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什么是共同保险？

共同保险是您与保险公司之间的一种费用分摊机制，在您达到免赔额后，您需要承担账单的特定比例[1][2][3]。简单来说，就是您和保险公司共同承担医疗费用。例如，一个80/20的共同保险计划意味着保险公司支付80%，而您支付剩余的20%。这20%是您在支付免赔额后的责任。

共同保险是如何运作的？

共同保险的概念已经存在了几十年，但其确切起源信息在现有资料中并不明确。随着时间的推移，共同保险已成为许多医疗保险计划的标准组成部分，各种百分比（例如，80/20）已变得普遍[1][2][3]。 共同保险机制的核心在于风险分担。保险公司承担大部分风险，而投保人承担一部分，从而使保险计划更具可持续性，也更能鼓励投保人对自己的健康负责。

监管合规性和许可证

共同保险受州和联邦法律的监管，以确保保险公司遵守有关费用分摊的具体准则[1][2]。这些法规旨在保护投保人的权益，防止保险公司利用不公平的条款来增加投保人的经济负担。具体法规细节因地区和保险类型而异，建议参考当地相关法律法规。

保险产品和服务

共同保险通常适用于医疗、牙科和视力保险计划[1][2][3]。不同的保险计划可能有不同的共同保险比率，例如80/20、70/30等等。选择合适的保险计划需要仔细比较不同计划的共同保险比率、免赔额以及其他条款。

共同保险主要与医疗保险相关，并不直接涉及其他服务，例如财务咨询或退休规划。然而，它是医疗保险整体费用分摊机制中的一个重要组成部分，直接影响到您最终的医疗支出。

保费和定价

包含共同保险的保险计划的保费根据具体的计划和提供商而异[1][2]。 保费计算是一个复杂的流程，通常涉及到许多因素，包括您的年龄、健康状况、居住地以及选择的保险计划类型等等。没有单一的保费标准，直接比较不同计划的保费需要参考具体的保险报价。

共同保险费率通常在保险计划的整体费用分摊结构中进行比较，而不是作为独立的保费费率[1][2]。 这意味着您需要将共同保险与免赔额、自付额、最高自付额等一起考虑，才能全面了解一个保险计划的实际成本。

一些计划可能会为捆绑多个保单或某些与健康相关的行为提供折扣[1][2]，例如定期体检、戒烟等。但是，这些折扣通常与具体的保险计划相关，而非与共同保险本身直接挂钩。

客户服务与支持

关于共同保险的相关咨询，通常需要直接联系保险提供商，可通过电话、电子邮件或在线聊天等渠道联系[1][2]。 并非所有保险公司都提供24/7全天候多语言客户服务，具体的客服支持情况需要咨询具体的保险公司。

共同保险的优缺点

优点

共同保险的主要优点之一是它有助于在保险公司和投保人之间分摊医疗费用，从而降低医疗成本[1][2]。 这使得医疗保险对于更多的人群来说更加可负担。同时，共同保险也鼓励投保人更加谨慎地使用医疗资源，避免不必要的医疗支出。

通过共同保险机制，投保人能够获得更全面的医疗保障[1][2]。虽然需要承担一部分费用，但相比于没有保险的情况，共同保险仍然能够显著降低整体医疗支出。

缺点

共同保险的一个潜在缺点是，如果医疗费用很高，可能会增加投保人的自付费用[1][2]。 特别是对于那些患有慢性疾病或需要长期治疗的人群来说，共同保险可能造成沉重的经济负担。 此外，不同计划和提供商之间的共同保险费率差异也可能很大，需要仔细比较。

结论

共同保险是许多医疗保险计划中的一个关键组成部分，它确保在达到免赔额后，保险公司和投保人共同分担医疗服务费用[1][2]。 了解保险计划的具体共同保险费率和政策对于有效规划医疗费用至关重要。在选择保险计划时，需要全面考虑共同保险比率、免赔额、自付额、最高自付额等因素，并选择最适合自身需求的计划。

建议：个人应仔细审查其保险单，以了解网络内和网络外医疗的具体共同保险费率。这有助于更好地规划和管理医疗费用[1][2]。

关于共同保险的常见问题

以下是关于共同保险的一些常见问题的解答：

1. 什么是共同保险？共同保险是您在达到免赔额后，需要支付的已承保医疗费用的百分比[1][2][3]。
2. 共同保险是如何运作的？在达到免赔额后，您支付特定百分比（例如，20%）的总账单，保险公司支付剩余百分比（例如，80%）[1][2][3]。
3. 什么是80/20共同保险计划？80/20共同保险计划意味着在达到免赔额后，保险公司支付总费用的80%，您支付20%[1][2][3]。
4. 如何计算我的共同保险支付额？您需要将服务的总费用乘以共同保险百分比（以小数表示）。例如，如果您的共同保险费率为20%，总费用为150美元，您的支付额将为30美元（0.20 x 150 = 30）[2]。
5. 共同保险费率是否根据我是否在首选网络内就诊而有所不同？是的，共同保险费率可能因您是否在网络内或网络外就诊而有所不同。网络外医疗通常具有更高的共同保险费率，或者根本不被保险提供商承保[1][2]。
6. 共同保险如何计入我的自付最高限额？共同保险支付额计入您的自付最高限额，这是您一年内必须支付的已承保服务的最高金额。达到此最高限额后，保险公司将承担剩余已承保服务的100%[1][2]。

参考文献

[1] https://www.metlife.com/stories/benefits/what-is-coinsurance/

[2] https://www.healthmarkets.com/resources/health-insurance/what-is-coinsurance/

[3] https://www.investopedia.com/terms/c/coinsurance.asp