TIAA बीमा समीक्षा: एक विस्तृत विश्लेषण
TIAA, जिसे पहले TIAA-CREF के नाम से जाना जाता था, एक अग्रणी वित्तीय सेवा संगठन है जो लाखों व्यक्तियों और संस्थानों को सेवानिवृत्ति समाधान प्रदान करने के लिए समर्पित है। एंड्रयू कार्नेगी द्वारा 1918 में स्थापित, TIAA सुरक्षित सेवानिवृत्ति योजना में, विशेष रूप से शिक्षकों और अन्य गैर-लाभकारी पेशेवरों के लिए, अग्रणी रहा है। कंपनी का उद्देश्य विभिन्न निवेश और बीमा उत्पादों के माध्यम से अपने ग्राहकों को वित्तीय कल्याण प्राप्त करने में मदद करना है।
कंपनी की बाजार स्थिति और प्रतिष्ठा की मुख्य विशेषताएँ
बाजार स्थिति: TIAA एक फॉर्च्यून 100 कंपनी है, जो 15,000 से अधिक संस्थानों में 5 मिलियन से अधिक सक्रिय और सेवानिवृत्त कर्मचारियों की सेवा करती है। यह 1 ट्रिलियन डॉलर से अधिक संयुक्त संपत्ति का प्रबंधन करती है, जो इसे कृषि में सबसे बड़े वैश्विक निवेशकों में से एक और वाणिज्यिक रियल एस्टेट में एक महत्वपूर्ण खिलाड़ी बनाता है।
प्रतिष्ठा: TIAA अपनी इक्विटी और समावेशन के प्रति प्रतिबद्धता के लिए जानी जाती है, विशेष रूप से महिलाओं और अश्वेत अमेरिकियों द्वारा सामना की जाने वाली सेवानिवृत्ति अंतर को दूर करने में। कंपनी को मूल्य-संचालित और ईएसजी निवेश के लिए अपने नवीन दृष्टिकोणों के साथ-साथ जिम्मेदार निवेश की अपनी विरासत के लिए मान्यता प्राप्त है।
कंपनी का अवलोकन
स्थापना वर्ष और पृष्ठभूमि की कहानी
स्थापना वर्ष: 1918
पृष्ठभूमि की कहानी: TIAA की स्थापना एंड्रयू कार्नेगी ने संयुक्त राज्य अमेरिका भर में शिक्षकों के लिए एक पूरी तरह से वित्तपोषित पेंशन प्रणाली प्रदान करने के लिए की थी। संगठन को शुरू में कार्नेगी फाउंडेशन से अनुदान और भाग लेने वाले संस्थानों और व्यक्तियों से निरंतर योगदान द्वारा वित्तपोषित किया गया था।
कंपनी के इतिहास और विकास में महत्वपूर्ण मील के पत्थर
- TIAA पारंपरिक की शुरुआत: TIAA ने अपने सिग्नेचर निवेश/बीमा उत्पाद, TIAA पारंपरिक की शुरुआत की, जो मूलधन पर एक अनुबंधित रूप से गारंटीकृत रिटर्न और आवधिक अतिरिक्त लाभ/लाभांश ब्याज प्रदान करता है।
- CREF का निर्माण: 1952 में, TIAA ने कॉलेज रिटायरमेंट इक्विटीज फंड (CREF) बनाया, जो सेवानिवृत्ति निधियों में विविधता लाने के लिए डिज़ाइन किया गया एक परिवर्तनशील वार्षिकी है।
- अधिग्रहण और विस्तार: TIAA ने 2014 में नूवीन इन्वेस्टमेंट्स और 2016 में एवरबैंक फाइनेंशियल कॉर्प के अधिग्रहण सहित महत्वपूर्ण अधिग्रहण किए हैं। इन अधिग्रहणों ने इसकी संपत्ति प्रबंधन क्षमताओं को मजबूत किया है और इसकी वित्तीय सेवाएँ बढ़ाई हैं।
नियामक अनुपालन और लाइसेंस
TIAA कर योग्य सहायक कंपनियों के साथ एक गैर-लाभकारी संगठन के रूप में संचालित होता है। यह एक सार्वजनिक कंपनी नहीं है और इसके सार्वजनिक शेयरधारक नहीं हैं, जो इसे प्रतिभागियों को लाभ वापस करने और भविष्य के विकास के लिए अपने व्यवसाय में पुनर्निवेश करने की अनुमति देता है। जबकि लाइसेंस और प्रमाणपत्रों के बारे में विशिष्ट विवरण प्रमुख रूप से प्रदर्शित नहीं हैं, TIAA का नियामक आवश्यकताओं के साथ अनुपालन एक कर-मुक्त गैर-लाभकारी संगठन के रूप में इसके संचालन के माध्यम से निहित है, जब तक कि 1997 में, जब यह एक कर योग्य इकाई में बदल गया, सभी लाभ पॉलिसीधारकों को वापस कर दिए गए।
बीमा उत्पाद और सेवाएँ
मुख्य बीमा उत्पाद
- बीमा के प्रकार:
- सेवानिवृत्ति वार्षिकियाँ: TIAA पारंपरिक वार्षिकी सहित सेवानिवृत्ति वार्षिकियों की एक श्रृंखला प्रदान करता है, जो जीवन भर के लिए एक गारंटीकृत मासिक सेवानिवृत्ति वेतन प्रदान करती है।
- परिवर्तनशील वार्षिकियाँ: TIAA का CREF और TIAA रियल एस्टेट खाता परिवर्तनशील वार्षिकियों के उदाहरण हैं जो विविध निवेश विकल्प और लचीली सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
- कवरेज विकल्प और नीति विवरण:
- गारंटीकृत आय: TIAA की वार्षिकियाँ जीवन भर के लिए गारंटीकृत आय प्रदान करती हैं, यह सुनिश्चित करती हैं कि सेवानिवृत्त लोगों के पास बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद धन का एक विश्वसनीय स्रोत है।
- अतिरिक्त लाभ: TIAA पारंपरिक वार्षिकी मालिकों को घोषित ब्याज और सेवानिवृत्ति के दौरान वार्षिकी आय लाभ में वृद्धि के माध्यम से अतिरिक्त लाभ प्राप्त हो सकते हैं।
अतिरिक्त सेवाएँ
- वित्तीय सलाहकार सेवाएँ: TIAA अपनी TIAA-CREF सलाह और योजना सेवाओं के माध्यम से व्यक्तिगत वित्तीय सलाह और निवेश प्रबंधन सेवाएँ प्रदान करती है। इसमें मॉडल-आधारित निवेश पोर्टफोलियो, विवेकाधीन पोर्टफोलियो प्रबंधन और व्यक्तिगत जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप अनुकूलित संपत्ति आवंटन मॉडल शामिल हैं।
- सेवानिवृत्ति योजना: TIAA व्यापक सेवानिवृत्ति योजना समाधान प्रदान करता है, जिसमें निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और ग्राहकों को उनके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए व्यक्तिगत अंतर्दृष्टि के लिए ऑनलाइन उपकरण शामिल हैं।
- दावा सहायता: जबकि दावा सहायता के बारे में विशिष्ट विवरण प्रदान नहीं किए गए हैं, ग्राहक सहायता और सेवा के प्रति TIAA की प्रतिबद्धता से पता चलता है कि यह संभवतः अपने ग्राहकों को मजबूत दावा सहायता प्रक्रियाएँ प्रदान करता है।
प्रीमियम और मूल्य निर्धारण
मूल्य निर्धारण संरचना
TIAA की मूल्य निर्धारण संरचना बीमा उत्पाद और सेवा के प्रकार के आधार पर भिन्न होती है। उदाहरण के लिए, TIAA पारंपरिक वार्षिकी मूलधन पर एक गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करती है, जिसमें संभावित रूप से अतिरिक्त लाभ न्यासी बोर्ड के विवेक पर जोड़े जा सकते हैं। TIAA-CREF सलाह और योजना सेवाओं के लिए शुल्क प्रबंधन के तहत संपत्तियों के 0.40% से 1.15% तक होते हैं, जो चुने गए विशिष्ट कार्यक्रम पर निर्भर करता है।
उद्योग औसत के साथ तुलनात्मक विश्लेषण
जबकि उद्योग औसत के साथ विशिष्ट तुलनात्मक विश्लेषण प्रदान नहीं किए गए हैं, प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण और व्यापक कवरेज के लिए TIAA की प्रतिष्ठा से पता चलता है कि यह बाजार में अन्य वित्तीय सेवा प्रदाताओं के सापेक्ष प्रतिस्पर्धी प्रीमियम प्रदान कर सकता है।
छूट और विशेष ऑफ़र
TIAA अपनी वेबसाइट पर उपलब्ध छूट या विशेष ऑफ़र का स्पष्ट रूप से उल्लेख नहीं करता है। हालाँकि, यह अपनी आपूर्ति श्रृंखला में समान अवसर और समावेशी प्रतिनिधित्व प्रदान करने के प्रति अपनी प्रतिबद्धता को उजागर करता है, जिसका अर्थ मूल्य निर्धारण और सेवा वितरण में निष्पक्षता पर ध्यान केंद्रित करना हो सकता है।
ग्राहक सेवा और सहायता
संपर्क के तरीके
TIAA फ़ोन, ईमेल और ऑनलाइन सहायता सहित विभिन्न ग्राहक सेवा चैनल प्रदान करता है। जबकि 24/7 सहायता और बहुभाषी सहायता के बारे में विशिष्ट विवरण प्रदान नहीं किए गए हैं, ग्राहक सेवा के प्रति TIAA की प्रतिबद्धता से पता चलता है कि यह संभवतः अपने ग्राहकों को मजबूत सहायता विकल्प प्रदान करता है।
TIAA बीमा के फायदे और नुकसान
फायदे
- व्यापक कवरेज: TIAA जीवन भर के लिए गारंटीकृत आय के साथ सेवानिवृत्ति वार्षिकियों की एक श्रृंखला प्रदान करता है, जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करता है।
- व्यक्तिगत सलाह: TIAA व्यक्तिगत जरूरतों के अनुसार व्यक्तिगत वित्तीय सलाह और निवेश प्रबंधन सेवाएँ प्रदान करता है।
- जिम्मेदार निवेश: TIAA के पास जिम्मेदार निवेश की एक विरासत है, जो अपनी निवेश रणनीतियों में पर्यावरणीय, सामाजिक और शासन सिद्धांतों को शामिल करती है।
नुकसान
- जटिल उत्पाद: TIAA की परिवर्तनशील वार्षिकियाँ और अन्य जटिल वित्तीय उत्पाद कुछ ग्राहकों के लिए समझना चुनौतीपूर्ण हो सकते हैं।
- शुल्क: TIAA-CREF सलाह और योजना सेवाओं से जुड़े शुल्क महत्वपूर्ण हो सकते हैं, संभावित रूप से कुछ ग्राहकों के लिए शुद्ध रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।
निष्कर्ष
TIAA एक सुस्थापित और सम्मानित वित्तीय सेवा संगठन है जो सुरक्षित सेवानिवृत्ति समाधान प्रदान करने के लिए समर्पित है। इक्विटी और समावेशन, जिम्मेदार निवेश और व्यापक कवरेज के प्रति इसकी प्रतिबद्धता इसे बाजार में एक मजबूत दावेदार बनाती है। हालाँकि, इसके उत्पादों की जटिलता और सलाहकार सेवाओं से जुड़े संभावित शुल्क ऐसे क्षेत्र हैं जिन पर ग्राहकों को ध्यान से विचार करना चाहिए।
TIAA बीमा के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
- TIAA किस प्रकार की वार्षिकियाँ प्रदान करता है?
TIAA गारंटीकृत रिटर्न वाली पारंपरिक वार्षिकियाँ और CREF और TIAA रियल एस्टेट खाते जैसी परिवर्तनशील वार्षिकियाँ प्रदान करता है।
- TIAA गारंटीकृत आय कैसे प्रदान करता है?
TIAA की वार्षिकियाँ मासिक सेवानिवृत्ति वेतन के माध्यम से जीवन भर के लिए गारंटीकृत आय प्रदान करती हैं, यह सुनिश्चित करती हैं कि सेवानिवृत्त लोगों के पास धन का एक विश्वसनीय स्रोत है।
- TIAA और क्या अतिरिक्त सेवाएँ प्रदान करता है?
TIAA वित्तीय सलाहकार सेवाएँ, सेवानिवृत्ति योजना उपकरण और ग्राहकों को उनके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है।
संदर्भ
- https://www.tiaa.org/public/about-tiaa/our-story
- https://en.wikipedia.org/wiki/TIAA
- https://www.tiaa.org/public/plansponsors/who-we-are
- https://smartasset.com/financial-advisor/tiaa-cref-advice-planning-services-review
- https://www.tiaa.org/public
