รีวิวประกันชีวิต New York Life: ความคุ้มครองที่มั่นคงและยาวนาน
บริษัทประกันชีวิต New York Life เป็นบริษัทประกันชีวิตแบบ mutual ที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา และเป็นหนึ่งในบริษัทประกันชีวิตที่ใหญ่ที่สุดในโลก ก่อตั้งเมื่อวันที่ 12 เมษายน พ.ศ. 2388 ดำเนินธุรกิจมายาวนานกว่า 175 ปี ให้บริการด้านประกันภัย การลงทุน และการวางแผนเกษียณอายุ เพื่อช่วยให้ผู้คนบรรลุความมั่นคงทางการเงิน[1][2]
ภาพรวมของ New York Life
ปีที่ก่อตั้งและประวัติความเป็นมา
New York Life ก่อตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 12 เมษายน พ.ศ. 2388 ในชื่อ Nautilus Mutual Life Insurance Company ต่อมาเปลี่ยนชื่อเป็น New York Life Insurance Company ในปีเดียวกัน เพื่อมุ่งเน้นไปที่ธุรกิจประกันชีวิต[3]
เหตุการณ์สำคัญในประวัติศาสตร์และการเติบโตของบริษัท
- พ.ศ. 2390: New York Life เริ่มจำหน่ายกรมธรรม์ประกันชีวิตให้กับทาส ซึ่งคิดเป็นหนึ่งในสามของกรมธรรม์ทั้งหมดในเวลานั้น บริษัทได้ยุติการปฏิบัติเช่นนี้ในปี พ.ศ. 2391[3]
- พ.ศ. 2435: บริษัทได้นำระบบสำนักงานสาขาเข้ามาใช้ ซึ่งช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการหาลูกค้าใหม่[3]
- พ.ศ. 2437: New York Life กลายเป็นบริษัทประกันภัยแห่งแรกของสหรัฐอเมริกาที่เสนอประกันชีวิตให้กับผู้หญิงในราคาเดียวกับผู้ชาย[3]
- พ.ศ. 2500: บริษัทได้จ้างตัวแทนจำหน่ายผิวดำคนแรกๆ ของอุตสาหกรรม คือ Cirilo McSween[3]
- ทศวรรษ 1970: New York Life เริ่มจำหน่ายแอนนัวิตี้และกองทุนรวม[3]
- พ.ศ. 2542: บริษัทเข้าสู่ตลาดเม็กซิโกโดยการเข้าซื้อกิจการ Seguros Monterrey จาก Aetna[3]
- พ.ศ. 2563: New York Life เข้าซื้อกิจการ Group Benefit Solutions จาก Cigna ซึ่งขยายกลุ่มธุรกิจเชิงกลยุทธ์ของบริษัท[2]
การปฏิบัติตามกฎระเบียบและใบอนุญาต
New York Life เป็นบริษัทประกันชีวิตแบบ mutual ที่เป็นเจ้าของโดยผู้เอาประกันภัย และไม่มีผู้ถือหุ้นภายนอก โครงสร้างนี้ทำให้บริษัทสามารถตัดสินใจระยะยาวได้โดยไม่ต้องกังวลกับผู้ถือหุ้นที่ต้องการผลตอบแทนระยะสั้น บริษัทได้รับการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินสูงสุดจากหน่วยงานจัดอันดับความน่าเชื่อถือทั้งสี่แห่งอย่างต่อเนื่อง[1][2]
ผลิตภัณฑ์และบริการประกันภัย
ผลิตภัณฑ์ประกันหลัก
New York Life ให้บริการผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตหลากหลายประเภท ได้แก่:
- ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance): ให้ความคุ้มครองตลอดชีวิตตราบเท่าที่ชำระเบี้ยประกันภัยตามกำหนด[1][2]
- ประกันชีวิตแบบระยะเวลา (Term Life Insurance): ให้ความคุ้มครองในระยะเวลาที่กำหนด[1][2]
- ประกันชีวิตแบบยูนิเวอร์แซล (Universal Life Insurance): รวมเอาองค์ประกอบของประกันชีวิตแบบระยะเวลาและประกันชีวิตแบบตลอดชีพเข้าด้วยกัน โดยมีเบี้ยประกันภัยและความคุ้มครองที่ยืดหยุ่น[1][2]
- ประกันการดูแลระยะยาว (Long-Term Care Insurance): คุ้มครองค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาว เช่น การดูแลในบ้านพักคนชราหรือการดูแลสุขภาพที่บ้าน[1][2]
ตัวเลือกความคุ้มครองและรายละเอียดกรมธรรม์
New York Life มีตัวเลือกความคุ้มครองที่หลากหลาย รวมถึง:
- กรมธรรม์ขายตรงสู่ผู้บริโภค: ผ่านการเป็นพันธมิตรกับ AARP New York Life จึงจำหน่ายประกันชีวิตแบบขายตรงสู่ผู้บริโภค[1][2]
- แอนนัวิตี้: ให้โอกาสในการเติบโตของเงินลงทุนหรือรายได้ที่รับประกัน ช่วยให้ผู้คนใช้ชีวิตในวัยเกษียณได้อย่างสบายใจ[1][2]
บริการเพิ่มเติม
New York Life ยังให้บริการอื่นๆ เช่น:
- บริการที่ปรึกษาการเงิน: ผ่านผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน บริษัทให้บริการวางแผนการเงินและคำแนะนำ[1][2]
- การวางแผนการเกษียณอายุ: New York Life มีผลิตภัณฑ์แอนนัวิตี้ที่หลากหลายเพื่อช่วยให้บุคคลวางแผนการเกษียณอายุ[1][2]
- การช่วยเหลือด้านการเคลม: บริษัทให้ความช่วยเหลือในการประมวลผลการเคลมเพื่อให้บริการที่ราบรื่นและมีประสิทธิภาพ[1][2]
เบี้ยประกันภัยและราคา
โครงสร้างราคา
อัตราเบี้ยประกันภัยของผลิตภัณฑ์ประกัน New York Life แตกต่างกันไปตามประเภทของกรมธรรม์และสถานการณ์ของแต่ละบุคคล บริษัทเสนอเบี้ยประกันภัยที่แข่งขันได้ และโครงสร้างราคาได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมในราคาที่สมเหตุสมผล[1][2]
การเปรียบเทียบกับค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม
อัตราเบี้ยประกันภัยของ New York Life มีการแข่งขันกับค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม โดยให้ความสมดุลระหว่างความสามารถในการจ่ายและความคุ้มครองที่ครอบคลุม การมุ่งเน้นระยะยาวของบริษัททำให้สามารถรักษาอัตราเบี้ยประกันภัยที่มั่นคง ให้ค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ได้แก่ผู้เอาประกันภัยในระยะยาว[1][2]
ส่วนลดและข้อเสนอพิเศษ
New York Life มีส่วนลดต่างๆ ให้แก่ผู้เอาประกันภัย เช่น:
- ส่วนลดสำหรับการซื้อกรมธรรม์หลายฉบับ: ส่วนลดสำหรับการซื้อกรมธรรม์หลายฉบับจากบริษัท[1][2]
- ส่วนลดสำหรับผู้ขับขี่ปลอดภัย: ส่วนลดสำหรับผู้ที่มีประวัติการขับขี่ปลอดภัย[1][2]
- รางวัลความภักดี: ส่วนลดสำหรับผู้เอาประกันภัยระยะยาว[1][2]
ข้อเสนอส่งเสริมการขายและข้อเสนอจำกัดเวลา
บริษัทจะมีข้อเสนอส่งเสริมการขายและข้อเสนอจำกัดเวลาเป็นครั้งคราวเพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่หรือรักษาลูกค้าที่มีอยู่ ข้อเสนอเหล่านี้สามารถช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายและเพิ่มแรงจูงใจในการซื้อผลิตภัณฑ์ประกันภัย[1][2]
บริการลูกค้าและการสนับสนุน
วิธีการติดต่อ
New York Life มีช่องทางบริการลูกค้าหลายช่องทาง ได้แก่:
- การสนับสนุนทางโทรศัพท์: พร้อมให้ความช่วยเหลือทันทีหากมีคำถามหรือการเคลม[1][2]
- การสนับสนุนทางอีเมล: ลูกค้าสามารถส่งอีเมลไปยังบริษัทเพื่อสอบถามข้อมูลทั่วไปหรือขอรับการสนับสนุน[1][2]
- การสนับสนุนผ่านแชทสด: บริการบางอย่างอาจมีการสนับสนุนผ่านแชทสดเพื่อความช่วยเหลือที่รวดเร็ว[1][2]
ความพร้อมให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงและการสนับสนุนหลายภาษา
New York Life ให้บริการสนับสนุนตลอด 24 ชั่วโมงเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าสามารถติดต่อขอรับความช่วยเหลือได้ตลอดเวลา บริษัทยังให้บริการสนับสนุนหลายภาษาเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่หลากหลาย[1][2]
ข้อดีและข้อเสียของประกันชีวิต New York Life
ข้อดี
ข้อดีของการเลือกบริษัทประกันนี้ (เช่น เบี้ยประกันภัยที่แข่งขันได้ ความคุ้มครองที่ครอบคลุม)
- ความแข็งแกร่งทางการเงิน: New York Life ได้รับการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินสูงสุดจากหน่วยงานจัดอันดับความน่าเชื่อถือทั้งสี่แห่ง[1][2]
- ความมุ่งมั่นในระยะยาว: โครงสร้างแบบ mutual ของบริษัททำให้สามารถมุ่งเน้นการตัดสินใจระยะยาว ทำให้มั่นใจได้ว่าความคุ้มครองจะมั่นคงและเชื่อถือได้[1][2]
- ความคุ้มครองที่ครอบคลุม: New York Life มีผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่หลากหลาย รวมถึงประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ประกันชีวิตแบบระยะเวลา ประกันชีวิตแบบยูนิเวอร์แซล และประกันการดูแลระยะยาว[1][2]
- บริการลูกค้า: บริษัทมีช่องทางบริการลูกค้าหลายช่องทางและให้บริการสนับสนุนตลอด 24 ชั่วโมงเพื่อช่วยเหลือผู้เอาประกันภัย[1][2]
ข้อเสีย
ข้อเสียหรือจุดที่ควรปรับปรุง
- กรมธรรม์ที่ซับซ้อน: กรมธรรม์บางอย่าง โดยเฉพาะอย่างยิ่งกรมธรรม์ที่เกี่ยวข้องกับแอนนัวิตี้หรือประกันชีวิตแบบยูนิเวอร์แซล อาจมีความซับซ้อนและต้องมีความเข้าใจอย่างละเอียด[1][2]
- ความยืดหยุ่นที่จำกัด: ผู้เอาประกันภัยบางรายอาจพบว่าอัตราเบี้ยประกันภัยและตัวเลือกความคุ้มครองมีความยืดหยุ่นน้อยกว่าบริษัทประกันอื่นๆ[1][2]
สรุป
สรุปประเด็นหลักที่กล่าวถึงในรีวิว
New York Life Insurance Company เป็นบริษัทประกันชีวิตแบบ mutual ที่มีชื่อเสียงและมีความแข็งแกร่งทางการเงิน มีประวัติอันยาวนานในการให้บริการโซลูชันประกันภัยที่ครอบคลุม บริษัทมีผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่หลากหลาย รวมถึงประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ประกันชีวิตแบบระยะเวลา ประกันชีวิตแบบยูนิเวอร์แซล และประกันการดูแลระยะยาว บริษัทเป็นที่รู้จักในเรื่องเบี้ยประกันภัยที่แข่งขันได้ บริการลูกค้าที่ดี และความมุ่งมั่นต่อผู้เอาประกันภัย อย่างไรก็ตาม ผู้เอาประกันภัยบางรายอาจพบว่ากรมธรรม์มีความซับซ้อนหรือมีความยืดหยุ่นน้อยกว่า
คำแนะนำสำหรับผู้ที่จะได้รับประโยชน์สูงสุดจากผลิตภัณฑ์ประกันภัยของบริษัท
ผลิตภัณฑ์ประกันภัยของ New York Life เหมาะสำหรับบุคคลที่ต้องการความมั่นคงทางการเงินระยะยาวและความคุ้มครองที่ครอบคลุม ซึ่งรวมถึงผู้ที่กำลังจะเกษียณอายุหรืออยู่ในวัยเกษียณแล้วและต้องการรายได้หรือโอกาสในการเติบโตของเงินลงทุนที่รับประกัน บริการลูกค้าที่แข็งแกร่งและความช่วยเหลือตลอด 24 ชั่วโมงของบริษัททำให้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการโซลูชันประกันภัยที่เชื่อถือได้
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันชีวิต New York Life
คำตอบสำหรับคำถามทั่วไปเกี่ยวกับกรมธรรม์ กระบวนการเคลม และอื่นๆ
- New York Life มีประกันประเภทใดบ้าง?
New York Life มีประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ประกันชีวิตแบบระยะเวลา ประกันชีวิตแบบยูนิเวอร์แซล และประกันการดูแลระยะยาว[1][2]
- โครงสร้างแบบ mutual ของบริษัทมีประโยชน์ต่อผู้เอาประกันภัยอย่างไร?
โครงสร้างแบบ mutual ช่วยให้ New York Life สามารถมุ่งเน้นการตัดสินใจระยะยาวโดยไม่ต้องกังวลกับผู้ถือหุ้นที่ต้องการผลตอบแทนระยะสั้น ทำให้มั่นใจได้ว่าความคุ้มครองจะมั่นคงและเชื่อถือได้[1][2]
- ไฮไลท์สำคัญในประวัติศาสตร์ของ New York Life คืออะไร?
ไฮไลท์สำคัญ ได้แก่ การก่อตั้งในปี พ.ศ. 2388 การนำระบบสำนักงานสาขาเข้ามาใช้ในปี พ.ศ. 2435 และการจ้างตัวแทนจำหน่ายผิวดำคนแรกๆ ของอุตสาหกรรมในปี พ.ศ. 2500[3]
- New York Life มีบริการเพิ่มเติมอะไรบ้าง?
บริษัทมีบริการที่ปรึกษาการเงิน การวางแผนการเกษียณอายุ และการช่วยเหลือด้านการเคลม[1][2]
- ฉันจะติดต่อ New York Life เพื่อขอรับการสนับสนุนได้อย่างไร?
ลูกค้าสามารถติดต่อ New York Life ผ่านทางโทรศัพท์ อีเมล หรือการสนับสนุนผ่านแชทสด โดยมีการให้ความช่วยเหลือตลอด 24 ชั่วโมง[1][2]
เอกสารอ้างอิง
- [1] https://www.newyorklife.com/assets/newsroom/docs/pdfs/CorporateFactSheet19_final.pdf
- [2] https://www.newyorklife.com/assets/newsroom/docs/pdfs/Corporate-Fact-Sheet.pdf
- [3] https://en.wikipedia.org/wiki/New_York_Life_Insurance_Company
- [4] https://www.newyorklife.com/assets/docs/pdfs/nyl-internet/file-types/moodys-analysis.pdf
