Insurtech Insights

2024년 인슈어테크 트렌드 및 기술

인슈어테크 개요

인슈어테크(Insurtech)는 보험(Insurance)과 기술(Technology)의 합성어로, 기존 보험 관행을 혁신하고 간소화하기 위해 기술을 활용하는 분야를 의미합니다. 미국 인슈어테크 시장 규모는 2024년 498억 달러로 평가되며, 2029년에는 666억 달러에 이를 것으로 예상됩니다[1]. 이는 기술 발전과 변화하는 소비자 기대치에 따라 인슈어테크 산업이 급속도로 발전하고 있음을 보여줍니다. 기존 보험 회사들은 인슈어테크 경쟁 환경에서 살아남기 위해 적극적인 변화와 적응이 필요합니다[1]. 고객들은 보다 정교한 데이터 분석과 견적부터 보험금 청구까지 원활한 디지털 경험을 요구하고 있습니다[1].

주요 트렌드 개요

AI 및 머신러닝 통합

AI와 머신러닝(ML)은 인슈어테크 혁신에 큰 영향을 미치고 있으며, 2023년 AI 중심 시스템에 대한 글로벌 지출은 1,540억 달러로 추산됩니다[1]. AI는 방대한 데이터 세트를 분석하여 보험 정책에 대한 위험 평가 및 맞춤형 가격 모델을 개선합니다[1]. 예측 분석을 통해 보험 회사는 데이터 기반 의사 결정을 내리고 귀중한 통찰력을 얻을 수 있습니다[3]. AI 기반 위험 평가는 보험료 산정의 정확성을 높이고, 사기 방지에도 효과적입니다.

사물 인터넷(IoT) 및 텔레매틱스

IoT 기기와 텔레매틱스는 보험 회사가 위험을 평가하고 고객과 상호 작용하는 방식을 변화시키고 있습니다[1][3]. 텔레매틱스 기기는 운전 행동을 추적하여 개인화된 자동차 보험 제안을 가능하게 하고, 안전한 운전자에게는 더 낮은 보험료를 제공합니다[1][3]. IoT 기기는 차량 사용량, 운전 행동 및 환경 조건에 대한 실시간 데이터를 제공하여 보다 정확한 위험 평가와 개인화된 보험 계획을 수립할 수 있습니다[3][4]. 예를 들어, 운전 습관이 좋은 운전자에게는 보험료 할인을 제공하고, 위험 운전자에게는 보험료를 인상하는 등의 차별화된 서비스 제공이 가능해집니다.

디지털 생태계 및 플랫폼

인슈어테크 기업들은 고객에게 포괄적인 접근 방식을 제공하는 디지털 생태계에 주력하고 있으며, 다양한 서비스와 기술을 원활한 사용자 경험으로 통합하고 있습니다[1]. 디지털 생태계는 고객이 한 곳에서 모든 보험 요구 사항을 처리할 수 있도록 하여 복잡성을 줄이고 편의성을 높입니다[1]. 또한 핀테크, 헬스테크 및 기타 기술 분야와의 파트너십 및 통합을 통해 기존 보험 상품 외에 더 광범위한 제품과 서비스를 제공할 수 있습니다[1]. 이는 보험 서비스의 범위를 확장하고 고객 만족도를 향상시키는 중요한 요소입니다.

생성형 AI 및 블록체인

생성형 AI의 도입과 디지털 기술 통합은 경쟁력 유지 및 변화하는 시장 요구 충족에 중요한 역할을 합니다[2][4]. 블록체인 기술은 거래의 보안성과 투명성을 높이고, 사기를 최대 30%까지 줄일 수 있습니다[4]. 스마트 계약은 보험 증권 발행, 보험금 청구 처리 및 보험료 지불과 같은 다양한 프로세스를 자동화하여 중개자의 필요성을 줄이고 사기를 최소화합니다[4]. 이는 보험 서비스의 효율성을 증대시키고 비용을 절감하는 데 기여합니다.

사이버 보안 위험 평가 도구

보험 회사들은 위험을 완화하고 중요한 고객 데이터를 보호하기 위해 고급 사이버 보안 위험 평가 도구를 개발하고 있습니다[4]. 이러한 도구는 취약성을 식별하고 잠재적인 위협을 예측하며 위험을 완화하기 위한 실행 가능한 통찰력을 제공하기 위해 머신러닝을 활용합니다[4]. 이는 보험 회사의 데이터 유출 및 사이버 공격으로부터의 피해를 최소화하는 데 필수적입니다.

임베디드 보험

임베디드 보험은 제품 및 서비스 구매 과정에 직접 보장을 통합하여 기존 보험 구매 과정을 변화시키고 있습니다[4]. 이 트렌드는 보험 구매 과정을 간소화하고 고객 경험을 개선하며 보험 회사를 위한 새로운 유통 채널을 열어줍니다[4]. 테슬라와 같은 기업은 운전 행동에 따라 실시간 보험료 조정을 제공하여 이러한 트렌드를 보여주고 있습니다[4]. 이는 고객에게 맞춤형 보험 서비스를 제공하는 데 큰 역할을 합니다.

예측 보험 분석

예측 분석은 보험 업계에서 중요한 역할을 하고 있으며, 보험 회사가 데이터 기반 의사 결정을 내리고 귀중한 통찰력을 얻을 수 있도록 지원합니다[3]. 예측 분석 도구는 패턴을 식별하고, 트렌드를 예측하며, 가격 전략을 최적화하고, 위험을 평가하며, 사기를 감지하고, 보험금 청구 관리를 간소화합니다[3]. 고객 포털, CRM 시스템, 텔레매틱스 기기, 스마트 홈 등 다양한 출처에서 데이터를 수집하여 개인화된 보험 상품을 제공하고 고객 경험을 개선합니다[3]. 데이터 분석을 통해 고객의 위험 요소를 정확하게 파악하고, 맞춤형 보험 상품을 제공할 수 있습니다.

보험 챗봇

보험 산업의 미래는 변화하는 고객의 요구와 기대에 부응하는 인슈어테크 트렌드를 수용하는 데 있습니다[3]. 보험 챗봇은 고객이 직관적이고 접근하기 쉬운 인터페이스를 통해 자신의 보험 정책을 관리할 수 있도록 자가 서비스 기능을 제공합니다[3]. 이는 고객 서비스의 효율성을 높이고 고객 만족도를 향상시키는 데 기여합니다.

옴니채널 고객 경험

인슈어테크는 빅데이터, AI, 블록체인, IoT 및 NLP와 같은 기술을 활용하여 기존 보험 프로세스를 혁신하고 디지털 전환을 주도하고 있습니다[3]. 이러한 기술은 인수, 위험 평가, 사기 탐지, 보험금 청구 처리 및 고객 서비스를 개선하여 운영 효율성을 높이고 정책을 개인화합니다[3]. 다양한 채널을 통해 고객과 소통하고, 고객에게 통합적인 경험을 제공하는 것이 중요해지고 있습니다.

결론

인슈어테크 산업은 기술 발전과 변화하는 소비자 기대치에 따라 급속도로 발전하고 있습니다. 주요 트렌드에는 AI 및 ML 통합, IoT 및 텔레매틱스, 디지털 생태계, 생성형 AI, 블록체인, 사이버 보안 위험 평가 도구, 임베디드 보험, 예측 분석 및 보험 챗봇이 포함됩니다[1][2][3]. 앞으로도 인슈어테크는 보험 산업의 혁신을 지속적으로 이끌어갈 것으로 예상됩니다.

인슈어테크 트렌드에 대한 자주 묻는 질문(FAQ)

Q: 인슈어테크의 주요 트렌드는 무엇입니까?

A: 주요 트렌드는 AI 및 ML 통합, IoT 및 텔레매틱스, 디지털 생태계, 생성형 AI, 블록체인, 사이버 보안 위험 평가 도구, 임베디드 보험, 예측 분석 및 보험 챗봇입니다[1][2][3].

Q: AI는 보험 산업에 어떤 영향을 미치고 있습니까?

A: AI는 위험 평가, 맞춤형 가격 모델, 예측 분석 및 인수 프로세스 간소화를 개선하여 보험 산업에 상당한 영향을 미치고 있습니다[1][3].

Q: 임베디드 보험이란 무엇입니까?

A: 임베디드 보험은 제품 및 서비스 구매 과정에 직접 보장을 통합하여 보험 구매 과정을 간소화하고 고객 경험을 개선하는 것입니다[4].

참고 자료

[1] https://www.techmagic.co/blog/insurtech-insights/

[2] https://www.insurancebusinessmag.com/us/news/technology/revealed--pandc-insurance-and-insurtech-trends-in-2024-478359.aspx

[3] https://smartdev.com/8-insurtech-trends-for-2024-the-future-of-insurance-technology/

[4] https://www.insurtechinsights.com/ten-trends-transforming-insurtech-in-2024-and-beyond/