ธนาคารวอลล์สตรีทผลักดันการเปลี่ยนแปลงกฎเกณฑ์เงินกองทุนขั้นสุดท้าย

สรุปประเด็นสำคัญของการผลักดันครั้งสุดท้าย

ธนาคารยักษ์ใหญ่ในวอลล์สตรีทกำลังเริ่มความพยายามครั้งสุดท้ายเพื่อผ่อนคลายข้อกำหนดด้านเงินกองทุนของรัฐบาลกลางที่กำลังจะมาถึง ก่อนการเลือกตั้งในสหรัฐฯ เดือนพฤศจิกายนนี้ แม้ว่าธนาคารกลางสหรัฐฯ (Federal Reserve) จะเสนอให้ลดการเพิ่มเงินกองทุนเมื่อเร็วๆ นี้ แต่สถาบันการเงินหลักๆ แย้งว่ากฎใหม่นี้ส่งผลกระทบต่อพวกเขาอย่างไม่สมส่วน และกำลังมองหาการผ่อนปรนเพิ่มเติมสำหรับค่าธรรมเนียมบางรายการ

ภาพรวมสถานการณ์ด้านกฎระเบียบ

ร่างแก้ไขของธนาคารกลางสหรัฐฯ ในเดือนมีนาคมเสนอให้ลดเงินกองทุนที่ธนาคารขนาดใหญ่ต้องสำรองไว้ประมาณ 4.8% ซึ่งเป็นการกลับลำครั้งสำคัญจากแผนเดิมในปี 2023 ที่เสนอให้เพิ่มขึ้น 20% อย่างไรก็ตาม สถาบันต่างๆ เช่น JPMorgan Chase, Wells Fargo, Citigroup และ Bank of America โต้แย้งว่าผลประโยชน์ที่ได้รับนั้นไม่เท่าเทียมกัน JPMorgan ซึ่งเป็นผู้ให้กู้รายใหญ่ที่สุดของสหรัฐฯ ระบุว่าข้อกำหนดด้านเงินกองทุนของตนคาดว่าจะเพิ่มขึ้นภายใต้ร่างปัจจุบัน ในขณะที่คู่แข่งอาจเห็นว่าของพวกเขาลดลง

ผลกระทบทางเศรษฐกิจและข้อโต้แย้งสำคัญ

รายการข้อเรียกร้องสุดท้ายของอุตสาหกรรมธนาคารมุ่งเน้นไปที่สองประเด็นสำคัญที่อาจส่งผลกระทบต่อความพร้อมของสินเชื่อและความสามารถในการทำกำไรของธนาคาร การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้กำลังถูกผลักดันก่อนกำหนดเส้นตายการแสดงความคิดเห็นในเดือนหน้า โดยมีเป้าหมายที่จะสรุปกฎระเบียบให้แล้วเสร็จภายในสิ้นปีนี้

เงินกองทุนสำหรับวงเงินสินเชื่อที่ยังไม่ได้ใช้

ประเด็นหลักคือข้อกำหนดใหม่ที่ให้ธนาคารต้องสำรองเงินกองทุน 10% สำหรับวงเงินสินเชื่อที่ยังไม่ได้ใช้ เช่น บัตรเครดิต หน่วยงานกำกับดูแลแย้งว่าธนาคารไม่น่าจะยกเลิกวงเงินเหล่านี้ในช่วงที่เศรษฐกิจตึงตัว ซึ่งก่อให้เกิดความเสี่ยง ธนาคารโต้แย้งว่าค่าธรรมเนียมนี้อาจบีบให้พวกเขาต้องลดวงเงินสินเชื่อสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจ ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อวงเงินบัตรเครดิตที่ยังไม่ได้ใช้เกือบ 5 ล้านล้านดอลลาร์ที่บันทึกไว้ ณ สิ้นปี 2023

การปรับค่าธรรมเนียม GSIB

อีกประเด็นสำคัญคือการเก็บภาษีเงินกองทุนจากธนาคารสหรัฐฯ ที่มีความสำคัญเชิงระบบทั่วโลก หรือที่เรียกว่าค่าธรรมเนียม GSIB ธนาคารกำลังเรียกร้องให้ธนาคารกลางสหรัฐฯ ปรับปรุงข้อมูลที่ใช้ในการคำนวณเพื่อปรับให้เข้ากับการเติบโตทางเศรษฐกิจตั้งแต่ปี 2015 แม้ว่าธนาคารกลางสหรัฐฯ จะเสนอการปรับปรุงเพียงครั้งเดียว แต่ธนาคารกำลังผลักดันให้มีการแก้ไขที่ครอบคลุมมากขึ้น ซึ่งอาจลดระดับเงินกองทุนที่ต้องสำรองไว้ได้อย่างมาก

บทสรุป

เมื่อการเลือกตั้งในเดือนพฤศจิกายนใกล้เข้ามา ธนาคารต่างๆ กระตือรือร้นที่จะได้รับเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์ภายใต้การนำของหน่วยงานกำกับดูแลชุดปัจจุบัน อุตสาหกรรมนี้มีเป้าหมายที่จะสรุปกฎระเบียบที่ซับซ้อนเหล่านี้ให้แล้วเสร็จ ก่อนที่การเปลี่ยนแปลงทางการเมืองที่อาจเกิดขึ้นจะนำไปสู่ผลลัพธ์ที่ไม่เอื้ออำนวย จดหมายแสดงความคิดเห็นฉบับสุดท้ายคาดว่าจะมีความครอบคลุม เนื่องจากธนาคารต่างๆ จะนำเสนอข้อโต้แย้งเพื่อขอการผ่อนปรนที่เฉพาะเจาะจง

คำถามที่พบบ่อย

คำถาม: การเปลี่ยนแปลงหลักที่ธนาคารสหรัฐฯ ร้องขอเกี่ยวกับกฎเงินกองทุนคืออะไร?
คำตอบ: ธนาคารมุ่งเน้นหลักๆ สองประเด็น: การยกเลิกค่าธรรมเนียมเงินกองทุนสำหรับวงเงินบัตรเครดิตที่ยังไม่ได้ใช้ และการปรับการคำนวณค่าธรรมเนียม GSIB เพื่อสะท้อนการเติบโตทางเศรษฐกิจตั้งแต่ปี 2015 ได้ดียิ่งขึ้น

คำถาม: เหตุใดจึงมีความเร่งด่วนในการสรุปกฎระเบียบเหล่านี้ในตอนนี้?
คำตอบ: สถาบันการเงินต้องการกำหนดกฎระเบียบให้แล้วเสร็จก่อนการเลือกตั้งในสหรัฐฯ เดือนพฤศจิกายน ซึ่งอาจเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ทางการเมืองและกฎระเบียบ และอาจนำไปสู่ข้อกำหนดด้านเงินกองทุนที่เข้มงวดขึ้นในอนาคต

ที่มา: Investing.com