Immediate Annuities

ภาพรวมของประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันที

ประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันที เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่บริษัทประกันภัยจำหน่าย ช่วยให้บุคคลสามารถแปลงเงินก้อนเป็นกระแสเงินสดที่รับประกันได้อย่างต่อเนื่อง ประกันประเภทนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ที่กำลังจะเกษียณอายุหรือเกษียณอายุแล้ว ต้องการแหล่งรายได้ที่มั่นคงและรับประกันได้ตลอดชีวิต [1][2][3]

จุดเด่นสำคัญของตำแหน่งทางการตลาดและชื่อเสียงของบริษัท

ประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีเป็นที่รู้จักในด้านการสร้างความมั่นคงทางการเงินผ่านรายได้ตลอดชีพที่มั่นคง ข้อดี ได้แก่ ความเรียบง่าย ผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินฝากประจำหรือพันธบัตรรัฐบาล และการจัดเก็บภาษีที่ได้รับการยกเว้น นอกจากนี้ ประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันที ยังให้ความปลอดภัยแก่เงินต้น เนื่องจากเงินทุนได้รับการรับประกันโดยสินทรัพย์ของบริษัทประกันและไม่ขึ้นอยู่กับความผันผวนของตลาด [1][2][3]

ภาพรวม

ปีที่ก่อตั้งและเรื่องราวเบื้องหลัง

ประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีมีมาหลายสิบปีแล้ว โดยแนวคิดได้พัฒนาขึ้นเรื่อยๆ เพื่อให้มีตัวเลือกการปรับแต่งที่หลากหลาย แม้ว่าจะไม่มีการระบุปีที่ก่อตั้งประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีอย่างชัดเจน แต่ก็กลายเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุ [1][2][3]

เหตุการณ์สำคัญในประวัติศาสตร์และการเติบโตของบริษัท

การเติบโตของประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีเกิดจากความต้องการรายได้จากการเกษียณอายุที่มั่นคงเพิ่มขึ้น เหตุการณ์สำคัญ ได้แก่ การพัฒนาประเภทของประกันภัย Annuity ที่แตกต่างกัน (แบบคงที่ แบบผันแปร และแบบดัชนี) และการขยายตัวเลือกการปรับแต่ง เช่น ประกันภัย Annuity แบบจ่ายให้ผู้รับผลประโยชน์ต่อเนื่อง [1][2][3]

การปฏิบัติตามกฎระเบียบและใบอนุญาต

ประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของกรมประกันภัยของแต่ละรัฐในสหรัฐอเมริกา แม้ว่าจะไม่มีการระบุใบอนุญาตและใบรับรองโดยเฉพาะ แต่ก็เป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องทราบว่าหลายรัฐมีกฎหมายคุ้มครองเงินที่ลงทุนในประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันที ในกรณีที่บริษัทประกันประสบปัญหาทางการเงิน [2]

ผลิตภัณฑ์และบริการประกันภัย

ผลิตภัณฑ์ประกันภัยหลัก

ประเภทของประกันภัยที่เสนอ

ประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีเป็นผลิตภัณฑ์หลักที่บริษัทประกันภัยเสนอสำหรับการวางแผนทางการเงินประเภทนี้ พวกเขาไม่ได้เสนอประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันรถยนต์หรือประกันอสังหาริมทรัพย์ การมุ่งเน้นของพวกเขาอยู่ที่การให้กระแสเงินสดที่รับประกันเท่านั้น [1][2][3]

ตัวเลือกความคุ้มครองและรายละเอียดกรมธรรม์

ประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีให้กระแสเงินสดที่รับประกันเป็นระยะเวลาที่กำหนดหรือตลอดชีวิตของผู้รับประโยชน์ รายได้สามารถเริ่มต้นได้ทันทีและมักจะคงที่ แต่ก็มีประกันภัย Annuity แบบผันแปรและแบบปรับตามอัตราเงินเฟ้อด้วย [1][2][3]

บริการเพิ่มเติม

บริการอื่นๆ ที่จัดหาให้

บริษัทประกันภัยที่เสนอประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีอาจให้บริการเพิ่มเติม เช่น ที่ปรึกษาทางการเงิน การวางแผนการเกษียณอายุ และการช่วยเหลือด้านการเรียกร้อง อย่างไรก็ตาม บริการเหล่านี้มักไม่รวมอยู่ในผลิตภัณฑ์ประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันที [1][2][3]

เบี้ยประกันภัยและราคา

โครงสร้างราคา

ภาพรวมของอัตราเบี้ยประกันภัยสำหรับประเภทประกันภัยที่แตกต่างกัน

โครงสร้างราคาสำหรับประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย รวมถึงขนาดของเบี้ยประกันภัยแบบจ่ายครั้งเดียว อายุของผู้รับประโยชน์ และประเภทของประกันภัย Annuity ที่เลือก อัตราดอกเบี้ยที่บริษัทประกันภัยใช้ในการคำนวณรายได้จากประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีมักจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำหรือพันธบัตรรัฐบาล [1][2][3]

การวิเคราะห์เชิงเปรียบเทียบกับค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม

ประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีมักจะให้ผลตอบแทนที่ต่ำกว่าหุ้นและพันธบัตร ซึ่งอาจเป็นข้อเสียเปรียบหากคุณกังวลเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อที่กัดกร่อนกำลังซื้อของคุณ อย่างไรก็ตาม พวกเขาให้กระแสเงินสดที่คาดการณ์ได้ซึ่งไม่ขึ้นอยู่กับความผันผวนของตลาด [3]

ส่วนลดและข้อเสนอพิเศษ

ส่วนลดที่มีอยู่

ไม่มีส่วนลดเฉพาะที่กล่าวถึงสำหรับประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันที อย่างไรก็ตาม บริษัทประกันภัยอาจเสนอข้อเสนอส่งเสริมการขายและข้อเสนอระยะเวลาจำกัด ซึ่งสามารถพบได้บนเว็บไซต์ของพวกเขาหรือผ่านทางฝ่ายบริการลูกค้า [1][2][3]

บริการลูกค้าและการสนับสนุน

วิธีการติดต่อ

ช่องทางบริการลูกค้าที่มีอยู่

ผู้ให้บริการประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีมักจะให้บริการลูกค้าผ่านทางโทรศัพท์ อีเมล และบางครั้งก็แชทสด การมีบริการสนับสนุนตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันและการช่วยเหลือหลายภาษาอาจแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัท [1][2][3]

ข้อดีและข้อเสียของประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันที

ข้อดี

ข้อดีของการเลือกบริษัทประกันภัยนี้

• ความปลอดภัย: ประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีให้รายได้ตลอดชีพที่มั่นคงและรับประกันได้
• ความเรียบง่าย: กระบวนการตรงไปตรงมา เมื่อตั้งค่าเสร็จแล้ว สิ่งที่ต้องทำเพียงอย่างเดียวคือการรับเงินชำระเป็นประจำ
• ผลตอบแทนที่สูงกว่า: อัตราดอกเบี้ยที่บริษัทประกันภัยใช้มักจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำหรือพันธบัตรรัฐบาล
• การจัดเก็บภาษีที่ได้รับการยกเว้น: ประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีอาจเป็นกลยุทธ์ที่ดีในการเลื่อนการเสียภาษีไปจนถึงช่วงหลังเกษียณอายุเมื่อคุณอาจถูกเรียกเก็บภาษีในอัตราที่ต่ำกว่า
• ความปลอดภัยของเงินต้น: เงินทุนได้รับการรับประกันโดยสินทรัพย์ของบริษัทประกันและไม่ขึ้นอยู่กับความผันผวนของตลาด [1][2][3]

ข้อเสีย

ข้อเสียหรือพื้นที่ที่ควรปรับปรุง

• สัญญาที่ไม่สามารถเพิกถอนได้: เมื่อซื้อแล้ว ประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีมักจะไม่สามารถเพิกถอนได้ หมายความว่าคุณไม่สามารถคืนสัญญาและรับเงินของคุณคืนได้
• การสูญเสียการเข้าถึงเงินต้น: คุณมักไม่สามารถเข้าถึงเงินลงทุนของคุณได้เมื่อลงทุนในประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันที
• ผลตอบแทนโดยรวมที่ต่ำกว่า: ประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีมักจะให้ผลตอบแทนที่ต่ำกว่าหุ้นและพันธบัตร ซึ่งอาจเป็นข้อเสียเปรียบหากคุณกังวลเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อที่กัดกร่อนกำลังซื้อของคุณ [3]

สรุป

สรุปประเด็นหลักที่กล่าวถึงในการรีวิวนี้

ประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีเป็นตัวเลือกที่เชื่อถือได้สำหรับผู้ที่ต้องการกระแสเงินสดที่รับประกันในการเกษียณอายุ พวกเขาให้ความมั่นคงทางการเงิน ความเรียบง่าย และผลตอบแทนที่สูงขึ้นเมื่อเทียบกับตัวเลือกการออมอื่นๆ อย่างไรก็ตาม พวกเขามีข้อเสียคือไม่สามารถเพิกถอนได้และให้ผลตอบแทนโดยรวมที่ต่ำกว่า [1][2][3]

คำแนะนำเกี่ยวกับใครที่จะได้รับประโยชน์สูงสุดจากผลิตภัณฑ์ประกันภัยของบริษัท

ประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้เกษียณอายุหรือผู้ที่กำลังจะเกษียณอายุที่ต้องการสร้างความมั่นใจในกระแสเงินสดที่มั่นคง พวกเขายังเหมาะสำหรับบุคคลที่ไม่ต้องการจัดการการลงทุนของตนอย่างแข็งขันและกำลังมองหารายได้ที่คาดการณ์ได้ [1][2][3]

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันที

คำตอบสำหรับคำถามทั่วไปเกี่ยวกับนโยบายของบริษัท กระบวนการเรียกร้อง และอื่นๆ

1. ประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีทำงานอย่างไร?

   ประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีเกี่ยวข้องกับการจ่ายเงินก้อนให้กับบริษัทประกันภัยเพื่อแลกกับกระแสเงินสดที่รับประกัน รายได้สามารถเริ่มต้นได้ทันทีและอยู่ได้นานเท่าที่กำหนดหรือตลอดชีวิตของบุคคล [1][2][3]

2. ประเภทของประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีมีอะไรบ้าง?

   มีสามประเภทหลัก: แบบคงที่ แบบผันแปร และแบบดัชนี ประกันภัย Annuity แบบคงที่ให้กระแสเงินสดที่รับประกันโดยอิงจากอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่กำหนดไว้ในขณะที่ซื้อ ประกันภัย Annuity แบบผันแปรจ่ายตามผลการดำเนินงานของการลงทุนพื้นฐาน และประกันภัย Annuity แบบดัชนีปรับการจ่ายเงินตามอัตราเงินเฟ้อ [1][2][3]

3. ฉันสามารถถอนเงินจากประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีได้หรือไม่?

   โดยทั่วไปแล้วคุณไม่สามารถถอนเงินจากประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีได้โดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการถอนเงินจำนวนมาก นี่เป็นหนึ่งในข้อเสียของประกันภัย Annuity พวกมันไม่ค่อยมีสภาพคล่อง [1][2][3]

4. การจัดเก็บภาษีกับประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีจัดการอย่างไร?

   การถอนเงินจากประกันภัย Annuity แบบรับเงินทันทีถือเป็นรายได้และจะถูกเรียกเก็บภาษีตามช่วงภาษีรายได้ของคุณ ประกันภัย Annuity ที่มีคุณสมบัติจะได้รับทุนด้วยเงินก่อนหักภาษี และการถอนเงินทั้งหมดจะถูกเรียกเก็บภาษี ประกันภัย Annuity ที่ไม่มีคุณสมบัติจะได้รับทุนด้วยเงินหลังหักภาษี และมีเพียงส่วนหนึ่งของการถอนเงินเท่านั้นที่จะถูกเรียกเก็บภาษี: ผลกำไร [1][2][3]

เอกสารอ้างอิง

[1] https://www.immediateannuities.com/immediate-annuities/

[2] https://www.westernsouthern.com/retirement/what-is-an-immediate-annuity

[3] https://www.bankrate.com/investing/immediate-annuity/