금 통장과 금 펀드, 장기적인 자산 증식에 어떤 것이 더 적합할까요?

금은 오랫동안 태국인들이 선호하는 안전 자산으로 남아있습니다. 하지만 오늘날 우리는 금괴나 장신구를 구매하는 전통적인 금 저축 방식과 편리하고 현대적인 금 펀드 투자 방식 등 더 많은 선택지를 가지고 있습니다. 중요한 질문은 어떤 방식이 장기적인 부를 창출하는 데 더 적합한가입니다. 이 글은 당신에게 맞는 답을 찾기 위해 포괄적인 분석을 제공할 것입니다.

전통적인 금 저축 방식 알아보기

전통적인 금 저축 방식은 금괴, 금 장신구 또는 금 액세서리를 구매하여 보관하는 것을 의미합니다. 이 방법은 금이 만질 수 있는 자산이고, 자체적인 가치를 가지며, 전 세계적으로 인정받기 때문에 오랫동안 인기를 끌었습니다.

대부분의 태국인들은 다양한 지역의 금 상점, 특히 매일 활발한 거래가 이루어지는 야오와랏(Yaowarat) 지역에서 금을 구매하는 데 익숙합니다. 태국의 금 가격은 세계 금 가격을 따르지만, 1바트 금(baht gold) 단위로 계산되며, 1바트 금은 15.244그램에 해당합니다. 매매 가격은 세계 시장 가격과 환율에 따라 변동됩니다.

이러한 금 저축 방식의 장점은 실제로 금을 소유하게 된다는 것입니다. 장신구로 착용하거나, 급전이 필요할 때 담보로 맡기거나, 가격이 오르면 되팔 수 있는 등 다양하게 활용할 수 있습니다. 또한 금은 유효기간이 없어 아무리 오래 보관해도 가치를 유지합니다.

금 펀드, 새로운 시대의 선택지

금 펀드는 실제로 금을 보유하지 않고 펀드를 통해 금에 투자하는 방식입니다. 펀드는 금괴 또는 해외 Gold ETF와 같이 금 가격에 연동된 상품에 투자하며, 투자자는 실제 금을 보유하는 대신 펀드 단위를 받게 됩니다.

태국에는 금괴에 직접 투자하는 펀드와 해외 Gold ETF에 투자하는 펀드 등 다양한 금 펀드가 있습니다. 은행이나 자산운용사를 통해 쉽게 거래할 수 있으며, 수천 바트부터 투자를 시작할 수 있고, 달러 코스트 애버리징(Dollar Cost Averaging)을 통해 꾸준히 투자할 수 있습니다.

금 펀드의 장점은 거래의 편리함, 보관에 대한 걱정 없음, 도난 위험 없음, 그리고 순자산 가치에 따라 공정한 가격으로 매 영업일에 환매할 수 있다는 것입니다.

수익률 및 위험 비교

수익률 측면에서 볼 때, 금 저축과 금 펀드 모두 주로 세계 금 가격에 연동되지만, 수익률에 차이를 만드는 다른 요인들이 있습니다.

전통적인 금 저축 방식은 금 가격 상승으로 인한 차익에서 수익을 얻지만, 매수 가격과 매도 가격의 차이를 고려해야 합니다. 이 차이는 일반적으로 1바트 금당 약 200-500바트이며, 상점과 금의 종류에 따라 다릅니다. 금 장신구는 추가적인 세공비가 발생하므로, 이익을 얻으려면 금 가격이 충분히 올라야 합니다.

금 펀드는 투자 금액의 연간 약 0.5-1.5%의 운용 수수료와 약 0.25-1%의 거래 수수료가 있습니다. 하지만 금괴보다 매수-매도 가격 차이가 훨씬 좁습니다. 일부 펀드는 환율 위험을 헤지하지 않고 해외 금에 투자할 경우 환율 변동으로 인한 이점을 얻을 수도 있습니다.

위험 측면에서 두 가지 방식 모두 금 가격 변동성 위험은 동일합니다. 하지만 금 저축은 보관, 도난 또는 위조의 추가 위험이 있는 반면, 금 펀드는 펀드 운용 및 금융 기관의 안정성 위험이 있습니다.

고려해야 할 세금 및 비용

세금 문제는 많은 사람들이 간과하는 중요한 부분입니다. 전통적인 금 저축 방식의 경우, 금괴를 사고팔 때는 부가가치세가 면제되지만, 금 장신구는 7%의 부가가치세가 부과됩니다. 금 판매로 인한 이익은 직업적인 거래가 아니라면 소득세가 부과되지 않습니다.

태국에 등록된 금 펀드는 5년 이상 보유할 경우 초과 이익에 대한 세금이 면제됩니다. 하지만 5년 이전에 매도할 경우 이익의 15%를 세금으로 내야 합니다. 또한 금에 투자하는 LTF/RMF 펀드도 있으며, 이는 세금 공제 혜택을 받을 수 있지만 법률에 명시된 보유 조건이 있습니다.

금 저축의 경우, 금고 또는 보관료, 보험료, 그리고 순도에 대한 확신이 없을 경우 검사 비용 등 기타 비용도 고려해야 합니다. 반면 금 펀드는 투자 금액의 일정 비율로 명확한 운용 수수료와 거래 수수료가 있습니다.

유동성 및 투자 유연성

전통적인 금 저축 방식은 금 상점이 많은 대도시에서는 유동성이 좋습니다. 영업시간 내에 즉시 판매할 수 있지만, 지방에서는 제한이 있을 수 있습니다. 상점마다 가격이 다를 수 있으며, 금 장신구의 경우 금괴보다 낮은 가격에 팔릴 수 있습니다.

금 펀드는 유동성이 높습니다. 온라인 채널을 통해 매 영업일에 거래할 수 있으며, 어디에 있든 거래를 할 수 있습니다. 매매 가격은 모든 채널에서 동일한 표준이며, 자금은 2-3 영업일 이내에 계좌로 입금됩니다.

유연성 측면에서 금 펀드는 분할 투자에 적합합니다. 소액으로 꾸준히 투자할 수 있으며, 일부 펀드는 1,000바트부터 시작할 수 있습니다. 반면 금 저축은 1살룽(salung) 또는 반 바트 금을 구매하려면 상당한 목돈이 필요합니다.

어떤 방식이 누구에게 적합한가

금 저축과 금 펀드 중 선택은 각 개인의 목표, 라이프스타일, 그리고 준비 상태에 따라 달라집니다.

전통적인 금 저축 방식은 구체적인 것을 선호하고, 만질 수 있는 자산을 원하며, 안전한 보관 장소가 있거나, 장신구 착용이나 담보와 같은 다른 방식으로 금을 활용하고자 하는 사람들에게 적합합니다. 목돈이 있고 투자 계좌 개설의 번거로움을 원치 않는 사람들에게도 적합합니다.

금 펀드는 편리함을 추구하고 귀중품을 직접 보관하고 싶지 않으며, 정기적으로 분할 투자하는 것을 선호하고 세금 혜택을 활용하고자 하는 젊은 세대에게 적합합니다. 투자 금액이 많지 않지만 금을 모으기 시작하고 싶은 사람들에게도 적합합니다.

장기적인 부를 창출하기 위해 많은 사람들이 두 가지 방법을 혼합하여 사용합니다. 비상시를 대비해 금괴를 주요 자산으로 보관하고, 금 펀드를 통해 분할 투자하여 평균 매입 단가를 낮춥니다. 이 방법은 위험을 분산시키고 두 가지 방식의 장점을 모두 활용하는 데 도움이 됩니다.

결론

금 저축과 금 펀드 모두 장단점이 있으며, 어떤 방식이 더 좋다고 단정할 수는 없습니다. 이는 각 개인의 적합성에 달려 있습니다. 중요한 것은 각 투자 방식의 특성을 이해하고, 재정 목표에 맞춰 계획하며, 적절하게 투자를 분산하는 것입니다.

전반적으로 금 펀드는 편리함을 원하고 투자 자금이 제한적인 사람들에게 더 적합할 수 있습니다. 반면 전통적인 금 저축 방식은 목돈이 있고 만질 수 있는 자산을 원하는 사람들에게 적합합니다. 그러나 가장 좋은 방법은 적절한 비율로 두 가지 방법을 혼합하여 장기적으로 강력하고 지속 가능한 투자 포트폴리오를 구축하는 것입니다.

출처 
https://www.huasengheng.com/news/gold-saving-vs-gold-fund/
https://www.kasikornbank.com/th/kwealth/Pages/a234-gold-invest-return.aspx