Settlement เงินคืน และ Chargeback ต่างกันอย่างไรในกระแสเงินสด

รายการชำระสำเร็จไม่ได้แปลว่าเงินพร้อมใช้ในบัญชีธนาคาร Settlement คือช่วงที่เงินพร้อมให้โอน ส่วน Payout คือการส่งเงินเข้าธนาคาร และการคืนเงินหรือ Chargeback อาจลดเงินในภายหลัง ร้านค้าควรแยกเหตุการณ์เหล่านี้ก่อนวางแผนจ่ายเงินเดือนและเจ้าหนี้

อ่านเส้นเวลาก่อนทำประมาณการ

การอนุมัติรายการ การเรียกเก็บเงินจริง การเปลี่ยนยอดเป็นเงินพร้อมโอน การเริ่มโอน และเงินเข้าธนาคาร เป็นคนละขั้นตอน ตรวจว่า T ใน T+X เริ่มนับจากเหตุการณ์ใด X เป็นวันทำการหรือวันปฏิทิน ใช้เขตเวลาใด และมีเวลาตัดรอบอย่างไร วันหยุดอาจส่งผลต่อทั้งผู้ให้บริการและธนาคาร ตารางโอนทุกวันบอกความถี่ ไม่ได้รับรองว่าเงินจากทุกยอดขายจะใช้ได้วันถัดไป แม้เริ่มโอนแล้ว ธนาคารอาจต้องใช้เวลาดำเนินการอีก

เงินคืนกับข้อพิพาทต้องใช้ขั้นตอนต่างกัน

ร้านค้ามักเป็นผู้เริ่มคืนเงิน การสร้างคำขอไม่ได้แปลว่าลูกค้าได้รับเงินแล้ว เงินที่พร้อมใช้ไม่พอ เงื่อนไขของวิธีชำระ หรือการดำเนินงานของธนาคารอาจทำให้ล่าช้า แจ้งสถานะตามข้อมูลทางการและส่งหมายเลขอ้างอิงที่ติดตามได้ให้ลูกค้า หลีกเลี่ยงการรับปากวันที่แน่นอนโดยไม่มีหลักฐานรองรับ

Chargeback เริ่มผ่านผู้ออกบัตร ยอดที่มีข้อพิพาทและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องอาจถูกหักระหว่างพิจารณา ร้านค้าต้องดูวันครบกำหนดและหลักฐานที่ต้องส่ง แม้ลูกค้าจะติดต่อทีมบริการด้วยแล้ว อย่าส่งเงินคืนครั้งที่สองเพื่อจบเรื่องทันที ให้ตรวจสถานะเงินคืนและข้อพิพาทก่อนเพื่อไม่คืนยอดเดียวกันซ้ำ

ทดสอบสภาพคล่องด้วยตัวอย่าง

สมมติมียอดพร้อมใช้ 2,000 หน่วย ต้องคืนเงิน 300 มีข้อพิพาท 200 และค่าข้อพิพาทสมมติ 20 จะเหลือ 1,480 ก่อนรายการอื่น หากมีอีก 500 ที่รอ Settlement ยังไม่นับเป็นเงินพร้อมใช้ ถ้ามีเงินกันสำรอง 400 ให้แสดงแยกและตรวจว่าสัญญาอนุญาตให้นำมารองรับหนี้ได้หรือไม่ การกันเงินเองไม่ใช่ค่าใช้จ่ายโดยอัตโนมัติ ส่วนยอดที่หักจริงต้องจำแนกต่างหาก

ยอดพร้อมใช้เริ่มต้น 2,000 ไม่รวมเงินสำรอง 400 ที่แสดงแยกไว้แล้ว จึงไม่ต้องหัก 400 ซ้ำ เว้นแต่มีการกันเงินใหม่จากยอดพร้อมใช้นั้น

เช็กลิสต์ประจำวัน

• จับคู่รายการเรียกเก็บกับ Settlement และหมายเลข Payout
• กระทบยอดเงินเข้าธนาคาร ไม่ดูเฉพาะหน้ารายงานยอดขาย
• ติดตามคำขอคืนเงิน ผลสำเร็จ และอ้างอิงของลูกค้าแยกกัน
• กำหนดเจ้าของงานสำหรับวันครบกำหนดข้อพิพาท
• ประมาณเงินพร้อมใช้หลังเงินคืน ค่าธรรมเนียม และยอดกัน
• เก็บเงื่อนไขปัจจุบันที่ใช้กับประเทศและบัญชีของร้าน

คำถามที่พบบ่อย

โอนทุกวันหมายถึง Settlement ทันทีหรือไม่

ไม่ใช่ ความถี่โอนและเวลาที่เงินพร้อมใช้เป็นคนละเรื่อง ต้องตรวจทั้งสองอย่างและเวลาเงินเข้าธนาคารด้วย

ชนะข้อพิพาทแล้วได้ค่าธรรมเนียมคืนทั้งหมดไหม

ไม่จำเป็น ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ สัญญา และขั้นตอนข้อพิพาท ขอเงื่อนไขที่ใช้จริงเป็นลายลักษณ์อักษร

ก่อนตัดสินใจ

บทความนี้ช่วยจัดระบบการตัดสินใจ ไม่ใช่คำแนะนำให้เลือกผู้ให้บริการหรือลงทุน ผลิตภัณฑ์ ค่าธรรมเนียม คุณสมบัติผู้ใช้ ภาษี และความคุ้มครองผู้บริโภคแตกต่างกันตามประเทศและเปลี่ยนแปลงได้ สำหรับผู้อ่านในไทย ให้ตรวจสัญญาและเอกสารทางการที่ใช้กับบัญชีของตนโดยตรง เก็บสำเนาเงื่อนไขที่มีวันที่และคำตอบเป็นลายลักษณ์อักษร รีวิวช่วยตั้งคำถามได้ แต่รีวิวเชิงบวกไม่ได้ยืนยันฐานะการเงิน ความปลอดภัย หรือความเหมาะสม อย่าเปิดเผยรหัสผ่าน กุญแจส่วนตัว หรือวลีกู้คืนเมื่อขอความช่วยเหลือ

แหล่งข้อมูล

• Stripe: Payouts
• Stripe: Refund and cancel payments
• Stripe: Disputes
• Stripe: Reserves

เลือก Payment Gateway อย่างไรให้เห็นต้นทุนจริงและเงินที่ใช้ได้

อ่านคู่มือใช้งานและเปรียบเทียบข้อมูลต่อได้ที่ TrustFinance Blog