Faedah simpanan bertingkat: kira setiap bahagian baki

Semak dahulu sama ada kadar hanya terpakai pada bahagian baki tertentu atau pada seluruh baki selepas ambang dicapai. Dua kaedah ini boleh menghasilkan faedah yang sangat berbeza bagi deposit sama. Gunakan baki sebenar, hari layak dan syarat produk, bukan terus mendarab semua simpanan dengan kadar tertinggi dalam iklan.

Bezakan kadar mengikut bahagian dan seluruh baki

Bagi akaun andaian mengikut bahagian, 10,000 unit pertama memperoleh 1% setahun, 10,000 berikutnya 2%, dan baki melebihi 20,000 memperoleh 3%. Baki tetap 25,000 mengandungi tiga bahagian: 10,000, 10,000 dan 5,000. Contoh menggunakan faedah mudah tahunan, tanpa pengkompaunan, caj atau cukai, serta tiada perubahan kadar atau baki. Unit mata wang sengaja umum; ini bukan kadar bank sebenar.

Untuk akaun seluruh baki, ambang boleh menentukan satu kadar bagi semua baki. Jika terma secara nyata membayar 3% pada seluruh 25,000, faedah mudah setahun ialah 750, bukannya 450. Terma produk menentukan kaedah. Lampiran Regulation DD CFPB AS menjelaskan kedua-dua kaedah, dan bahagian definisinya menerangkan akaun berkadar bertingkat. Sumber AS ini membantu menjelaskan istilah, bukan menentukan kewajipan pendedahan bank di setiap negara.

Pengiraan andaian mengikut bahagian

Kadar mudah wajaran ialah 450 ÷ 25,000 = 1.8%. Dengan asas 365 hari dan baki sama selama 30 hari, faedah contoh ialah 450 × 30 ÷ 365 = 36.99 selepas pembundaran. Penyata sebenar boleh berbeza kerana baki harian, asas bilangan hari, pengkompaunan, pembundaran, cukai atau syarat kelayakan. Kadar nominal tahunan tidak semestinya sama dengan hasil peratusan tahunan yang mengambil kira kompaun. Kadar promosi atau bonus mungkin memerlukan transaksi dan tamat pada tarikh tertentu. Uji baki jangkaan serta baki lebih rendah selepas pengeluaran; semak had atau syarat yang boleh menggugurkan bonus.

Senarai semak praktikal

• Dapatkan jawapan bertulis tentang kadar bagi bahagian baki atau seluruh baki.
• Semak ambang, baki maksimum layak, syarat bonus dan tamat promosi.
• Semak baki harian, asas hari, kekerapan kompaun dan pembundaran.
• Pertimbangkan cukai dan caj sebenar secara berasingan daripada faedah kasar.

Gunakan panduan mengikut keadaan akaun anda

Negara tempat tinggal, entiti undang-undang yang menjadi pihak kontrak, jenis produk dan kategori pelanggan menentukan syarat serta perlindungan yang tersedia. Peraturan pengawal selia UK, Australia atau AS ialah contoh dalam bidang kuasa tersebut, bukan janji perlindungan yang sama di Malaysia atau negara lain. Semak laman rasmi pengawal selia tempatan dan terma yang benar-benar mengikat akaun anda. Jika entiti atau undang-undang yang terpakai belum jelas, dapatkan penjelasan bertulis sebelum menggunakan wang.

Simpan rekod perbandingan dengan tarikh, nama produk, versi kontrak, amaun dan jawapan penyedia. Tangkapan skrin iklan boleh menjadi rujukan, tetapi tidak menggantikan terma yang mengikat atau daftar rasmi. Semak semula sebelum bertindak kerana kadar, caj dan kebenaran boleh berubah. Ulasan membantu mengenal pasti soalan tentang mutu perkhidmatan, tetapi tidak membuktikan lesen, pulangan terjamin atau hak undang-undang anda. Panduan ini ialah pendidikan umum. Angka contoh ialah andaian editorial, bukan sebut harga semasa, dan tiada penyedia tertentu disyorkan.

Soalan lazim

Bolehkah kadar tertinggi digunakan untuk semua simpanan?

Hanya jika terma jelas mengenakannya pada seluruh baki layak. Kadar mengikut bahagian memerlukan pengiraan berasingan.

Adakah 36.99 bayaran sebenar saya?

Tidak. Itu hasil andaian yang dipermudah. Gunakan baki harian sebenar dan kaedah semasa bank.

Sumber dan tarikh bacaan

2026-10-09 (Asia/Bangkok)

• CFPB: Appendix A, Annual Percentage Yield Calculation
• CFPB: Regulation DD definitions

Kos pindahan antarabangsa: bandingkan caj dan amaun diterima

Baca di TrustFinance Blog