TIAA

Đánh giá Bảo hiểm TIAA

TIAA, trước đây được biết đến với tên gọi TIAA-CREF, là một tổ chức dịch vụ tài chính hàng đầu chuyên cung cấp các giải pháp về hưu trí cho hàng triệu cá nhân, đặc biệt là những người làm việc trong lĩnh vực học thuật, nghiên cứu, y tế, văn hóa và chính phủ. Được thành lập vào năm 1918 bởi Andrew Carnegie, TIAA có lịch sử lâu đời trong việc đảm bảo chế độ hưu trí an toàn cho khách hàng của mình. Công ty hoạt động mà không có cổ đông công chúng và cam kết trả lợi nhuận cho người tham gia, điều này làm cho nó trở thành một thực thể độc đáo trong ngành dịch vụ tài chính.

Vị thế và Uy tín trên Thị trường của Công ty

• Vị thế trên thị trường: TIAA được niêm yết trên Fortune 100 và phục vụ hơn 5 triệu nhân viên đang làm việc và đã nghỉ hưu tại hơn 15.000 tổ chức.
• Uy tín: Được biết đến với cam kết đảm bảo an ninh về hưu, TIAA đã trở thành một cái tên đáng tin cậy đối với nhiều thế hệ người Mỹ. Công ty được công nhận về các sản phẩm sáng tạo của mình, chẳng hạn như hợp đồng bảo hiểm hưu trí truyền thống TIAA Traditional annuity, mang lại lợi nhuận được đảm bảo theo hợp đồng trên số tiền gốc và lãi/cổ tức bổ sung.
• Tổng tài sản được quản lý: Tính đến năm 2023, TIAA quản lý hơn 1,2 nghìn tỷ đô la tài sản, trở thành một trong những nhà quản lý đầu tư lớn nhất toàn cầu.

Tổng quan

Năm thành lập và câu chuyện hình thành

• Năm thành lập: 1918
• Câu chuyện hình thành: Được thành lập bởi Andrew Carnegie và Quỹ Carnegie vì sự tiến bộ của Giáo dục, ban đầu TIAA được tạo ra để cung cấp một hệ thống lương hưu được tài trợ đầy đủ cho các giáo viên trên khắp Hoa Kỳ. Nỗ lực tiên phong này nhằm mục đích đảm bảo rằng các nhà giáo dục có thể nghỉ hưu một cách đàng hoàng và an toàn về tài chính.

Những cột mốc quan trọng trong lịch sử và sự phát triển của công ty

• Những đổi mới ban đầu:
  • Ra mắt Quỹ cổ phần hưu trí đại học (CREF) vào năm 1952, một hợp đồng bảo hiểm hưu trí biến động được thiết kế để đa dạng hóa quỹ hưu trí.
  • Ra mắt Social Choice, một hợp đồng bảo hiểm hưu trí biến động sáng tạo cung cấp các lựa chọn đầu tư có trách nhiệm về mặt xã hội.
  • Mua lại Nuveen Investments vào năm 2014, nâng cao khả năng quản lý tài sản.
• Những phát triển gần đây:
  • Mua lại EverBank Financial Corp. vào năm 2017, mở rộng dịch vụ ngân hàng.
  • Đổi thương hiệu hoạt động ngân hàng của mình dưới tên TIAA Bank vào năm 2018, sau đó được bán cho các nhà đầu tư tư nhân vào năm 2022.

Tuân thủ quy định và giấy phép

Sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm

Sản phẩm bảo hiểm chính

• Các loại bảo hiểm được cung cấp: TIAA chủ yếu tập trung vào các sản phẩm bảo hiểm liên quan đến hưu trí, bao gồm hợp đồng bảo hiểm hưu trí và kế hoạch hưu trí. Sản phẩm đáng chú ý nhất là hợp đồng bảo hiểm hưu trí truyền thống TIAA Traditional annuity, cung cấp lợi nhuận được đảm bảo theo hợp đồng trên số tiền gốc và lãi/cổ tức bổ sung.
• Các tùy chọn bảo hiểm và chi tiết chính sách:
  • Hợp đồng bảo hiểm hưu trí truyền thống TIAA Traditional Annuity: Hợp đồng này cung cấp khoản lương hưu hàng tháng được đảm bảo cho đến khi người mua bảo hiểm qua đời. Các khoản lãi bổ sung có thể được ban quản trị tuyên bố, nhưng không được đảm bảo ngoài thời hạn đã được tuyên bố.
  • Các tùy chọn hợp đồng bảo hiểm hưu trí khác: TIAA cũng cung cấp các tùy chọn hợp đồng bảo hiểm hưu trí khác như hợp đồng bảo hiểm hưu trí biến động CREF, cung cấp các lựa chọn đầu tư đa dạng để giúp nhà đầu tư chống lại lạm phát.

Dịch vụ bổ sung

• Dịch vụ tư vấn tài chính: TIAA cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân và dịch vụ quản lý đầu tư thông qua Dịch vụ tư vấn và lập kế hoạch TIAA-CREF. Điều này bao gồm các danh mục đầu tư dựa trên mô hình, quản lý danh mục đầu tư tự do và mô hình phân bổ tài sản.
• Lập kế hoạch hưu trí: TIAA cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch hưu trí toàn diện, bao gồm hướng dẫn về chiến lược tiết kiệm, ước tính chi phí chăm sóc sức khỏe và tạo tài khoản hưu trí.
• Hỗ trợ khiếu nại: Mặc dù không được đề cập cụ thể là một dịch vụ riêng biệt, nhưng việc TIAA tập trung vào hỗ trợ khách hàng ngụ ý rằng hỗ trợ khiếu nại có sẵn cho người mua bảo hiểm.

Phí bảo hiểm và giá cả

Cấu trúc giá cả

• Tổng quan về mức phí bảo hiểm: Cấu trúc giá cả cho các hợp đồng bảo hiểm hưu trí của TIAA dựa trên loại hợp đồng bảo hiểm và các lựa chọn đầu tư được chọn. Ví dụ, hợp đồng bảo hiểm hưu trí truyền thống TIAA Traditional annuity cung cấp lợi nhuận được đảm bảo trên số tiền gốc, với lãi/cổ tức bổ sung được ban quản trị tuyên bố.
• Phân tích so sánh với mức trung bình của ngành: Giá cả của TIAA có tính cạnh tranh trong ngành, đặc biệt là khi xem xét cam kết trả lợi nhuận cho người tham gia. Tuy nhiên, dữ liệu so sánh cụ thể không có sẵn trong các nguồn công khai.

Giảm giá và ưu đãi đặc biệt

• Giảm giá có sẵn: TIAA không đề cập cụ thể đến bất kỳ giảm giá hoặc ưu đãi đặc biệt nào trên trang web của mình. Tuy nhiên, công ty được biết đến với cam kết cung cấp giá cả cạnh tranh và giá trị cho khách hàng.
• Các chương trình khuyến mãi và ưu đãi có thời hạn: Không có chương trình khuyến mãi hoặc ưu đãi có thời hạn cụ thể nào được đề cập trong thông tin công khai.

Dịch vụ khách hàng và hỗ trợ

Phương thức liên hệ

• Các kênh dịch vụ khách hàng có sẵn: TIAA cung cấp nhiều kênh dịch vụ khách hàng, bao gồm điện thoại, email và hỗ trợ trực tuyến. Công ty cung cấp hỗ trợ chuyên nghiệp để giúp khách hàng đạt được mục tiêu tài chính của mình trước và trong suốt thời gian nghỉ hưu.
• Khả năng hỗ trợ 24/7 và hỗ trợ đa ngôn ngữ: Mặc dù không cung cấp chi tiết cụ thể về hỗ trợ 24/7 và hỗ trợ đa ngôn ngữ, nhưng cam kết hỗ trợ khách hàng của TIAA cho thấy các dịch vụ này có sẵn.

Ưu điểm và nhược điểm của bảo hiểm TIAA

Ưu điểm

• Phí bảo hiểm cạnh tranh: TIAA được biết đến với việc cung cấp mức phí bảo hiểm cạnh tranh, đặc biệt là đối với các sản phẩm hợp đồng bảo hiểm hưu trí của mình.
• Bảo hiểm toàn diện: Công ty cung cấp các tùy chọn bảo hiểm toàn diện, bao gồm thu nhập được đảm bảo trọn đời thông qua các hợp đồng bảo hiểm hưu trí của mình.
• Cam kết hỗ trợ khách hàng: TIAA được công nhận về hỗ trợ chuyên nghiệp và cá nhân hóa, giúp khách hàng đạt được mục tiêu tài chính của mình.
• Đầu tư có trách nhiệm: Công ty có truyền thống đầu tư có trách nhiệm, tập trung vào các nguyên tắc môi trường, xã hội và quản trị.

Nhược điểm

• Đa dạng hóa sản phẩm hạn chế: Mặc dù TIAA nổi bật trong các sản phẩm liên quan đến hưu trí, nhưng công ty có thể không cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm đa dạng như một số công ty khác.
• Sự phức tạp của các tùy chọn hợp đồng bảo hiểm hưu trí: Các tùy chọn hợp đồng bảo hiểm hưu trí khác nhau có sẵn có thể phức tạp, cần được xem xét kỹ lưỡng và tư vấn từ các chuyên gia tài chính.
• Sự phụ thuộc vào quyết định của ban quản trị: Lãi/cổ tức bổ sung trong hợp đồng bảo hiểm hưu trí truyền thống TIAA Traditional annuity phụ thuộc vào quyết định của ban quản trị, điều này có thể không luôn luôn có lợi cho người mua bảo hiểm.

Kết luận

Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm TIAA

1. TIAA cung cấp những loại sản phẩm bảo hiểm nào?
   TIAA chủ yếu cung cấp các sản phẩm bảo hiểm liên quan đến hưu trí, bao gồm hợp đồng bảo hiểm hưu trí và kế hoạch hưu trí. Sản phẩm đáng chú ý nhất là hợp đồng bảo hiểm hưu trí truyền thống TIAA Traditional annuity.
2. Hợp đồng bảo hiểm hưu trí truyền thống TIAA Traditional annuity hoạt động như thế nào?
   Hợp đồng bảo hiểm hưu trí truyền thống TIAA Traditional annuity cung cấp khoản lương hưu hàng tháng được đảm bảo cho đến khi người mua bảo hiểm qua đời. Các khoản lãi bổ sung có thể được ban quản trị tuyên bố, nhưng không được đảm bảo ngoài thời hạn đã được tuyên bố.
3. TIAA cung cấp loại hỗ trợ khách hàng nào?
   TIAA cung cấp hỗ trợ chuyên nghiệp thông qua nhiều kênh, bao gồm điện thoại, email và hỗ trợ trực tuyến. Công ty cung cấp tư vấn cá nhân hóa để giúp khách hàng đạt được mục tiêu tài chính của mình trước và trong suốt thời gian nghỉ hưu.
4. TIAA có phải là một công ty uy tín không?
   Vâng, TIAA là một công ty uy tín với lịch sử lâu dài trong việc đảm bảo chế độ hưu trí an toàn cho khách hàng của mình. Công ty được công nhận về cam kết hỗ trợ khách hàng và các thực tiễn đầu tư có trách nhiệm.
5. TIAA quản lý tài sản của mình như thế nào?
   TIAA quản lý tài sản của mình thông qua sự kết hợp của các khoản đầu tư ổn định, dài hạn và các danh mục đầu tư đa dạng. Công ty sử dụng các nguyên tắc đa dạng hóa mạnh mẽ và mô hình phân bổ tài sản để hình thành danh mục đầu tư của khách hàng dựa trên khả năng chịu rủi ro và mục tiêu tài chính của họ.
6. Những cột mốc quan trọng trong lịch sử của TIAA là gì?
   Những cột mốc quan trọng bao gồm việc ra mắt hợp đồng bảo hiểm hưu trí biến động CREF vào năm 1952, việc ra mắt Social Choice vào năm 1970 và việc mua lại Nuveen Investments vào năm 2014.
7. TIAA xử lý hỗ trợ khiếu nại như thế nào?
   Mặc dù không được đề cập cụ thể là một dịch vụ riêng biệt, nhưng việc TIAA tập trung vào hỗ trợ khách hàng ngụ ý rằng hỗ trợ khiếu nại có sẵn cho người mua bảo hiểm.
8. Phương pháp tiếp cận của TIAA đối với lập kế hoạch hưu trí là gì?
   Phương pháp tiếp cận của TIAA đối với lập kế hoạch hưu trí bao gồm các lựa chọn thu nhập trọn đời và tư vấn cá nhân hóa để đảm bảo rằng người lao động không sống lâu hơn số tiền tiết kiệm hưu trí của họ. Công ty cung cấp nhiều công cụ và tài nguyên để giúp khách hàng lập kế hoạch cho hưu trí.
9. Giá cả của TIAA so với mức trung bình của ngành như thế nào?
   Giá cả của TIAA có tính cạnh tranh trong ngành, đặc biệt là khi xem xét cam kết trả lợi nhuận cho người tham gia. Tuy nhiên, dữ liệu so sánh cụ thể không có sẵn trong các nguồn công khai.
10. Có bất kỳ giảm giá hoặc ưu đãi đặc biệt nào có sẵn từ TIAA không?
    Không có giảm giá hoặc ưu đãi đặc biệt nào được đề cập trong thông tin công khai. Tuy nhiên, TIAA được biết đến với việc cung cấp giá cả cạnh tranh và giá trị cho khách hàng.

Tài liệu tham khảo

• [1] https://www.tiaa.org/public/about-tiaa/our-story
• [2] https://en.wikipedia.org/wiki/TIAA
• [3] https://www.tiaa.org/public/plansponsors/who-we-are
• [4] https://smartasset.com/financial-advisor/tiaa-cref-advice-planning-services-review
• [5] https://www.tiaa.org/public