ่มเติมตามดุลยพินิจของคณะกรรมการผู้ดูแล[1][2]
- ตัวเลือกความคุ้มครองและรายละเอียดกรมธรรม์: ประกันบำนาญของ TIAA ให้เงินบำนาญรายเดือนที่รับประกันตราบเท่าที่ผู้ถือกรมธรรม์ยังมีชีวิตอยู่ การจ่ายเงินขึ้นอยู่กับความสามารถในการจ่ายค่าสินไหมทดแทนของ TIAA อาจมีการแบ่งปันจำนวนดอกเบี้ยและการเพิ่มขึ้นของรายได้จากประกันบำนาญเพิ่มเติมให้กับเจ้าของประกันบำนาญแบบดั้งเดิม แต่เป็นไปตามดุลยพินิจและไม่ได้รับประกัน[1][5]
บริการเพิ่มเติม
- ที่ปรึกษาทางการเงิน: TIAA ให้คำแนะนำส่วนบุคคลผ่านเครื่องมือออนไลน์และการให้คำปรึกษาแบบตัวต่อตัวเพื่อช่วยลูกค้าปรับปรุงพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสม[1][5]
- การวางแผนเกษียณอายุ: บริษัทฯ จัดหาโซลูชั่นการวางแผนเกษียณอายุหลากหลายประเภท รวมถึงตัวเลือกที่ให้รายได้ตลอดชีวิตและการบริหารงานที่ง่ายขึ้นสำหรับผู้สนับสนุนแผน[3]
- ความช่วยเหลือด้านการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน: TIAA ให้การสนับสนุนและคำแนะนำตลอดการเดินทางสู่การเกษียณอายุ รวมถึงความช่วยเหลือด้านการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนและการวางแผนการเงิน[5]
เบี้ยประกันและราคา
โครงสร้างราคา
โครงสร้างราคาของ TIAA แตกต่างกันไปตามประเภทของผลิตภัณฑ์และบริการที่นำเสนอ ตัวอย่างเช่น ประกันบำนาญแบบดั้งเดิมของ TIAA ให้ผลตอบแทนจากเงินต้นที่รับประกัน ในขณะที่ดอกเบี้ยกำไร/เงินปันผลเพิ่มเติมเป็นไปตามดุลยพินิจและไม่ได้รับประกัน บริษัทฯ ยังมีโปรแกรมการลงทุนต่างๆ โดยมีค่าธรรมเนียมตั้งแต่ 0.40% ถึง 1.15% ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร ขึ้นอยู่กับโปรแกรมและจำนวนเงินที่ลงทุน[4][5] การวิเคราะห์เปรียบเทียบกับค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม
ราคาของ TIAA มีการแข่งขันกับค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของการวางแผนเกษียณอายุและผลิตภัณฑ์ประกันบำนาญ ความมุ่งมั่นของบริษัทฯ ในการลงทุนระยะยาวและการจัดสรรสินทรัพย์ที่หลากหลายช่วยรักษาอัตราเบี้ยประกันที่สามารถแข่งขันได้[4] ส่วนลดและข้อเสนอพิเศษ
- ส่วนลดที่มีอยู่: TIAA ไม่ได้ระบุส่วนลดสำหรับกรมธรรม์หลายฉบับหรือส่วนลดสำหรับผู้ขับขี่ที่ปลอดภัยอย่างชัดเจน อย่างไรก็ตาม บริษัทฯ มีการให้คำแนะนำส่วนบุคคลและพอร์ตการลงทุนที่กำหนดเอง ซึ่งสามารถปรับแต่งให้เหมาะสมกับความต้องการของแต่ละบุคคลและอาจนำไปสู่การวางแผนการเงินที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น
- ข้อเสนอส่งเสริมการขายและข้อเสนอจำกัดเวลา: ไม่มีข้อเสนอส่งเสริมการขายหรือข้อเสนอจำกัดเวลาเฉพาะที่กล่าวถึงในข้อมูลที่มีอยู่ อย่างไรก็ตาม TIAA มักจะอัปเดทรายการแหล่งข้อมูลการศึกษาทางการเงินและข้อมูลเชิงลึกด้านการลงทุน ซึ่งถือได้ว่าเป็นการสนับสนุนและให้คำแนะนำอย่างต่อเนื่อง[5]
บริการลูกค้าและการสนับสนุน
วิธีการติดต่อ
- ช่องทางบริการลูกค้าที่มีอยู่: TIAA มีช่องทางบริการลูกค้าหลากหลายช่องทาง รวมถึงโทรศัพท์ อีเมล และการสนับสนุนออนไลน์ บริษัทฯ ยังให้ความช่วยเหลือหลายภาษาเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่หลากหลาย[1][5]
- ความพร้อมใช้งานของการสนับสนุนตลอด 24/7: แม้ว่า TIAA จะไม่ได้ระบุการสนับสนุนตลอด 24/7 อย่างชัดเจน แต่บริษัทฯ เน้นย้ำถึงการสนับสนุนและให้คำแนะนำอย่างต่อเนื่องตลอดการเดินทางสู่การเกษียณอายุ ซึ่งหมายความว่ามีการให้ความช่วยเหลือในช่วงเวลาสำคัญ[5]
ข้อดีและข้อเสียของประกัน TIAA
ข้อดี
- เบี้ยประกันที่สามารถแข่งขันได้: ราคาของ TIAA มีการแข่งขัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของการวางแผนเกษียณอายุและผลิตภัณฑ์ประกันบำนาญ
- ความคุ้มครองที่ครอบคลุม: บริษัทฯ นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันเกษียณอายุหลากหลายประเภท รวมถึงประกันบำนาญและประกันบำนาญแบบผันแปร ซึ่งให้ตัวเลือกความคุ้มครองที่ครอบคลุม
- คำแนะนำส่วนบุคคล: TIAA ให้คำแนะนำส่วนบุคคลผ่านเครื่องมือออนไลน์และการให้คำปรึกษาแบบตัวต่อตัว ช่วยให้ลูกค้าปรับปรุงพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสม
- ความเท่าเทียมและการมีส่วนร่วม: TIAA มุ่งมั่นที่จะลดความเหลื่อมล้ำทางด้านการเกษียณอายุที่กลุ่มผู้หญิงและชาวอเมริกันเชื้อสายแอฟริกันเผชิญอยู่[1][5]
ข้อเสีย
- ความซับซ้อนของผลิตภัณฑ์: ผลิตภัณฑ์บางอย่างของ TIAA เช่น ประกันบำนาญแบบผันแปร อาจมีความซับซ้อนและอาจต้องมีความรู้ทางการเงินอย่างมากในการทำความเข้าใจอย่างถ่องแท้
- จำนวนเพิ่มเติมตามดุลยพินิจ: จำนวนดอกเบี้ยและการเพิ่มขึ้นของรายได้จากประกันบำนาญเพิ่มเติมเป็นไปตามดุลยพินิจและไม่ได้รับประกัน ซึ่งอาจส่งผลต่อความคาดหวังของลูกค้าบางราย[1][5]
สรุป
TIAA เป็นผู้ให้บริการผลิตภัณฑ์ประกันเกษียณอายุและบริการทางการเงินที่มีชื่อเสียงและเป็นที่ยอมรับอย่างดี ความมุ่งมั่นต่อความเท่าเทียมและการมีส่วนร่วม ร่วมกับตัวเลือกความคุ้มครองที่ครอบคลุมและราคาที่สามารถแข่งขันได้ ทำให้เป็นตัวเลือกที่แข็งแกร่งสำหรับบุคคลที่กำลังมองหาโซลูชั่นการเกษียณอายุที่มั่นคง อย่างไรก็ตาม ความซับซ้อนของผลิตภัณฑ์บางอย่างและลักษณะที่เป็นไปตามดุลยพินิจของจำนวนเพิ่มเติมอาจเป็นข้อเสียสำหรับลูกค้าบางราย คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกัน TIAA
- TIAA นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันประเภทใดบ้าง?
TIAA นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันเกษียณอายุเป็นหลัก รวมถึงประกันบำนาญและประกันบำนาญแบบผันแปร[1][2] - TIAA รับประกันความปลอดภัยของประกันบำนาญอย่างไร?
ประกันบำนาญของ TIAA ให้เงินบำนาญรายเดือนที่รับประกันตราบเท่าที่ผู้ถือกรมธรรม์ยังมีชีวิตอยู่ โดยขึ้นอยู่กับความสามารถในการจ่ายค่าสินไหมทดแทนของ TIAA[1][5] - TIAA ให้บริการเพิ่มเติมอะไรบ้าง?
TIAA ให้คำแนะนำส่วนบุคคล โซลูชั่นการวางแผนเกษียณอายุ และความช่วยเหลือด้านการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน[1][5] - TIAA แก้ไขปัญหาความเหลื่อมล้ำทางด้านการเกษียณอายุอย่างไร?
TIAA มุ่งมั่นที่จะลดความเหลื่อมล้ำทางด้านการเกษียณอายุที่กลุ่มผู้หญิงและชาวอเมริกันเชื้อสายแอฟริกันเผชิญอยู่ผ่านโครงการและแผนต่างๆ[1] - โครงสร้างราคาของผลิตภัณฑ์ประกันของ TIAA เป็นอย่างไร?
โครงสร้างราคาแตกต่างกันไปตามประเภทของผลิตภัณฑ์และบริการที่นำเสนอ ตัวอย่างเช่น ประกันบำนาญแบบดั้งเดิมของ TIAA ให้ผลตอบแทนจากเงินต้นที่รับประกัน ในขณะที่ดอกเบี้ยกำไร/เงินปันผลเพิ่มเติมเป็นไปตามดุลยพินิจและไม่ได้รับประกัน[4][5] - TIAA มีส่วนลดหรือข้อเสนอพิเศษหรือไม่?
ไม่มีส่วนลดหรือข้อเสนอพิเศษที่ระบุไว้ อย่างไรก็ตาม คำแนะนำส่วนบุคคลและพอร์ตการลงทุนที่กำหนดเองสามารถปรับแต่งให้เหมาะสมกับความต้องการของแต่ละบุคคล[5]
เอกสารอ้างอิง
- [1] https://www.tiaa.org/public/about-tiaa/our-story
- [2] https://en.wikipedia.org/wiki/TIAA
- [3] https://www.tiaa.org/public/plansponsors/who-we-are
- [4] https://smartasset.com/financial-advisor/tiaa-cref-advice-planning-services-review
- [5] https://www.tiaa.org/public
