कैप्टिव रिसोर्सेज इंश्योरेंस समीक्षा
कैप्टिव रिसोर्सेज, एलएलसी (CRI) ग्रुप कैप्टिव्स के लिए एक प्रमुख सलाहकार है, जो व्यवसायों को उनकी कुल जोखिम लागत को कम करने और सुरक्षित कार्यस्थलों को विकसित करने में सक्षम बनाने के लिए समर्पित है। लगभग चार दशक पहले स्थापित, CRI ने कंपनियों को ग्रुप कैप्टिव इंश्योरेंस कंपनियों के निर्माण, विकास और निरीक्षण के माध्यम से अपने बीमा कार्यक्रमों पर नियंत्रण करने में मदद की है।
कंपनी की बाजार स्थिति और प्रतिष्ठा के मुख्य आकर्षण
- उद्योग में नेतृत्व: CRI सदस्य-स्वामित्व वाले ग्रुप कैप्टिव्स में उद्योग का अग्रणी है, जो पूरे अमेरिका में 6,500 से अधिक सदस्य कंपनियों वाले 47 ग्रुप कैप्टिव्स को विशेषज्ञ परामर्श सेवाएं प्रदान करता है।
- सफलता मीट्रिक्स: CRI द्वारा समर्थित ग्रुप कैप्टिव्स ने अपनी स्थापना के बाद से अपने सदस्य-मालिकों को $3.5 बिलियन से अधिक का लाभांश वापस किया है, जिसमें सालाना 98% प्रतिधारण दर है।
सारांश
स्थापना वर्ष और पृष्ठभूमि की कहानी: कैप्टिव रिसोर्सेज की स्थापना लगभग चार दशक पहले पारंपरिक वाणिज्यिक बीमा कार्यक्रमों के साथ कंपनियों को आने वाली चुनौतियों जैसे कि प्रीमियम पर नियंत्रण की कमी और बीमा कार्यक्रमों में अपर्याप्त पारदर्शिता को दूर करने के लिए की गई थी।
कंपनी के इतिहास और विकास में प्रमुख मील के पत्थर:
- स्थापना: कंपनी की स्थापना वाणिज्यिक बीमा की फिर से कल्पना करने और बीमाकर्ताओं के बजाय बीमित व्यक्तियों को लाभ पहुंचाने के लिए की गई थी।
- विस्तार: वर्षों से, CRI ने दर्जनों विभिन्न दुर्घटना बीमा ग्रुप कैप्टिव्स का समर्थन करने के लिए अपनी सेवाओं का विस्तार किया है, जो विभिन्न उद्योगों को अभिनव बीमा समाधान प्रदान करता है।
नियामक अनुपालन और लाइसेंस
प्राप्त लाइसेंस और प्रमाणपत्रों का विवरण: CRI के ग्रुप कैप्टिव्स को ठीक से संरचित किया गया है, जो एक लाइसेंस प्राप्त और स्वीकृत बीमा कंपनी का उपयोग करती है जिसे A.M. बेस्ट द्वारा A या उससे ऊपर की रेटिंग दी गई है, जो नीति-जारी करने वाली कंपनी के रूप में कार्य करती है। एक समान रूप से मजबूत पुनर्बीमा कंपनी विनाशकारी नुकसान का बीमा करती है, यह सुनिश्चित करती है कि जोखिम स्तर और प्रबंधनीय है।
बीमा उत्पाद और सेवाएँ
मुख्य बीमा उत्पाद
प्रदान किए जाने वाले बीमा के प्रकार:
- दुर्घटना बीमा: CRI दर्जनों विभिन्न दुर्घटना बीमा ग्रुप कैप्टिव्स का समर्थन करता है, जो तीन प्रकार के वाणिज्यिक दुर्घटना बीमा प्रदान करता है: सामान्य देयता, ऑटोमोबाइल देयता और भौतिक क्षति।
- मेडिकल स्टॉप लॉस बीमा: CRI मेडिकल स्टॉप लॉस ग्रुप कैप्टिव्स को परामर्श सेवाएँ भी प्रदान करता है, जिससे कंपनियों को अपने चिकित्सा व्यय को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलती है।
कवरेज विकल्प और पॉलिसी विवरण:
- हानि अनुभव के आधार पर प्रीमियम: ग्रुप कैप्टिव CRI बेस प्रीमियम सदस्यों के व्यक्तिगत हानि अनुभव पर आधारित होते हैं, न कि राज्य दरों या उद्योग के औसत पर।
- लाभांश की संभावना: सदस्य बेहतर-से-अपेक्षित हानि प्रदर्शन के लिए लाभांश अर्जित कर सकते हैं, जो अप्रयुक्त अंडरराइटिंग डॉलर और संचित निवेश आय के रूप में वापस किए जाते हैं।
अतिरिक्त सेवाएँ
प्रदान की जाने वाली अन्य सेवाएँ:
- दावा वकालत: CRI दावा वकालत सेवाएँ प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करता है कि सदस्यों को प्रभावी और उत्तरदायी दावा सेवा कार्यक्रम प्राप्त हों।
- जोखिम प्रबंधन सहायता: कंपनी व्यक्तिगत सदस्य की आवश्यकताओं के अनुसार व्यापक जोखिम नियंत्रण और सुरक्षा सेवाएँ प्रदान करती है, जिससे कंपनियों को कार्यस्थल संस्कृति विकसित करने में मदद मिलती है जो सर्वोत्तम सुरक्षा और हानि रोकथाम प्रथाओं का उदाहरण देती हैं।
- वित्तीय सेवाएँ: अनुभवी सीपीए कैप्टिव्स और उनके सदस्यों को आवश्यक वित्तीय जानकारी को पूरा करने, कैप्टिव वित्त को समझने और बहुत कुछ करने में सहायता करते हैं।
- संचालन निरीक्षण: CRI ग्रुप कैप्टिव्स के हर पहलू का समन्वय और समर्थन करता है, जिसमें परिचालन निरीक्षण, वित्तीय सेवाएँ, निवेश सेवाएँ और बहुत कुछ शामिल हैं।
प्रीमियम और मूल्य निर्धारण
मूल्य निर्धारण संरचना
विभिन्न प्रकार के बीमा के लिए प्रीमियम दरों का अवलोकन:
- दुर्घटना बीमा: दुर्घटना बीमा के लिए प्रीमियम व्यक्तिगत हानि अनुभव पर आधारित होते हैं, जो पारंपरिक बीमा कार्यक्रमों की तुलना में अधिक अनुमानित और स्थिर लागत प्रदान करते हैं।
- उद्योग औसत के साथ तुलनात्मक विश्लेषण: ग्रुप कैप्टिव मॉडल पारंपरिक बीमाकर्ताओं की तुलना में कम परिचालन लागत प्रदान करता है, सेवाओं के अनबंडलिंग और समूह क्रय शक्ति के माध्यम से प्राप्त दक्षता के लिए धन्यवाद।
छूट और विशेष ऑफ़र
उपलब्ध छूट:
- बहु-पॉलिसी छूट: सदस्य कई पॉलिसियों को बंडल करके छूट का लाभ उठा सकते हैं, जिससे समग्र लागत कम हो जाती है।
- सुरक्षित ड्राइवर छूट: सुरक्षित ड्राइविंग रिकॉर्ड वाली कंपनियों को छूट के लिए पात्र हो सकता है, जिससे उनके प्रीमियम और कम हो जाते हैं।
प्रचार सौदे और सीमित समय के प्रस्ताव: CRI द्वारा प्रचार सौदों या सीमित समय के प्रस्तावों पर कोई विशिष्ट जानकारी नहीं दी गई है। हालाँकि, सदस्य-स्वामित्व वाले ग्रुप कैप्टिव्स और लाभांश रिटर्न की क्षमता पर कंपनी का ध्यान एक अल्पकालिक प्रचार ऑफ़र के बजाय एक दीर्घकालिक लाभ के रूप में देखा जा सकता है।
ग्राहक सेवा और सहायता
संपर्क विधियाँ
उपलब्ध ग्राहक सेवा चैनल:
- फ़ोन: CRI को (847) 781.1400 पर फ़ोन के माध्यम से संपर्क किया जा सकता है।
- ईमेल: मुख्य विपणन अधिकारी जॉन पोंटिन जैसे विशिष्ट कर्मियों के लिए संपर्क जानकारी उपलब्ध है ([email protected])।
- वेबसाइट: कंपनी की वेबसाइट आगे सहायता के लिए संपर्क जानकारी और अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न प्रदान करती है।
24/7 सहायता और बहुभाषी सहायता की उपलब्धता: CRI द्वारा प्रदान की जाने वाली 24/7 सहायता या बहुभाषी सहायता पर कोई विशिष्ट जानकारी नहीं है। हालांकि, पेशेवरों की कंपनी की समर्पित टीम कैप्टिव सदस्यों को व्यक्तिगत ध्यान सुनिश्चित करती है, जिसका अर्थ कुछ स्तर की निरंतर सहायता हो सकता है।
कैप्टिव रिसोर्सेज बीमा के पेशेवरों और विपक्ष
पेशेवरों
इस बीमा कंपनी को चुनने के लाभ:
- अनुमानित प्रीमियम: प्रीमियम व्यक्तिगत हानि अनुभव पर आधारित होते हैं, जो अधिक अनुमानित लागत प्रदान करते हैं।
- लाभांश की संभावना: सदस्य बेहतर-से-अपेक्षित हानि प्रदर्शन के लिए लाभांश अर्जित कर सकते हैं, जिससे समग्र लागत कम हो जाती है।
- व्यापक कवरेज: ग्रुप कैप्टिव मॉडल व्यक्तिगत सदस्य की आवश्यकताओं के अनुसार व्यापक जोखिम नियंत्रण और सुरक्षा सेवाएँ प्रदान करता है।
- लागत पर नियंत्रण: सदस्यों के पास अपनी बीमा लागत को नियंत्रित करने के कई तरीके हैं, जिसमें बेहतर सुरक्षा प्रथाओं के माध्यम से प्रीमियम को कम करना शामिल है।
विपक्ष
संभावित कमियाँ या सुधार के क्षेत्र:
- जटिलता: ग्रुप कैप्टिव मॉडल जटिल हो सकता है, जिसके लिए सदस्य कंपनियों से महत्वपूर्ण भागीदारी और प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।
- प्रारंभिक निवेश: सदस्यों को संपार्श्विक पोस्ट करने की आवश्यकता हो सकती है, जो एक प्रारंभिक निवेश हो सकता है, हालांकि यह निवेश आय अर्जित करता है।
- प्रतिबद्धता अवधि: सदस्य आम तौर पर लाभप्रदता में भाग लेने के लिए कम से कम तीन वर्षों के लिए कैप्टिव के प्रति प्रतिबद्ध होते हैं, जो कुछ कंपनियों के लिए एक कमी हो सकती है।
निष्कर्ष
समीक्षा में शामिल मुख्य बिंदुओं का सारांश: कैप्टिव रिसोर्सेज, एलएलसी, ग्रुप कैप्टिव्स के लिए एक प्रमुख सलाहकार है, जो एक सदस्य-स्वामित्व वाला ग्रुप कैप्टिव मॉडल प्रदान करता है जो व्यवसायों को अपने बीमा कार्यक्रमों पर नियंत्रण करने में सक्षम बनाता है। कंपनी व्यापक कवरेज, अनुमानित प्रीमियम और लाभांश रिटर्न की क्षमता प्रदान करती है, जिससे यह उन कंपनियों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है जो अपनी कुल जोखिम लागत को कम करने और सुरक्षित कार्यस्थल विकसित करने की तलाश में हैं।
कंपनी के बीमा प्रसाद से किसे सबसे अधिक लाभ होगा, इस पर सिफारिशें: कम से कम $250,000 के वार्षिक दुर्घटना प्रीमियम वाली कंपनियां, विशेष रूप से विनिर्माण, वितरण, निर्माण और स्वास्थ्य सेवा जैसे उद्योगों में, CRI की सेवाओं से सबसे अधिक लाभान्वित होंगी। इन कंपनियों के पास एक उद्यमशीलता भावना, दीर्घकालिक वित्तीय ताकत और ठोस सुरक्षा कार्यक्रमों के साथ सुरक्षा के लिए प्रतिबद्धता होनी चाहिए।
कैप्टिव रिसोर्सेज बीमा के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
कंपनी की नीतियों, दावे प्रक्रिया और बहुत कुछ के बारे में सामान्य प्रश्नों के उत्तर:
- मेरी कंपनी को ग्रुप कैप्टिव में शामिल क्यों होना चाहिए? बीमा बाजार आमतौर पर अपने "कठिन" और "नरम" चक्रों से गुजरता है जहाँ प्रीमियम में उतार-चढ़ाव का व्यक्तिगत हानि अनुभव से बहुत कम संबंध होता है। एक ग्रुप कैप्टिव में शामिल होने से कंपनियों को अपनी खुद की बीमा कंपनी बनाने की अनुमति मिलती है, जिससे लागत अधिक अनुमानित और स्थिर हो जाती है।
- बीमा के प्रति CRI के दृष्टिकोण के बारे में क्या अनोखा है? CRI का सदस्य-स्वामित्व वाला ग्रुप कैप्टिव मॉडल कंपनियों को उनके वास्तविक हानि रिकॉर्ड पर आधारित प्रीमियम, उनकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुसार व्यापक जोखिम नियंत्रण और सुरक्षा सेवाएँ, दावों के प्रबंधन में अधिक भागीदारी के अवसर और पारंपरिक बीमा बाजार में उपलब्ध नहीं होने वाले अद्वितीय कवरेज रूप प्रदान करता है।
- कैप्टिव के निदेशक मंडल में कौन है? प्रत्येक सदस्य-कंपनी एक प्रतिनिधि नियुक्त करती है जो उसके निदेशक मंडल में बैठता है। सदस्यों के एजेंट/दलाल, CRI, या कोई अन्य तृतीय-पक्ष सेवा प्रदाता बोर्ड में नहीं होते हैं, न ही उनके पास कैप्टिव या मतदान अधिकारों में कोई स्वामित्व है।
- क्या मैं अपनी कंपनी को ग्रुप कैप्टिव में शामिल करके वित्तीय जोखिम में डाल रहा हूँ? नहीं, आप नहीं हैं। कैप्टिव्स को ठीक से संरचित किया गया है, जो एक लाइसेंस प्राप्त और स्वीकृत बीमा कंपनी का उपयोग करती है जिसे A.M. बेस्ट द्वारा A या उससे ऊपर की रेटिंग दी गई है, जो नीति-जारी करने वाली कंपनी के रूप में कार्य करती है। एक समान रूप से मजबूत पुनर्बीमा कंपनी विनाशकारी नुकसान का बीमा करती है, इसलिए जोखिम स्तर और प्रबंधनीय है।
- मेरी कंपनी को संपार्श्विक पोस्ट क्यों करना पड़ता है? संपार्श्विक के कौन से रूप स्वीकार किए जाते हैं? प्रत्येक सदस्य को संपार्श्विक पोस्ट करने की आवश्यकता होती है जो कैप्टिव को निधि/पूँजीकृत करने में मदद करता है, नीति जारी करने/सामने वाली वाहक को संपार्श्विक करता है, और सदस्य-से-सदस्य दायित्वों (जैसे, खराब ऋण) को सुरक्षित करता है। सदस्य साख पत्र या नकद संपार्श्विक पोस्ट कर सकते हैं। नकद संपार्श्विक निवेश आय अर्जित करता है।
- क्या अतिरिक्त आकलन की संभावना है? आकलन आम तौर पर आपकी अपनी कंपनी के हानि अनुभव से प्रेरित होते हैं। किसी भी आकलन के लिए एक परिभाषित आधार है, और आप हमेशा अपनी अपेक्षित अधिकतम राशि को पहले से जान लेंगे। आकलन सीमित हैं, और आप हमेशा अपनी अपेक्षित अधिकतम राशि को पहले से जान लेंगे।
- लाभप्रदता में भाग लेने के लिए मुझे ग्रुप कैप्टिव में कब तक रहना होगा? आप केवल एक पॉलिसी अवधि के लिए कैप्टिव के प्रति प्रतिबद्ध होंगे। किसी भी ग्रुप कैप्टिव में कोई 'हैंडकफ' क्लॉज नहीं है जो CRI के साथ काम करता है। हम यह पूछते हैं कि जब आप शामिल होते हैं, तो आप तीन साल के लिए एक नैतिक प्रतिबद्धता करें ताकि आपको कैप्टिव संचालन के बारे में जानने और समझने का अवसर मिल सके। आम तौर पर, लाभांश रिटर्न एक पॉलिसी अवधि के अंत के तीन साल बाद शुरू होता है; यह बोर्ड का निर्णय है।
संदर्भ
- [1] https://www.captiveinternational.com/company-directory/captive-resources-llc
- [2] https://www.captiveresources.com
- [3] https://www.captiveresources.com/casualty-group-captives/
- [4] https://www.captiveresources.com/what-we-do/
- [5] https://www.captiveresources.com/faqs/
