Hiscox

รีวิวประกัน Hiscox: ความคุ้มครองที่ครอบคลุมและบริการที่เหนือระดับ

Hiscox เป็นกลุ่มบริษัทประกันภัยระดับนานาชาติที่มีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ที่เบอร์มิวดา มีประวัติความเป็นมายาวนานตั้งแต่ปี 1901 บริษัทมีความเชี่ยวชาญในตลาดเฉพาะกลุ่ม โดยเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยทรัพย์สินและความรับผิดสำหรับบริษัทและบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง รวมถึงความคุ้มครองความเสี่ยงต่างๆ เช่น การโจมตีทางไซเบอร์ การลักพาตัว และความเสียหายจากดาวเทียม [1][3]

ภาพรวมของ Hiscox

ประวัติความเป็นมาและการก่อตั้ง

Hiscox ก่อตั้งขึ้นในปี 1901 ในฐานะผู้รับประกันภัยเฉพาะกลุ่มในตลาดลอยด์ บริษัทมีประวัติศาสตร์อันยาวนาน โดยเริ่มต้นจาก Roberts agency ซึ่งเริ่มรับประกันภัยทางทะเลในตลาดลอยด์ตั้งแต่ปี 1901 [1][3] ตลอดระยะเวลากว่าศตวรรษ Hiscox ได้สร้างความแข็งแกร่งและชื่อเสียงอย่างต่อเนื่องในวงการประกันภัยโลก

เหตุการณ์สำคัญในประวัติศาสตร์และการเติบโตของบริษัท

• 1946: Ralph Hiscox ก่อตั้งห้างหุ้นส่วน Roberts & Hiscox สำหรับบริหารจัดการกลุ่มบริษัทรับประกันภัยในตลาดลอยด์ [3]
• 1967: Ralph Hiscox ได้รับเลือกเป็นประธานของตลาดลอยด์ และบุตรชายของเขา Robert ได้เข้าร่วมกลุ่มบริษัท Syndicate 33 ในฐานะผู้รับประกันภัยงานศิลปะชั้นสูงและประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล [3]
• 1987: บริษัทได้ปรับโครงสร้างใหม่ โดยจัดตั้งบริษัทโฮลดิ้ง Hiscox Holdings Ltd ซึ่งประกอบด้วยบริษัทย่อย Hiscox Syndicates และ Roberts & Hiscox [3]
• 1994: Roberts & Hiscox และธุรกิจที่เกี่ยวข้องได้ถูกแยกออกไป ทำให้บริษัทเหลือเพียงผู้รับประกันภัยและผู้จัดการกลุ่มบริษัทรับประกันภัย [3]
• 1997: Hiscox plc ได้เข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ลอนดอน [3]
• 2005: บริษัทได้เปิดสำนักงานที่เบอร์มิวดา โดยรับประกันภัยประเภทต่างๆ ทั้งการประกันภัยต่อและการประกันภัยปลีก ในปีถัดมา Hiscox plc ได้ย้ายที่ตั้งจากสหราชอาณาจักรไปยังเบอร์มิวดา และเปลี่ยนชื่อเป็น Hiscox Ltd [3]
• 2014: Hiscox ได้เข้าซื้อกิจการ DirectAsia ซึ่งเป็นธุรกิจออนไลน์แบบตรงถึงผู้บริโภค และได้เปิดตัวแบรนด์ใหม่ "Encourage Courage" ในสหรัฐอเมริกา [1][3]

การปฏิบัติตามข้อกำหนดและใบอนุญาต

Hiscox ดำเนินงานตามข้อกำหนดทางกฎหมายและข้อบังคับทั้งหมด Hiscox Insurance Company Inc. ซึ่งเป็นบริษัทประกันภัยที่จดทะเบียนในชิคาโก รัฐอิลลินอยส์ ได้รับการรับรองหรืออนุญาตให้ดำเนินธุรกิจในทุก 50 รัฐและเขตโคลัมเบีย ได้รับการจัดอันดับ A (ยอดเยี่ยม) โดย A.M. Best โดยมีขนาดสินทรัพย์ทางการเงินของกลุ่ม (FSC) ระดับ XV (2 พันล้านดอลลาร์ขึ้นไป) ซึ่งบ่งชี้ถึงเงินทุนสำรองที่แข็งแกร่ง [2]

ผลิตภัณฑ์และบริการประกันภัย

ผลิตภัณฑ์ประกันหลัก

ประเภทของประกันที่เสนอ (เช่น ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันรถยนต์ ประกันทรัพย์สิน): Hiscox เชี่ยวชาญด้านประกันภัยทรัพย์สินและความรับผิดภัยต่างๆ รวมถึง:

• ประกันทรัพย์สิน: คุ้มครองทรัพย์สินที่อยู่อาศัยและเชิงพาณิชย์จากความเสี่ยงต่างๆ
• ประกันทางทะเล: คุ้มครองเรือและสินค้าจากความเสี่ยง เช่น ความเสียหายหรือการสูญหาย
• ประกันการบิน: คุ้มครองเครื่องบินและอุปกรณ์ที่เกี่ยวข้องจากความเสี่ยง
• ประกันความรับผิดทางวิชาชีพ: คุ้มครองผู้เชี่ยวชาญจากการเรียกร้องความรับผิด
• ประกันภัยจากการโจมตีทางไซเบอร์และการเรียกคืนสินค้า: คุ้มครองธุรกิจจากภัยคุกคามทางไซเบอร์และต้นทุนการเรียกคืนสินค้า
• ประกันภัยความเสี่ยงทางการเมือง: คุ้มครองธุรกิจจากความเสี่ยงทางการเมือง เช่น การยึดทรัพย์หรือการยึดสัญชาติ [1][3]

ตัวเลือกความคุ้มครองและรายละเอียดกรมธรรม์: Hiscox เสนอตัวเลือกความคุ้มครองที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะ รวมถึง:

• ประกันบ้านและสิ่งของภายในบ้าน: สำหรับบ้านที่มีมูลค่าสูง
• ประกันรถยนต์คลาสสิก: สำหรับรถยนต์คลาสสิก
• ประกันงานศิลปะชั้นสูง: สำหรับงานศิลปะที่มีมูลค่าสูง
• ประกันภัยการลักพาตัวและค่าไถ่: สำหรับบุคคลที่มีความเสี่ยงสูง
• ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล: ให้ความคุ้มครองสำหรับการบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ [1][3]

บริการเพิ่มเติม

บริการอื่นๆ ที่ให้ (เช่น การให้คำปรึกษาทางการเงิน การวางแผนการเกษียณ การช่วยเหลือด้านการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน): Hiscox ให้บริการเพิ่มเติมเพื่อสนับสนุนลูกค้า รวมถึง:

• การช่วยเหลือด้านการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน: ทีมงานเฉพาะเพื่อดำเนินการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนอย่างมีประสิทธิภาพ
• บริการให้คำปรึกษาทางการเงิน: คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินและการบริหารความเสี่ยง
• การวางแผนการเกษียณ: การช่วยเหลือในการวางแผนการเกษียณ [1][3]

เบี้ยประกันภัยและราคา

โครงสร้างราคา

ภาพรวมของอัตราเบี้ยประกันภัยสำหรับประเภทประกันภัยที่แตกต่างกัน: อัตราเบี้ยประกันภัยของ Hiscox แตกต่างกันไปตามประเภทของประกันภัยและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง บริษัทปรับสมดุลราคาเพื่อให้แน่ใจว่ายังคงมีความสามารถในการแข่งขันในขณะที่รักษาผลการดำเนินงานทางการเงินที่มั่นคง [1]

การเปรียบเทียบกับค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม

อัตราเบี้ยประกันภัยของ Hiscox โดยทั่วไปมีความสามารถในการแข่งขันกับค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม โครงสร้างราคาของบริษัทได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมในราคาที่สมเหตุสมผล [1]

ส่วนลดและข้อเสนอพิเศษ

ส่วนลดที่มีอยู่ (เช่น ส่วนลดหลายกรมธรรม์ ส่วนลดผู้ขับขี่ปลอดภัย รางวัลความภักดี): Hiscox เสนอส่วนลดต่างๆ ให้แก่ลูกค้า รวมถึง:

• ส่วนลดหลายกรมธรรม์: ส่วนลดสำหรับลูกค้าที่ถือกรมธรรม์หลายฉบับกับ Hiscox
• ส่วนลดผู้ขับขี่ปลอดภัย: ส่วนลดสำหรับผู้ขับขี่ที่ปลอดภัย
• รางวัลความภักดี: รางวัลสำหรับลูกค้าระยะยาว [1]

ข้อเสนอส่งเสริมการขายและข้อเสนอพิเศษ: Hiscox อาจมีข้อเสนอส่งเสริมการขายและข้อเสนอพิเศษเป็นครั้งคราวเพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่และรักษาลูกค้าที่มีอยู่ ข้อเสนอเหล่านี้อาจรวมถึงเบี้ยประกันภัยที่ลดลง การให้คำปรึกษาฟรี หรือสิ่งจูงใจอื่นๆ [1]

บริการลูกค้าและการสนับสนุน

วิธีการติดต่อ

ช่องทางบริการลูกค้าที่มีอยู่ (เช่น โทรศัพท์ อีเมล แชทสด): Hiscox ให้ช่องทางบริการลูกค้าหลายช่องทาง รวมถึง:

• การสนับสนุนทางโทรศัพท์: พร้อมให้ความช่วยเหลือทันที
• การสนับสนุนทางอีเมล: สำหรับคำถามและข้อเสนอแนะเป็นลายลักษณ์อักษร
• การสนับสนุนแชทสด: สำหรับความช่วยเหลือแบบเรียลไทม์บนเว็บไซต์ [2][5]

การให้บริการสนับสนุนตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน และการสนับสนุนหลายภาษา: Hiscox ให้บริการสนับสนุนตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าสามารถติดต่อได้ตลอดเวลา นอกจากนี้ บริษัทยังให้การสนับสนุนหลายภาษาเพื่อรองรับฐานลูกค้าที่หลากหลาย [2][5]

ข้อดีและข้อเสียของประกัน Hiscox

ข้อดี

ข้อดีของการเลือกบริษัทประกันนี้ (เช่น เบี้ยประกันภัยที่แข่งขันได้ ความคุ้มครองที่ครอบคลุม): ข้อดีของการเลือก Hiscox ได้แก่:

• เบี้ยประกันภัยที่แข่งขันได้: Hiscox เสนออัตราเบี้ยประกันภัยที่แข่งขันได้
• ความคุ้มครองที่ครอบคลุม: บริษัทให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมเพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะ
• เงินทุนสำรองที่แข็งแกร่ง: Hiscox มีเงินทุนสำรองที่แข็งแกร่ง ทำให้มั่นใจได้ถึงความมั่นคงและความน่าเชื่อถือ [1][2]
• การดำเนินงานทั่วโลก: Hiscox ดำเนินงานใน 14 ประเทศ ทำให้ครอบคลุมทั่วโลกสำหรับลูกค้า [1]

ข้อเสีย

ข้อเสียหรือด้านที่ควรปรับปรุง: ข้อเสียหรือด้านที่ควรปรับปรุงอาจรวมถึง:

• กระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ซับซ้อน: ลูกค้าบางรายรายงานว่ากระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนซับซ้อนและใช้เวลานาน [1]
• ความพร้อมให้บริการในตลาดบางแห่งมีจำกัด: Hiscox อาจไม่มีให้บริการในทุกตลาด โดยเฉพาะในบางภูมิภาคที่ไม่มีสำนักงาน [1]

สรุป

สรุปประเด็นหลักที่กล่าวถึงในการวิเคราะห์: Hiscox เป็นกลุ่มบริษัทประกันภัยระดับนานาชาติที่มีชื่อเสียงและมีประวัติศาสตร์อันยาวนานตั้งแต่ปี 1901 บริษัทมีความเชี่ยวชาญในตลาดเฉพาะกลุ่ม โดยเสนอความคุ้มครองที่ครอบคลุมในราคาเบี้ยประกันภัยที่แข่งขันได้ Hiscox ดำเนินงานทั่วโลกด้วยเงินทุนสำรองที่แข็งแกร่งและให้บริการลูกค้าที่ยอดเยี่ยมผ่านช่องทางต่างๆ อย่างไรก็ตาม บริษัทอาจเผชิญกับความท้าทายในตลาดบางแห่งเนื่องจากความพร้อมให้บริการที่จำกัดและกระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ซับซ้อน [1][2]

คำแนะนำเกี่ยวกับกลุ่มลูกค้าที่ได้รับประโยชน์สูงสุดจากผลิตภัณฑ์ประกันของบริษัท: คำแนะนำรวมถึง:

• บุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง: ความคุ้มครองที่ครอบคลุมและอัตราเบี้ยประกันภัยที่แข่งขันได้ของ Hiscox ทำให้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง
• ธุรกิจที่มีความเสี่ยงเฉพาะเจาะจง: บริษัทที่มีความเสี่ยงเฉพาะเจาะจง เช่น การโจมตีทางไซเบอร์ การลักพาตัว หรือความเสียหายจากดาวเทียม จะได้รับประโยชน์จากผลิตภัณฑ์ประกันภัยเฉพาะทางของ Hiscox [1][3]

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกัน Hiscox

คำตอบสำหรับคำถามทั่วไปเกี่ยวกับกรมธรรม์ กระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน และอื่นๆ:

• Hiscox มีประกันประเภทใดบ้าง?
  • Hiscox เสนอประกันภัยทรัพย์สินและความรับผิดภัยต่างๆ รวมถึงประกันทางทะเล ประกันการบิน ประกันความรับผิดทางวิชาชีพ ประกันภัยจากการโจมตีทางไซเบอร์ ประกันการเรียกคืนสินค้า และประกันภัยความเสี่ยงทางการเมือง [1][3]
• ฉันจะยื่นเรื่องเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนกับ Hiscox ได้อย่างไร?
  • ลูกค้าสามารถยื่นเรื่องเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนผ่านทีมงานเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเฉพาะของ Hiscox ซึ่งให้ความช่วยเหลือผ่านช่องทางต่างๆ รวมถึงโทรศัพท์ อีเมล และแชทสด [2][5]
• Hiscox มีให้บริการในทุกภูมิภาคหรือไม่?
  • Hiscox ดำเนินงานใน 14 ประเทศ แต่ไม่สามารถให้บริการในทุกภูมิภาคที่ไม่มีสำนักงาน [1]

เอกสารอ้างอิง

[1] https://www.insurancebusinessmag.com/us/companies/hiscox/67013/

[2] https://www.hiscox.com/about-hiscox-insurance

[3] https://en.wikipedia.org/wiki/Hiscox

[4] https://find-and-update.company-information.service.gov.uk/company/00070234

[5] https://www.hiscox.com/contact-us