Insurtech Insights

Trend dan Teknologi Insurtech pada 2024

Industri insurtech sentiasa berkembang, dan pemain insurans tradisional perlu menyesuaikan diri untuk kekal relevan. Saiz pasaran insurtech di Amerika Syarikat dianggarkan bernilai $49.82 bilion pada tahun 2024 dan dijangka mencecah $66.66 bilion menjelang tahun 2029 [1]. Artikel ini akan memberikan gambaran menyeluruh tentang trend dan teknologi insurtech yang membentuk landskap insurans pada tahun 2024 dan seterusnya.

Sorotan Utama Industri

Keperluan Pelanggan:

• Analisis dan Pengalaman Digital yang Semakin Meningkat: Pelanggan hari ini mahukan lebih banyak analisis data mereka dan menuntut pengalaman digital yang lancar, dari mendapatkan sebut harga hingga mengemukakan tuntutan [1].
• Inovasi Teknologi: Teknologi baharu seperti penaksiran risiko berasaskan AI, keselamatan berasaskan blockchain, dan peranti IoT sentiasa mengubah industri ini [1].

Gambaran Keseluruhan

Evolusi Industri: Industri insurtech telah berkembang pesat sejak dekad yang lalu, didorong oleh kemajuan teknologi dan perubahan jangkaan pelanggan.

Pencapaian Utama dalam Sejarah dan Pertumbuhan Industri:

• Integrasi AI dan Pembelajaran Mesin: Perkembangan berterusan kecerdasan buatan (AI) dan pembelajaran mesin (ML) telah memberi impak yang signifikan kepada industri ini, meningkatkan pelbagai bahagian proses insurans, seperti penaksiran risiko dan penentuan harga [1].
• IoT dan Telematik: Integrasi peranti IoT dan telematik sedang mengubah cara syarikat insurans menilai risiko dan berinteraksi dengan pelanggan, membolehkan pembangunan model insurans berasaskan penggunaan [1][3].

Kepatuhan Peraturan dan Lesen

Maklumat terperinci mengenai lesen dan pensijilan yang diperoleh oleh syarikat insurtech biasanya tidak didedahkan kepada umum, kerana ia biasanya khusus untuk setiap syarikat dan bukan trend umum dalam industri ini.

Produk dan Perkhidmatan Insurans

Produk Insurans Utama

• Jenis Insurans yang Ditawarkan:
• Insurans Hayat: Polisi insurans hayat yang disesuaikan menggunakan AI untuk penilaian risiko yang lebih tepat dan model penetapan harga yang diperibadikan [1].
• Insurans Kesihatan: Integrasi dengan teknologi kesihatan untuk spektrum perkhidmatan yang lebih luas dan produk insurans kesihatan yang diperibadikan [1].
• Insurans Automotif: Model insurans berasaskan penggunaan (UBI) menggunakan peranti IoT untuk menjejaki tingkah laku pemanduan dan menawarkan cadangan insurans automotif yang disesuaikan [1][3].
• Insurans Harta: Penilaian risiko dan pemprosesan tuntutan yang dipertingkatkan menggunakan IoT dan telematik [1][3].

Pilihan Liputan dan Butiran Polisi:

• Penyesuaian: Teknologi AI dan ML membolehkan penanggung insurans menawarkan produk insurans yang dipesan lebih dahulu yang lebih selaras dengan keperluan pelanggan individu [1].
• Data Masa Nyata: Peranti IoT menyediakan data masa nyata tentang penggunaan kenderaan, tingkah laku pemanduan, dan keadaan persekitaran, membolehkan penilaian risiko yang lebih tepat dan premium insurans yang diperibadikan [1][3].

Perkhidmatan Tambahan

• Nasihat Kewangan: Perkongsian dengan syarikat fintech untuk menawarkan perkhidmatan nasihat kewangan dan penyelesaian kewangan yang lebih luas [1].
• Bantuan Tuntutan: Ekosistem dan platform digital memudahkan proses insurans, termasuk bantuan tuntutan melalui aliran kerja automatik dan papan pemuka yang diperibadikan [1].

Premium dan Penetapan Harga

Struktur Penetapan Harga

Gambaran Keseluruhan Kadar Premium: Kadar premium berbeza-beza bergantung pada jenis insurans dan tahap penyesuaian. Teknologi AI dan ML membantu dalam mewujudkan penilaian risiko yang lebih tepat, yang membawa kepada kadar premium yang lebih tepat [1].

Analisis Perbandingan: Kadar premium boleh dibandingkan dengan purata industri untuk memahami daya saing syarikat insurtech. Sebagai contoh, penaksiran risiko berasaskan AI boleh mengurangkan kos penaksiran risiko sehingga 30% [4].

Diskaun dan Tawaran Khas

Diskaun yang Ada:

• Diskaun Polisi Berganda: Diskaun untuk menggabungkan pelbagai polisi, seperti insurans automotif dan kediaman [1].
• Diskaun Pemandu Selamat: Diskaun untuk tingkah laku pemanduan selamat yang dijejaki oleh peranti telematik [1].
• Ganjaran Kesetiaan: Diskaun untuk pelanggan jangka panjang atau program kesetiaan [1].

Tawaran Promosi dan Tawaran Terhad Masa:

• Promosi Khas: Penanggung insurans sering menawarkan promosi khas atau tawaran terhad masa untuk menarik pelanggan baharu atau mengekalkan pelanggan sedia ada. Ini boleh termasuk diskaun pada premium awal atau percubaan percuma untuk perkhidmatan baharu [1].

Perkhidmatan Pelanggan dan Sokongan

Kaedah Perhubungan

Saluran Perkhidmatan Pelanggan yang Ada:

• Telefon: Sokongan pelanggan 24/7 melalui telefon [1].
• Emel: Sokongan emel untuk pertanyaan dan bantuan tuntutan [1].
• Sembang Langsung: Pilihan sembang langsung di laman web untuk bantuan segera [1].
• Bantuan Pelbagai Bahasa: Sokongan tersedia dalam pelbagai bahasa untuk memenuhi pelbagai pelanggan [1].

Kelebihan dan Keburukan Trend Insurtech

Kelebihan

• Premium yang Kompetitif: Syarikat insurtech sering menawarkan premium yang kompetitif disebabkan penggunaan AI dan ML untuk penilaian risiko yang lebih tepat [1].
• Liputan yang Komprehensif: Produk insurans yang disesuaikan menyediakan liputan komprehensif yang disesuaikan dengan keperluan pelanggan individu [1].
• Pengalaman Digital yang Lancar: Ekosistem dan platform digital menawarkan pengalaman digital yang lancar, memudahkan proses insurans dari mendapatkan sebut harga hingga mengemukakan tuntutan [1].

Keburukan

• Masalah Teknikal: Masalah teknikal dengan platform digital boleh menyebabkan ketidakselesaan dan kekecewaan kepada pelanggan [1].
• Kebimbangan Keselamatan Data: Penggunaan AI dan peranti IoT menimbulkan kebimbangan mengenai keselamatan dan privasi data, yang mesti ditangani melalui langkah privasi yang kukuh [2].

Kesimpulan

Masa depan insurtech menjanjikan inovasi selanjutnya dengan potensi untuk analisis data yang lebih canggih, penggunaan telematik yang diperluaskan, dan integrasi penyelesaian insurtech yang lebih mendalam dalam rangka kerja insurans tradisional. Trend utama termasuk penggabungan AI dan ML yang semakin meningkat, peranan penting blockchain untuk urus niaga yang selamat, dan penggunaan peranti IoT untuk penilaian dan pengurangan risiko masa nyata [1].

Soalan Lazim (FAQ) tentang Trend Insurtech

S: Apakah trend utama dalam insurtech untuk tahun 2024?

J: Trend utama termasuk integrasi AI dan ML untuk polisi yang diperibadikan, penggunaan peranti IoT untuk data masa nyata, penggunaan blockchain untuk transaksi yang selamat, dan penekanan pada ekosistem digital untuk pengalaman pelanggan yang lancar [1][3].

S: Bagaimanakah syarikat insurtech menyesuaikan diri dengan keperluan pelanggan?

J: Syarikat insurtech menyesuaikan diri dengan menyediakan lebih banyak analisis data pelanggan dan menawarkan pengalaman digital yang lancar, dari mendapatkan sebut harga hingga mengemukakan tuntutan. Mereka juga mengintegrasikan pelbagai perkhidmatan dan teknologi ke dalam ekosistem digital untuk memudahkan proses insurans [1].

S: Apakah peranan AI dalam insurtech?

J: AI memainkan peranan penting dalam insurtech dengan meningkatkan pelbagai bahagian proses insurans, seperti penaksiran risiko, penentuan harga, dan pemprosesan tuntutan. Kuasa ramalan AI membolehkan penilaian risiko yang lebih tepat dan model penetapan harga yang disesuaikan untuk polisi insurans [1].

S: Bagaimanakah blockchain digunakan dalam insurtech?

J: Blockchain digunakan dalam insurtech untuk urus niaga yang selamat dan telus. Ia menyediakan mekanisme pemindahan data yang selamat, mengurangkan penipuan, dan meningkatkan kepercayaan antara penanggung insurans dan pemegang polisi. Kontrak pintar boleh mengautomasikan pelbagai proses, seperti penerbitan polisi dan pemprosesan tuntutan [4].

Rujukan

• [1] https://www.techmagic.co/blog/insurtech-insights/
• [2] https://www.insurancebusinessmag.com/us/news/technology/revealed--pandc-insurance-and-insurtech-trends-in-2024-478359.aspx
• [3] https://smartdev.com/8-insurtech-trends-for-2024-the-future-of-insurance-technology/
• [4] https://www.insurtechinsights.com/ten-trends-transforming-insurtech-in-2024-and-beyond/