सोना लंबे समय से थाई लोगों के लिए एक पसंदीदा सुरक्षित संपत्ति रहा है, लेकिन इस युग में, हमारे पास अधिक विकल्प हैं: पारंपरिक सोने की बचत, जिसमें सोने की छड़ें या गहने खरीदना शामिल है, और गोल्ड म्यूचुअल फंड में निवेश करना, जो सुविधाजनक और आधुनिक है। महत्वपूर्ण सवाल यह है कि लंबी अवधि में धन सृजन के लिए कौन सा बेहतर है। यह लेख आपको आपके लिए सही उत्तर खोजने के लिए एक व्यापक विश्लेषण प्रदान करेगा।
पारंपरिक सोने की बचत को जानें
पारंपरिक सोने की बचत का अर्थ है सोने की छड़ें, सोने के गहने या सोने के आभूषण खरीदना और उन्हें रखना। यह तरीका लंबे समय से लोकप्रिय रहा है क्योंकि सोना एक मूर्त संपत्ति है, इसका अपना मूल्य है और यह विश्व स्तर पर स्वीकार्य है।
अधिकांश थाई लोग विभिन्न इलाकों में सोने की दुकानों से सोना खरीदने के आदी हैं, खासकर याओवरात क्षेत्र में, जहाँ हर दिन सक्रिय व्यापार होता है। थाईलैंड में सोने की कीमतें वैश्विक सोने की कीमतों पर आधारित होती हैं, लेकिन इन्हें 'बात' (Baht) सोने की इकाई में मापा जाता है, जहाँ एक 'बात' सोना 15.244 ग्राम के बराबर होता है। खरीद-बिक्री की कीमतें वैश्विक बाजार मूल्य और विनिमय दर के अनुसार बदलती रहती हैं।
इस प्रकार की सोने की बचत का लाभ यह है कि आप वास्तव में सोने के मालिक होते हैं। इसका उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसे गहने के रूप में पहनना, तत्काल नकदी की आवश्यकता होने पर गिरवी रखना, या कीमत बढ़ने पर वापस बेचना। इसके अलावा, सोने की कोई समाप्ति तिथि नहीं होती है; इसे कितने भी समय तक रखा जाए, इसका मूल्य बना रहता है।
गोल्ड म्यूचुअल फंड: एक आधुनिक विकल्प
गोल्ड म्यूचुअल फंड एक म्यूचुअल फंड के माध्यम से सोने में निवेश है, जिसमें वास्तविक सोना रखने की आवश्यकता नहीं होती है। फंड सोने की छड़ों या सोने की कीमत से जुड़े उपकरणों, जैसे विदेशी गोल्ड ईटीएफ में पैसा निवेश करता है। निवेशक वास्तविक सोना रखने के बजाय फंड की इकाइयाँ प्राप्त करते हैं।
थाईलैंड में चुनने के लिए कई गोल्ड म्यूचुअल फंड हैं, जिनमें सीधे सोने की छड़ों में निवेश करने वाले और विदेशी गोल्ड ईटीएफ के माध्यम से निवेश करने वाले दोनों शामिल हैं। बैंकों या एसेट मैनेजमेंट कंपनियों के माध्यम से व्यापार करना आसान है। निवेश कुछ हज़ार 'बात' से शुरू किया जा सकता है, और डॉलर-कॉस्ट एवरेजिंग के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करना संभव है।
गोल्ड म्यूचुअल फंड के फायदे व्यापार में आसानी, भंडारण की चिंता न होना, चोरी का कोई जोखिम न होना और शुद्ध संपत्ति मूल्य के अनुसार उचित मूल्य पर किसी भी कार्य दिवस पर वापस बेचा जा सकना है।
रिटर्न और जोखिम की तुलना
रिटर्न के संदर्भ में, सोने की बचत और गोल्ड म्यूचुअल फंड दोनों मुख्य रूप से वैश्विक सोने की कीमतों पर आधारित होते हैं, लेकिन अन्य कारक हैं जो रिटर्न को भिन्न बनाते हैं।
पारंपरिक सोने की बचत से सोने की बढ़ती कीमत के अंतर से रिटर्न मिलता है, लेकिन खरीद और बिक्री मूल्य के बीच के अंतर को ध्यान में रखना चाहिए, जो आमतौर पर प्रति 'बात' सोने पर लगभग 200-500 'बात' होता है, जो दुकान और सोने के प्रकार पर निर्भर करता है। सोने के गहनों में अतिरिक्त कारीगरी शुल्क होता है, जिसका अर्थ है कि लाभ कमाने के लिए सोने की कीमत में पर्याप्त वृद्धि का इंतजार करना पड़ता है।
गोल्ड म्यूचुअल फंड में निवेश मूल्य का लगभग 0.5-1.5% वार्षिक प्रबंधन शुल्क और लगभग 0.25-1% व्यापार शुल्क होता है, लेकिन खरीद-बिक्री का अंतर सोने की छड़ों की तुलना में बहुत कम होता है। कुछ फंड विनिमय दर से भी लाभ उठा सकते हैं यदि वे विनिमय दर जोखिम को हेज किए बिना विदेशी सोने में निवेश करते हैं।
जोखिम के संदर्भ में, दोनों प्रकारों में सोने की कीमत में उतार-चढ़ाव का समान जोखिम होता है। हालांकि, सोने की बचत में भंडारण, चोरी या जालसाजी का अतिरिक्त जोखिम होता है, जबकि गोल्ड म्यूचुअल फंड में फंड के प्रबंधन और वित्तीय संस्थान की स्थिरता का जोखिम होता है।
विचार करने योग्य कर और लागतें
कर का मुद्दा एक महत्वपूर्ण पहलू है जिसे कई लोग अनदेखा कर देते हैं। पारंपरिक सोने की बचत के लिए, यदि सोने की छड़ों का व्यापार किया जाता है, तो मूल्य वर्धित कर (वैट) से छूट मिलती है, लेकिन सोने के गहनों पर 7% वैट लगता है। सोने की बिक्री से होने वाले लाभ पर, यदि यह एक पेशे के रूप में नहीं किया जाता है, तो आयकर का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है।
थाईलैंड में पंजीकृत गोल्ड म्यूचुअल फंड, यदि 5 कैलेंडर वर्षों से अधिक समय तक रखे जाते हैं, तो पूंजीगत लाभ कर से छूट मिलती है। हालांकि, यदि 5 साल से पहले बेचे जाते हैं, तो लाभ पर 15% कर लगता है। इसके अतिरिक्त, एलटीएफ/आरएमएफ फंड भी हैं जो सोने में निवेश करते हैं, जिनका उपयोग कर कटौती के लिए किया जा सकता है, लेकिन उनकी होल्डिंग शर्तें कानून द्वारा निर्धारित होती हैं।
सोने की बचत के लिए विचार करने योग्य अन्य लागतों में सुरक्षित जमा बॉक्स या भंडारण शुल्क, बीमा और यदि अनिश्चित हो तो शुद्धता जांच शुल्क शामिल हैं। गोल्ड म्यूचुअल फंड में स्पष्ट प्रबंधन शुल्क और ब्रोकरेज शुल्क होते हैं, जो निवेशित राशि के प्रतिशत के रूप में गणना किए जाते हैं।
तरलता और निवेश लचीलापन
पारंपरिक सोने की बचत में बड़े शहरों में अच्छी तरलता होती है जहाँ कई सोने की दुकानें होती हैं। इसे व्यावसायिक घंटों के दौरान तुरंत बेचा जा सकता है, लेकिन ग्रामीण क्षेत्रों में सीमाएँ हो सकती हैं। प्राप्त कीमतें दुकान के अनुसार थोड़ी भिन्न हो सकती हैं, और यदि यह सोने के गहने हैं, तो इसे सोने की छड़ों की तुलना में कम कीमत पर बेचा जा सकता है।
गोल्ड म्यूचुअल फंड में उच्च तरलता होती है। इसे ऑनलाइन चैनलों के माध्यम से किसी भी कार्य दिवस पर खरीदा और बेचा जा सकता है, चाहे आप कहीं भी हों। खरीद-बिक्री की कीमतें सभी चैनलों पर मानकीकृत होती हैं, और पैसा 2-3 कार्य दिवसों के भीतर खाते में जमा हो जाता है।
लचीलेपन के संदर्भ में, गोल्ड म्यूचुअल फंड क्रमिक निवेश के लिए उपयुक्त हैं। छोटी मात्रा में नियमित रूप से निवेश किया जा सकता है; कुछ फंड केवल 1,000 'बात' से शुरू होते हैं। जबकि सोने की बचत के लिए 1 'सलुंग' (Salung) या आधा 'बात' सोना खरीदने के लिए पर्याप्त राशि की आवश्यकता होती है।
कौन सा किसके लिए उपयुक्त है?
सोने की बचत और गोल्ड म्यूचुअल फंड के बीच का चुनाव प्रत्येक व्यक्ति के लक्ष्यों, जीवनशैली और तैयारी पर निर्भर करता है।
पारंपरिक सोने की बचत उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो मूर्तता पसंद करते हैं, एक ठोस संपत्ति चाहते हैं, जिसके लिए सुरक्षित भंडारण स्थान हो, या जो सोने का अन्य रूपों में उपयोग करना चाहते हैं, जैसे पहनना या गिरवी रखना। यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिनके पास एकमुश्त राशि है और जो निवेश खाता खोलने की परेशानी नहीं चाहते हैं।
गोल्ड म्यूचुअल फंड उन आधुनिक लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो सुविधा चाहते हैं, अपनी कीमती चीजें खुद नहीं रखना चाहते हैं, नियमित रूप से क्रमिक निवेश करना पसंद करते हैं, और कर लाभ का उपयोग करना चाहते हैं। यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिनके पास बहुत अधिक निवेश पूंजी नहीं है लेकिन सोना जमा करना शुरू करना चाहते हैं।
दीर्घकालिक धन सृजन के लिए, कई लोग दोनों तरीकों को मिलाना चुनते हैं, जिसमें सोने की छड़ें आपात स्थिति के लिए मुख्य संपत्ति के रूप में रखी जाती हैं, और लागत को औसत करने के लिए गोल्ड म्यूचुअल फंड में क्रमिक निवेश का उपयोग किया जाता है। यह तरीका जोखिम को फैलाने और दोनों प्रकारों के लाभों का उपयोग करने में मदद करता है।
निष्कर्ष
सोने की बचत और गोल्ड म्यूचुअल फंड दोनों के अपने फायदे और नुकसान हैं। कोई निश्चित उत्तर नहीं है कि कौन सा बेहतर है, बल्कि यह प्रत्येक व्यक्ति की उपयुक्तता पर निर्भर करता है। महत्वपूर्ण बात यह है कि प्रत्येक निवेश प्रकार की प्रकृति को समझना, वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप योजना बनाना और निवेश को उचित रूप से विविधतापूर्ण बनाना है।
कुल मिलाकर, गोल्ड म्यूचुअल फंड उन लोगों के लिए अधिक उपयुक्त हो सकते हैं जो सुविधा चाहते हैं और जिनके पास सीमित निवेश पूंजी है, जबकि पारंपरिक सोने की बचत उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिनके पास एकमुश्त राशि है और जो मूर्त संपत्ति चाहते हैं। लेकिन सबसे अच्छा तरीका दोनों तरीकों को उचित अनुपात में मिलाना है ताकि लंबी अवधि में एक मजबूत और टिकाऊ निवेश पोर्टफोलियो बनाया जा सके।
स्रोत
https://www.huasengheng.com/news/gold-saving-vs-gold-fund/
https://www.kasikornbank.com/th/kwealth/Pages/a234-gold-invest-return.aspx