Captive Resources

Captive Resources 保險公司詳評：優缺點、服務及價格分析

Captive Resources, LLC (CRI) 係一間獨立的集團自保保險顧問公司，致力於協助企業降低整體風險成本並營造更安全的職場環境。成立至今將近四十年，CRI 已協助眾多公司透過建立、發展和監督集團自保保險公司來掌控其保險計劃。

公司概覽

成立年份及背景故事

Captive Resources 成立近四十年，其目標是重新構想商業保險，讓被保險人而非保險公司受益。公司創辦人旨在解決保費缺乏控制、保險計劃缺乏透明度以及風險成本降低不足等問題。CRI 的成立，旨在為企業提供一種更有效管理保險計劃的方法，解決傳統保險模式中存在的諸多不足。

公司發展歷程及重要里程碑

• 成立：Captive Resources 成立之初，旨在為企業提供更佳的保險計劃管理方式。
• 擴展：多年來，公司業務不斷擴展，現已支持 47 個集團自保公司，涵蓋來自美國各地超過 6,500 家成員公司。
• 成功：CRI 的持續成功，證明其團隊致力於賦能企業掌控自身保險命運。

監管合規及牌照

監管合規：CRI 確保其所顧問的所有集團自保公司都運營良好、財務穩健且符合監管要求。

司法管轄區：公司主要在美國運營，為客戶提供全面的支持。

保險產品及服務

主要保險產品

提供的保險類型：

• 意外險：CRI 支持數十個不同的意外事故集團自保公司，提供商業意外險，包括一般責任險、汽車責任險和物理損害險等相關保障。
• 醫療止損保險：公司還支持醫療止損集團自保公司，滿足醫療行業獨特的保險需求。

保障選項及保單詳情：

• 基於損失經驗的保費：CRI 支持的集團自保公司的保費基於個人損失經驗，而非州級費率或行業平均水平。這種方法鼓勵成員培養體現最佳安全和損失預防措施的職場文化。
• 股息潛力：成員可以因優於預期的損失表現而獲得股息，進一步降低整體成本。

其他服務

提供的其他服務：

• 理賠服務：CRI 提供全面的理賠服務，包括理賠倡導、第三方理賠管理和專業理賠處理。公司使用基於雲的平台（例如 Pulpstream）來管理理賠審查和風險控制評估。
• 風險管理支持：專門的風險控制專業人員與自保成員合作，幫助他們使組織更安全，預防員工受傷和死亡，並降低整體風險成本。
• 金融服務：經驗豐富的註冊會計師協助自保公司及其成員完成必要的財務信息，了解自保公司的財務狀況等等。

保費及價格

價格結構

保費結構：保費基於個人損失經驗，為成員提供更準確和可控的成本結構。

比較分析：雖然沒有詳細說明具體保費費率，但值得注意的是，由於服務分解和集團採購能力所帶來的高效率，自保公司的營運成本低於傳統保險公司。

折扣和特價

沒有提及具體折扣：關於 Captive Resources 提供的具體折扣或促銷活動的信息並未提供。重點在於基於個人損失經驗的獨特價格結構。

客戶服務和支持

聯繫方式

聯繫方式：CRI 通過各種渠道提供指導和支持，包括理賠管理的入職流程、特殊處理說明以及成員、承運人、第三方管理機構和經紀人之間的聯繫服務。

24/7 支持和多語言協助：關於 24/7 支持或多語言協助的具體信息並未提供。但是，公司的專職團隊確保成員在需要時獲得所需的支持。

Captive Resources 保險公司的優缺點

優點

選擇這家保險公司的優點：

• 更好地控制成本：成員有多種方法可以控制其保險成本，包括基於個人損失經驗的保費以及由於服務分解和集團採購能力所帶來的高效率而降低的營運成本。
• 利潤潛力增加：未使用的損失資金和累計投資收入將以股息的形式返還，進一步降低整體成本並鼓勵更好的安全措施。
• 更安全的職場：公司對安全的承諾有助於預防職場傷害和死亡，直接有利於公司的盈利。

缺點

潛在缺點或改進領域：

• 複雜性：集團自保模式可能比傳統保險計劃更複雜，需要成員公司積極參與其自身保險計劃的管理。
• 初始投資：建立集團自保公司可能需要初始投資，這可能是某些公司的一道障礙。

結論

本評測涵蓋的主要要點總結：

• 獨特的價格結構：保費基於個人損失經驗，提供更可控的成本結構。
• 全面的服務：CRI 提供廣泛的服務，包括理賠管理、風險管理支持和金融服務。
• 強大的客戶滿意度：公司年復一年保持 98% 的續保率，表明客戶對其服務的高度滿意和信任。

哪些人最能從該公司的保險產品中受益：

• 中型公司：尋求降低整體風險成本並更好地控制其保險計劃的中型公司將受益於 Captive Resources 的服務。
• 保費高的公司：年度意外事故保費至少 250,000 美元（通常更高）的公司會發現集團自保模式尤其有利。

Captive Resources 保險公司常見問題解答

關於公司保單、理賠流程等的常見問題解答：

• 集團自保是如何運作的？ 集團自保通過將成員公司的風險集中起來運作，使他們能夠分擔保險的成本和利益。成員根據其個人損失經驗支付保費，任何未使用的承保資金將以股息的形式返還。
• CRI 提供哪些服務？CRI 提供廣泛的服務，包括理賠管理、風險管理支持、金融服務等等。公司還就處理增長、更改留存和再保險要求等問題提供戰略建議。

參考資料

[1] https://www.captiveresources.com/casualty-group-captives/

[2] https://www.captiveresources.com/what-we-do/claims-services/

[3] https://www.captiveinternational.com/company-directory/captive-resources-llc

[4] https://www.captiveresources.com/what-we-do/

[5] https://www.captiveresources.com