National Guardian Life Insurance

Ulasan Asuransi Jiwa National Guardian Life

National Guardian Life Insurance Company (NGL) adalah perusahaan asuransi Amerika yang didirikan pada tahun 1909 di Madison, Wisconsin. Sebagai perusahaan asuransi jiwa mutual independen, NGL memiliki lisensi beroperasi di 49 negara bagian dan Distrik Columbia. NGL mengkhususkan diri dalam serangkaian produk inovatif untuk perjalanan hidup, memberikan stabilitas finansial, panduan yang cermat, dan ketenangan pikiran kepada pemegang polisnya.

Gambaran Umum

Tahun Pendirian dan Kisah Latar Belakang

NGL didirikan pada tahun 1909 dengan nama awal The Wisconsin State Life Insurance Company. Pada Agustus 1910, nama perusahaan diubah menjadi Guardian Life Insurance Company. Sebuah bulan kemudian, polis asuransi jiwa pertama (Polis #1 dengan nilai nominal $5.000) dijual. Perubahan signifikan terjadi pada tahun 1936 ketika NGL menjadi perusahaan mutual berdasarkan keputusan Dewan Direksi.

Tonggak Sejarah dan Pertumbuhan Perusahaan

• 1948: NGL mencapai angka pertama $100 juta kekuatan asuransi.
• 2001: Merger dengan Milwaukee Life Insurance Company dari Clarica Life Insurance Company - AS.
• 2003: Merger dengan Protected Home Mutual Life Insurance Company (Sharon, PA), menambah 65.000 polis dan $210 juta aset.
• 2006: Merger dengan Settlers Life Insurance Company (Bristol, VA), berfokus pada asuransi biaya akhir hayat.
• 2008: Akuisisi Key Life Insurance Company (Indianapolis, IN), yang digabung ke dalam Settlers Life Insurance Company di bawah NGL.
• 2015: Akuisisi Madison National Life Insurance Company, memperoleh 280.000 polis senilai $260 juta dalam cadangan.

Kepatuhan dan Lisensi Regulasi

NGL memiliki lisensi beroperasi di 49 negara bagian dan Distrik Columbia. Perusahaan ini juga memiliki peringkat A (Excellent) dari AM Best, yang menunjukkan kekuatan keuangan yang kuat dan kemampuan untuk memenuhi kewajiban pemegang polis.

Produk dan Layanan Asuransi

Produk Asuransi Utama

• Asuransi Pra-Butuh (Pemakaman): Memberikan cakupan untuk biaya pemakaman, memastikan keluarga dapat membiayai pengaturan yang diperlukan tanpa beban keuangan.
• Asuransi Jiwa Biaya Akhir Hayat: Dirancang untuk individu yang membutuhkan cakupan untuk biaya akhir hayat, seperti tagihan medis dan biaya pemakaman.
• Manfaat Pasar Kelompok (produk penglihatan dan gigi): Memberikan cakupan komprehensif untuk karyawan dan keluarga mereka.

Layanan Tambahan

Meskipun tidak secara eksplisit menyebutkan layanan penasihat keuangan, NGL menawarkan panduan dan dukungan untuk membantu pemegang polis menavigasi perjalanan keuangan mereka. Meskipun tidak ada penyebutan spesifik tentang layanan perencanaan pensiun, fokus perusahaan pada stabilitas keuangan jangka panjang menunjukkan beberapa tingkat dukungan untuk perencanaan pensiun. NGL juga memberikan bantuan klaim untuk memastikan pemegang polis menerima manfaat mereka dengan cepat dan efisien.

Premi dan Harga

Struktur Harga

Tarif premi untuk produk asuransi NGL bervariasi berdasarkan jenis polis dan profil risiko individu. Perusahaan tidak memberikan rincian tarif premi di situs webnya. Tidak ada analisis komparatif dengan rata-rata industri yang tersedia di situs web NGL. Namun, peringkat A (Excellent) dari AM Best menunjukkan bahwa tarif premi NGL kompetitif dan mencerminkan posisi keuangannya yang kuat.

Diskon dan Penawaran Khusus

Potensi diskon mungkin termasuk diskon polis ganda, diskon pengemudi yang aman (untuk manfaat pasar kelompok seperti asuransi mobil), dan hadiah loyalitas untuk pemegang polis jangka panjang. NGL tidak secara eksplisit menyebutkan penawaran promosi atau penawaran waktu terbatas di situs webnya. Namun, perusahaan dikenal karena produk dan layanannya yang inovatif, yang seringkali disertai penawaran khusus.

Layanan Pelanggan dan Dukungan

Metode Kontak

NGL menyediakan nomor telepon khusus untuk layanan pelanggan, email untuk pertanyaan dan dukungan, dan kemungkinan dukungan obrolan langsung di situs web perusahaan untuk bantuan langsung. Namun, tidak ada penyebutan eksplisit tentang dukungan 24/7 atau bantuan multibahasa di situs web perusahaan. Namun, perusahaan dikenal karena layanan pelanggannya yang andal dan responsif.

Kelebihan dan Kekurangan Asuransi Jiwa National Guardian Life

Kelebihan

• Premi Kompetitif: Peringkat A (Excellent) dari AM Best menunjukkan bahwa tarif premi kompetitif.
• Cakupan Komprehensif: Perusahaan menawarkan berbagai produk asuransi, termasuk asuransi pra-butuh, asuransi jiwa biaya akhir hayat, dan manfaat pasar kelompok.
• Stabilitas Keuangan: Posisi keuangan NGL yang kuat memastikan bahwa pemegang polis dapat mengandalkan perusahaan untuk memenuhi kewajibannya.
• Produk Inovatif: NGL mengkhususkan diri dalam produk inovatif yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan unik pemegang polisnya.

Kekurangan

• Rentang Produk Terbatas: Meskipun NGL menawarkan berbagai produk asuransi, mungkin tidak memiliki jangkauan seluas beberapa perusahaan asuransi yang lebih besar.
• Kompleksitas Polis: Beberapa pemegang polis mungkin menganggap kompleksitas polis NGL berlebihan, terutama mereka yang baru mengenal asuransi.
• Variabilitas Layanan Pelanggan: Meskipun NGL dikenal karena layanan pelanggannya yang andal, beberapa pemegang polis mungkin mengalami variasi kualitas dukungan tergantung pada saluran yang digunakan.

Kesimpulan

National Guardian Life Insurance Company adalah perusahaan asuransi jiwa mutual independen yang berperingkat tinggi dengan sejarah yang kaya sejak tahun 1909. Perusahaan ini menawarkan berbagai produk asuransi inovatif, termasuk asuransi pra-butuh, asuransi jiwa biaya akhir hayat, dan manfaat pasar kelompok. NGL dikenal karena stabilitas keuangannya yang kuat, tarif premi yang kompetitif, dan layanan pelanggan yang andal. Namun, beberapa pemegang polis mungkin menganggap kompleksitas polisnya berlebihan, dan informasi terbatas tersedia tentang penawaran promosi atau penawaran waktu terbatas.

Produk asuransi NGL sangat bermanfaat bagi individu yang membutuhkan cakupan untuk biaya akhir hayat, seperti asuransi jiwa biaya akhir hayat. Selain itu, manfaat pasar kelompok perusahaan menjadikannya pilihan yang menarik bagi pengusaha yang ingin memberikan cakupan komprehensif kepada karyawan dan keluarga mereka. Pemegang polis yang menghargai stabilitas keuangan dan layanan pelanggan yang andal juga akan menganggap NGL sebagai pilihan yang tepat.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ) tentang Asuransi Jiwa National Guardian Life

1. Jenis asuransi apa yang ditawarkan NGL? NGL menawarkan asuransi pra-butuh (pemakaman), asuransi jiwa biaya akhir hayat, dan manfaat pasar kelompok seperti produk penglihatan dan gigi.
2. Bagaimana cara menghubungi NGL untuk layanan pelanggan? Pemegang polis dapat menghubungi NGL melalui telepon, email, atau mungkin melalui obrolan langsung di situs web perusahaan.
3. Apa peringkat keuangan NGL? NGL diberi peringkat A (Excellent) oleh AM Best, yang menunjukkan kekuatan keuangan yang kuat dan kemampuan untuk memenuhi kewajiban pemegang polis.

Referensi

• [1] https://www.nglic.com/Who-We-Are/History
• [2] https://en.wikipedia.org/wiki/National_Guardian_Life
• [3] https://nglic.blog/about/
• [4] https://leadiq.com/c/national-guardian-life-insurance-company/5a1d9728230000520085bc5b