Regulator AS akan Meluncurkan Aturan Modal Bank yang Lebih Longgar

Pembalikan Regulasi Utama

Regulator federal siap merilis draf aturan yang direvisi yang kemungkinan akan menyebabkan sedikit penurunan persyaratan modal bagi bank-bank besar Wall Street. Ini menandai pembalikan signifikan dari proposal tahun 2023 yang menyarankan kenaikan modal yang substansial.

Menurut Wakil Ketua Pengawasan Federal Reserve Michelle Bowman, proposal baru ini bertujuan untuk merombak cara pemberi pinjaman menghitung dana yang disisihkan untuk potensi kerugian, mencerminkan perubahan haluan yang mengejutkan bagi industri perbankan.

Gambaran Umum Situasi

Proposal "Basel" dan "GSIB surcharge" yang direvisi ini menyusul kampanye berkepanjangan oleh bank-bank besar yang berpendapat bahwa aturan yang lebih ketat, yang diterapkan setelah krisis keuangan 2008, membatasi aktivitas ekonomi. Draf asli tahun 2023, yang memengaruhi lebih dari 30 bank dengan aset lebih dari $100 miliar, mengusulkan peningkatan modal hingga 20% untuk beberapa institusi.

Meskipun industri menyambut baik perubahan ini, para kritikus berpendapat bahwa pelonggaran persyaratan ini melemahkan perlindungan sistem keuangan di tengah meningkatnya risiko geopolitik dan kredit. Regulator berpendapat bahwa draf baru ini akan lebih baik dalam mengkalibrasi persyaratan sesuai dengan risiko aktual.

Dampak pada Institusi Keuangan

Draf baru ini diharapkan akan menguntungkan raksasa perdagangan Wall Street dengan menghilangkan persyaratan untuk menggunakan metode yang lebih ketat dari dua metode pengukuran modal risiko. Ini juga tampak lebih lunak terhadap bisnis berbasis biaya, seperti kartu kredit, yang menghadapi persyaratan risiko operasional baru yang ketat. Namun, ketidakpastian tetap ada mengenai penggunaan model internal untuk menilai risiko pasar.

Ringkasan dan Prospek

Meskipun ini menandakan kemenangan besar bagi bank, aturan final masih jauh dari selesai. Proposal-proposal ini akan melalui periode umpan balik publik selama 90 hari, dan finalisasi dapat menghadapi tantangan politik, termasuk perbedaan pendapat di dalam dewan Fed dan tinjauan Gedung Putih. Analis menyarankan aturan tersebut mungkin tidak akan difinalisasi hingga awal tahun 2027, meninggalkan industri untuk menavigasi jalur regulasi yang kompleks di masa depan.

FAQ

T: Apa aturan modal bank yang baru?
J: Ini adalah proposal "Basel" yang direvisi yang diharapkan dapat menurunkan jumlah modal yang harus dipegang bank-bank besar untuk menyerap potensi kerugian, membalikkan draf tahun 2023 yang lebih ketat.

T: Bank mana yang paling terpengaruh?
J: Aturan ini memengaruhi lebih dari 30 bank dengan aset lebih dari $100 miliar, dengan delapan bank global terbesar AS, termasuk JPMorgan dan Goldman Sachs, diperkirakan akan merasakan dampak paling signifikan.

T: Kapan aturan baru ini akan final?
J: Proses finalisasi ini kompleks dan dapat berlanjut hingga awal tahun 2027, setelah periode komentar publik dan tinjauan regulasi serta politik lebih lanjut.

Sumber: Investing.com