Dime

Dime รีวิว: Dime ดีไหม?

ภาพรวมและข้อมูลทั่วไป: Dime น่าเชื่อถือไหม?

Dime! เป็นแอปพลิเคชันด้านการออมและการลงทุนที่พัฒนาโดยบริษัทหลักทรัพย์ เคเคพี ไดม์ จำกัด (KKP Dime) ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร แอปฯ นี้เปิดตัวในปี 2022 โดยมีเป้าหมายเพื่อปฏิวัติข้อจำกัดในการออมและการลงทุนของคนไทย โดยได้รับความนิยมอย่างรวดเร็ว ซึ่งภายใน 4 เดือนหลังเปิดตัว มียอดดาวน์โหลดกว่า 150,000 ครั้ง 

ใบอนุญาตและการกำกับดูแล

หากถามว่า Dime ดีไหม คงต้องเริ่มพิจารณาจากปัจจัยด้านใบอนุญาตเป็นอันดับแรก ซึ่งบริษัทหลักทรัพย์ เคเคพี ไดม์ จำกัด (KKP Dime) ผู้ให้บริการแอปพลิเคชัน Dime! ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจหลักทรัพย์จากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.)ใบอนุญาตเลขที่ ลก-0007-02 ประเภท ก (การเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์)

นอกจากนี้ บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ Dime! Save และบัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศ Dime! FCD ที่ให้บริการผ่านแอปพลิเคชัน Dime! เป็นผลิตภัณฑ์ของธนาคารเกียรตินาคินภัทร ซึ่งอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย

การคุ้มครองผลประโยชน์

• บัญชีออมทรัพย์ Dime Save ได้รับการคุ้มครองภายใต้ พ.ร.บ คุ้มครองเงินฝากในวงเงิน 1 ล้านบาทต่อผู้ฝากหนึ่งบัญชี

• หากลงทุนในหลักทรัพย์และสกุลเงินดอลลาร์จะได้รับการคุ้มครองจำนวนเงิน 500,000 ดอลลาร์ ต่อหนึ่งบัญชี จาก SIPC องค์กรไม่แสวงหาผลกำไรของสหรัฐอเมริกา

ผลิตภัณฑ์และบริการ

ลงทุนในสินทรัพย์

• หุ้นไทย: ถึงแม้ปัจจุบันใครๆจะบอกว่าหุ้นไทยไม่น่าลงทุนแล้วก็ตาม แต่ก็มีนักลงทุนบางส่วนที่มองว่าหุ้นไทยเหมาะกับการเป็นแหล่งออมเงินชั้นดี เนื่องจากยังมีหุ้นหลายตัวมีจ่ายเงินปันผลสูงอย่างสม่ำเสมอ

• หุ้นสหรัฐอเมริกา: อเมริกาจัดได้ว่าเป็นแดนสวรรค์แห่งการลงทุน เพราะประเทศมีการสร้างนวัตกรรมมาเปลี่ยนโลกเป็นจำนวนมาก อีกทั้งหุ้น 7 กลุ่มนางฟ้า "Magnificent Seven" ยังเป็นกลุ่มหุ้นที่มีอิทธิพลมากที่สุดในโลกอีกด้วย

• หุ้นกู้: หุ้นกู้ถือได้ว่าเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะกับนักลงทุนที่ต้องการผลตอบแทนสม่ำเสมอ

• กองทุนรวม: ถือว่าเป็นอีกหนึ่งผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ได้รับความนิยมจากนักลงทุนอย่างต่อเนื่อง ซึ่งทางแอพเปิดโอกาสให้สามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวมได้มากกว่า 1,700 กองทุน จาก 20 บลจ.

• ทองคำ: เป็นสินทรัพย์ที่มีความมั่นคงสูง เป็นสัญลักษณ์ของความมั่งคั่งมาตั้งแต่สมัยอดีตจนถึงปัจจุบัน นักลงทุนสามารถลงทุนเริ่มต้นเพียง 100 บาทเท่านั้น หรือ 2.50 USD

บริการเงินฝาก

การฝากเงินผ่านแอพ Dime จะมีอยู่ 2 รูปแบบ ได้แก่ Dime Save และ Dime FCD

Dime Save 

• ดอกเบี้ย 3 % ต่อปี ของเงินฝากที่ไม่เกิน 10,000 บาท 

• ดอกเบี้ย 1.5 % ต่อปี ของเงินฝากที่เกิน 10,000 บาท แต่ไม่เกิน 1,000,000 บาท

• ดอกเบี้ย 0.5 % ต่อปี ของเงินฝากที่เกิน 1,000,000 บาท

Dime FCD 

• ดอกเบี้ย 5% ต่อปี ของส่วนที่ไม่เกิน 3,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ (USD)

• ดอกเบี้ย 4% ต่อปี ของส่วนที่เกิน 3,000 USD แต่ไม่เกิน 100,000 USD

• ดอกเบี้ย 0.5% ต่อปี ของส่วนที่เกิน 100,000 USD

หมายเหตุ: สำหรับ Dime Save และ Dime FCD ดอกเบี้ยจะถูกคำนวณรายวันและจ่ายทุก 6 เดือน ในวันที่ 30 มิถุนายน และ 31 ธันวาคมของทุกปี

รีวิว Dime: ค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียมสำหรับการซื้อขายหุ้นไทย

• รายการซื้อขายแรกของเดือน: ฟรีค่าคอมมิชชัน

• รายการซื้อขายถัดไปในเดือนเดียวกัน: คิดค่าคอมมิชชัน 0.15% ของมูลค่าการซื้อขาย

• ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ:

  • ค่าธรรมเนียมตลาดหลักทรัพย์ (SET Trading Fee): 0.005% ของมูลค่าการซื้อขาย

  • ค่าธรรมเนียมการชำระราคาและส่งมอบหลักทรัพย์ (TSD Clearing Fee): 0.001% ของมูลค่าการซื้อขาย

  • ค่าธรรมเนียมการกำกับดูแล (Regulatory Fee): 0.001% ของมูลค่าการซื้อขาย

  • ภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT): 7% ของค่าคอมมิชชันและค่าธรรมเนียมข้างต้น

ค่าธรรมเนียมสำหรับการซื้อขายหุ้นสหรัฐอเมริกา

• รายการซื้อขายแรกของเดือน: ฟรีค่าคอมมิชชัน (นับรายการรวมกับหุ้นไทย)

• รายการซื้อขายถัดไปในเดือนเดียวกัน:

  • หากราคาหุ้นต่ำกว่า 6.67 ดอลลาร์ต่อหุ้น: ค่าคอมมิชชัน 0.01 ดอลลาร์ต่อหุ้น

  • หากราคาหุ้นตั้งแต่ 6.67 ดอลลาร์ขึ้นไป: ค่าคอมมิชชัน 0.15% ของมูลค่าการซื้อขาย

• ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ:

  • ค่าธรรมเนียมตลาดหลักทรัพย์สหรัฐฯ (SEC Fee): 0.00278% ของมูลค่าการขายหุ้น

  • ค่าธรรมเนียมการขาย (TAF Fee): 0.000166 ดอลลาร์ต่อหุ้น (สูงสุดไม่เกิน 8.30 ดอลลาร์ต่อรายการขาย)

  • ภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT): 7% ของค่าคอมมิชชันที่จ่ายจริง

Dime โบนัสและโปรโมชั่น 

โปโมชั่นการชวนเพื่อน Dime! Lucky

• เข้าไปที่หน้าแอพลิเคชั่น Dime คลิกที่เมนู "ฉัน" (Me) แล้วเลือกภารกิจ ชวนเพื่อนใช้ Dime!

• คัดลอกรหัสเพื่อชวนเพื่อน จากนั้นส่งรหัสผ่านการแชร์ลิงค์ไปให้เพื่อนกรอก  

• หากเพื่อนกรอกรหัสที่แล้ว มาสามารถกดปุ่มรับรางวัลเพื่อรับหุ้นอเมริกามูลค่า 50 บาทไทย

 แพ็กเกจ Dime! Fan

• ผู้ใช้ที่สมัครแพ็กเกจ Dime! Fan จะได้รับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น ฟรีค่าคอมมิชชันสำหรับการซื้อขาย 5 รายการแรกของเดือน และอัตราค่าคอมมิชชันที่ยืดหยุ่นตามมูลค่าการซื้อขาย

การฝากและถอนเงิน

การฝากเงิน

• บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ Dime! Save

  • ผู้ใช้สามารถฝากเงินเข้าบัญชี Dime! Save ผ่านการโอนเงินจากแอปพลิเคชันธนาคารอื่น โดยเลือกธนาคารปลายทางเป็น “ธนาคารเกียรตินาคินภัทร” และใช้เลขที่บัญชี Dime! Save ที่ได้รับจากแอป

• บัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศ Dime! FCD

  • สำหรับการฝากเงินสกุลต่างประเทศ ผู้ใช้สามารถแลกเปลี่ยนสกุลเงินผ่านแอปโดยเลือกเมนู “เงินสด” และทำการแลกเปลี่ยนสกุลเงินระหว่างบัญชี Dime! Save และ Dime! FCD ตามความต้องการ

การถอนเงิน

• บัญชี Dime! Save

  • ผู้ใช้สามารถโอนเงินจากบัญชี Dime! Save ไปยังบัญชีธนาคารอื่นผ่านแอป Dime! ได้โดยตรง โดยเลือกเมนู “เงินสด” และทำการโอนเงินตามขั้นตอนที่กำหนด

• บัญชี Dime! FCD

  • สำหรับการถอนเงินสกุลต่างประเทศ ผู้ใช้สามารถแลกเปลี่ยนสกุลเงินจากบัญชี Dime! FCD กลับไปยังบัญชี Dime! Save และทำการโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารอื่นตามต้องการ

การสนับสนุนและบริการลูกค้า

มีทางช่องการสนับสนุนการบริการนักลงทุนหลากหลายช่องทาง ดังนี้ 

• บริษัท หลักทรัพย์ เคเคพี ไดม์ จำกัด  252/10 อาคารสํานักงานเมืองไทย-ภัทร 1 ชั้น 6 ถนนรัชดาภิเษก แขวงห้วยขวาง เขตห้วยขวาง กรุงเทพฯ 10310

• สอบถามเรื่องทั่วไป:contact@dime.co.th 

• ร้องเรียน:complaint@dime.co.th 

• ติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าที่ Line ID: @dime.finance

Dime รีวิว: ข้อดี - ข้อเสีย

ข้อดี

• ใช้งานง่าย สะดวกรวดเร็ว สามารถซื้อขายได้ด้วยตนเอง 

• ผลิตภัณฑ์การลงทุนครอบคลุมทั้งหุ้น กองทุน และทองคำ

• ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมต่ำ

• ลงทุนในหุ้น US ด้วยเงินขั้นต่ำเพียง 50 บาท

• มีบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ยสูง

ข้อเสีย

• ไม่มีหุ้นต่างประเทศอื่นๆ มีเพียงหุ้นสหรัฐฯ

• ไม่มีระบบมาร์จิ้นให้กู้ยืม

• มีค่าใช้จ่ายแฝงในเรื่องของภาษีและการโอนหุ้น

บทสรุปภาพรวมรีวิว Dime ดีไหม?

Dime! เป็นแอปพลิเคชันด้านการออมและการลงทุนที่ตอบโจทย์นักลงทุนยุคใหม่ ด้วยจุดเด่นที่รวมบริการการเงินไว้ในแอปเดียว ทั้งบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงถึง 3% การลงทุนในหุ้นต่างประเทศเริ่มต้นเพียง 50 บาท และฟีเจอร์ที่ใช้งานง่าย เช่น การตกแต่งสลิปโอนเงินเพื่อแชร์ 

อย่างไรก็ตาม แอปยังมีข้อจำกัด เช่น จำนวนหุ้นต่างประเทศที่มีเพียงหุ้นสหรัฐฯเท่านั้น การถอนเงินสดที่ไม่รองรับผ่านระบบไร้บัตร และฟีเจอร์บางส่วนที่ยังอยู่ระหว่างการพัฒนา โดยรวมแล้ว Dime! เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเริ่มต้นออมและลงทุนอย่างสะดวกในแพลตฟอร์มเดียว พร้อมการสนับสนุนจากกลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทรที่มีความน่าเชื่อถือสูง

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ Dime

Q: Dime น่าเชื่อถือไหม?

A: Dime! ดำเนินการโดยบริษัทหลักทรัพย์ KKP Dime ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร ได้รับใบอนุญาตจากสำนักงาน ก.ล.ต. และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ทำให้มั่นใจได้ในความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือของบริการ 

นอกจากนี้ สำหรับการลงทุนในหุ้นต่างประเทศ Dime! ยังให้ความคุ้มครองผ่าน SIPC (Securities Investor Protection Corporation) ซึ่งเป็นองค์กรในสหรัฐอเมริกาที่ให้การคุ้มครองทรัพย์สินในบัญชีการลงทุนสูงสุด 500,000 ดอลลาร์สหรัฐ (รวมเงินสดสูงสุด 250,000 ดอลลาร์สหรัฐ) หากบริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในสหรัฐฯ ที่เกี่ยวข้องล้มละลาย การคุ้มครองนี้ช่วยสร้างความมั่นใจเพิ่มขึ้นสำหรับนักลงทุนที่ใช้บริการ โดยเฉพาะในตลาดหุ้นต่างประเทศ

Q: Dime เหมาะกับใคร?

A: Dime! เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นที่ต้องการออมเงินและลงทุนในหุ้นทั้งไทยและต่างประเทศ รวมถึงผู้ที่ต้องการบริหารเงินในแพลตฟอร์มที่ใช้งานง่ายและรวดเร็ว

Q: ค่าธรรมเนียมการซื้อขายใน Dime เป็นอย่างไร?

A: การซื้อขายหุ้นไทยและสหรัฐฯ ผ่าน Dime! ฟรีค่าคอมมิชชันสำหรับรายการแรกของเดือน ส่วนรายการถัดไปคิดค่าคอมมิชชัน 0.15% ของมูลค่าการซื้อขาย พร้อมค่าธรรมเนียมอื่น ๆ เช่น ค่าตลาดหลักทรัพย์และค่ากำกับดูแลที่แสดงอย่างโปร่งใสในแอปพลิเคชัน